公积金还款“年冲”、“月冲”有什么区别？理解一张图片→

你如何选择住房公积金还款方式？一次性还款法（以下简称“年冲”）与月还款法（以下简称“月冲”）有什么区别？你应该如何选择？让我们来看看市公积金管理中心的权威解释↓

「一文全知道 」上海公积金贷款政策

你明白上海公积金贷款政策吗？

什么是公积金贷款政策？

如何偿还公积金贷款？

你能提前还款吗？你收到违约金了吗？

干货在下面，一文全知

01、上海公积金贷款政策(现行)

(一)贷款金额

政策原文：

1、贷款限额不高于按借款人和共同借款人住房公积金账户存储余额之和的倍数和补充住房公积金账户存储余额之和确定的倍数；

2、扣除规定比例的首付资金后，不得高于剩余房屋总价；

3、贷款限额不高于借款人和共同借款人共同还款能力确定的；

4、不得高于本市家庭或个人的最高贷款限额，其中最高贷款限额与累计存款时间和信用状况有关；

5、其他影响贷款额度的因素。

看不懂，没关系，看下图！

敲黑板，需要注意什么？

1、如何确定第一套？

以职工家庭（包括借款人、配偶和未成年子女）名义在本市无住房和公积金贷款记录的，认定为第一套住房。

2、哪一套被认定为二套？

以职工家庭（包括借款人、配偶、未成年子女）名义在本市无住房、有公积金贷款记录的，或者有住房或者购买第二套符合改善认定条件的，认定为第二套改善住房。

3、在什么情况下停止发放公积金贷款？

对已有两次公积金贷款记录或购买第二套非改善住房的职工家庭，停止发放公积金贷款。

4、异地住房公积金贷款政策是什么？

职工家庭（包括借款人、配偶、未成年子女）名下无公积金贷款记录，本市无住房的，认定为购买第一套住房；

以职工家庭（包括借款人、配偶、未成年子女）名义在本市无住房，在全国有公积金贷款记录，或在本市有住房，购买第二套符合改善认定条件的，认定为购买第二套改善住房。

在全国有两次公积金贷款记录或者在本市购买第二套非改善或者以上住房的，停止发放公积金贷款。

(二)首付比例

上图已经说清楚了。为了避免图片看不清楚，标红说明下~

1、购买第一套住房：

若住房建筑面积小于90平方米(含)，住房公积金贷款首付比例不低于20%；

如果住房建设面积超过90平方米，住房公积金贷款首付比例不低于30%；

2、购买第二套改善型住房：

如果是普通住房，住房公积金贷款首付比例不得低于50%；

非普通住房，住房公积金贷款首付比例不低于70%。

(三)贷款利率

1、购买第一套住房的，贷款利率为住房公积金贷款基准利率；

即五年期以下(含五年)2.75%，五年期以上3.25%

2、购买第二套改良住房的，贷款利率上升至住房公积金贷款基准利率的1.1倍。

也就是说，5年期以下(含5年)3.025%，5年期以上3.575%

(四)贷款期限

1、购买新商品房时，公积金贷款的最长期限不得超过30年；

2、购买二手房的，如果二手房年龄小于5年(含)，公积金贷款最长期限不超过30年；

二手房年龄为6-19年，公积金贷款最长期限不超过35年与房龄的差额；

二手房年龄超过20年(含)的，公积金贷款最长期限不超过15年；

3、公积金贷款最长期限不得超过借款人法定退休年龄后5年，无论是购买新建商品房还是二手房。

(五)还款方式

1、每月等额本息还款方式：借款人每月偿还的贷款本息总额保持不变，但每月还款金额中的贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少。公式如下：

2、每月等额本金还款法是指借款人每月偿还的本金固定，贷款利息逐月递减的还款方式。其公式为：

N个月还款金额=贷款本金/还款月数 (本金-已归还本金累计金额)*月利率

02、公积金还贷

Q：什么是公积金还贷？

官方解释说，公积金偿还贷款是指借款人在个人住房贷款成立后，用本市公积金账户的资金偿还本市贷款的一种商业行为。

Q:冲还贷有多少种方式？

两种-年冲和月冲，只能2选1，不能同时处理。

年冲：提取住房公积金余额一次性偿还贷款余额，重新计算每月还款金额，并继续按月还款。

注:住房公积金每年只能提取一次偿还贷款(按约定批次为4月或9月)

月冲:每月直接从提取还款人住房公积金账户中提取，用于返还当月住房贷款本息。

03、提前还款

Q:公积金贷款可以提前还款吗？

你会收取违约金吗？

是的。部分提前还款借款人自住房公积金贷款之日起一年以上，可以申请提前退还住房公积金个人贷款本息，每次还款金额不得低于6个月的住房公积金贷款本息；

借款人申请提前归还所有住房公积金贷款余额的，不受贷款时间限制。借款人不需要支付违约金来提前偿还住房公积金贷款。

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