正规贷款中介和黑中介的区别|远离贷款黑中介的那些“坑”

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那些远离贷款黑中介的“坑”

原标题:远离贷款黑中介的“坑”

漫画/高岳

□本报记者黄辉

□本报通讯员陶然

“无担保、无担保、正规公司、当日贷款”、“内部人员、特殊渠道、低息贷款”、“粉刷信用调查、免费处理、无条件贷款”。曾几何时，通过电话、广告、在线传播等方式，各种贷款黑人中介的花式招聘广告不知不觉地充斥着人们的生活。

这些吸引广告利用人们希望低利率、急需贷款的心态，在引人注目的幌子下，传播有吸引力的承诺，设置各种贷款骗局，精心准备一个又一个“坑”，如果你不注意识别，很容易陷入“坑”，被欺骗。贷款黑人中介机构不仅扰乱了信贷秩序，阻碍了行业的正常发展，而且增加了融资成本，侵犯了借款人的合法权益，迫切需要关注。

你没有讨论中介“坑”

近日，江西省南昌市第二金融法院审理了一起金融贷款合同纠纷案。60岁的老人何某向银行贷款4.48万元。法院命令何某依法全额返还贷款本金4.48万元和利息。

2019年7月，何接到中介公司的电话，得知支付一定比例的贷款中介费可以帮助银行贷款，并表示贷款可以通过“绿色渠道”，确保100%的成功贷款。因为他打麻将缺乏资金，年龄大，风险意识不强，所以他同意中介来帮助他办理贷款手续。

之后，在中介机构的指示下，何某与某银行签订了《个人在线消费贷款贷款合同》，约定贷款金额为4.48万元，贷款用途为家用电器，贷款期限为一年，贷款利率为1.68%，按月支付利息到期利用本清。

贷款发放后，中介帮助何某领取银行卡，刷卡消费9828元，告知何某该款项是银行一次性收取的利息。急着贷款打麻将的何某并不在意，按照双方约定的贷款金额4%的比例，通过微信另行支付1792元的贷款中介费。到目前为止，何某贷款4.48万元，花费中介费11620元，实际33180元。之后，何某未能按时归还银行贷款，银行起诉法院，要求何某支付全部贷款本息，并承担本案的诉讼费用。

法院认为，银行与何签订的个人在线消费贷款贷款合同是各方的真实意图，不违反法律法规的有关规定，合同真实有效，并予以确认。某银行按合同向何某发放贷款，履行合同约定的付款义务。何某未按合同约定按期返还贷款本息，构成违约，应承担违约责任。关于何提出33180元的辩护，首先，何自愿将银行卡交给中介消费9828元和微信支付1792元，银行没有过错；其次，根据合同相对性，何与贷款中介形成的中介合同法律关系，金融贷款合同关系属于两种不同的法律关系。因此，贷款中介费不在本案审理范围内，但何某可以收集证据，另行向中介索赔。

因此，法院依法作出上述判决。判决结束后，他后悔了，甚至说他不应该随意向银行借钱打麻将，更不用说听中介的欺骗了，并表示他将积极要求中介通过法律渠道退款。

贷款中介套路很多

“在贷款过程中确实会产生一些费用，如保险费、代理费、许可证费、接待费等，因此一些贷款中介公司收取中介费是合法的。“经办法官介绍，但贷款市场上有很多“黑中介”和“非法中介”。他们往往套路满满，到处挖“坑”，不再满足于收取高额中介费。相反，他们以引人注目的幌子欺骗借款人，在灰色地带徘徊，甚至一些贷款中介机构发展成严重危害社会的黑恶势力。

据《法治日报》记者调查，这些“黑中介”主要有四种套路。

银行内部有关系。“黑中介”经常声称自己在金融机构有熟人，可以通过“绿色通道”轻松贷款，向他们支付一定的中介服务费。事实上，正规的金融机构有严格的贷款审计流程，这是内部人员无法控制的。借款人只会白白被骗高额服务费，不分真假，信以为真。

你可以粉饰信用信息。“黑中介”谎称缴纳一定费用后可以粉饰信用信息，似乎为一些不良信用信息的借款人开辟了另一扇“窗口”，却不知道这只是黑中介编织的美丽谎言。事实上，人力无法干预个人信用信息污点，除了问题解决后5年内通过系统自动更新消除。当用户发现信用信息有不良记录时，积极处理并保持良好的信用信息记录是正确的方法。

伪造“包装”贷款。“黑人中介”通过各种非法手段包装和提高客户自身的信用，从而向银行和其他金融机构贷款，然后赚取差价。客户最终只得到了一些钱，但他欠银行巨额贷款。即使少数人通过包装贷款成功，也无法改变贷款欺诈的本质。一旦发现，它不仅会被列入银行黑名单并收回贷款，还可能与贷款中介一起违反刑法。

虚假承诺。有的承诺提前收取中介费和包装费，收到钱后直接拉黑逃跑。一些“黑中介”承诺向正规银行贷款，但实际上是高息网贷。除了受害者支付中介费外，他们还必须承担高额利息。事实上，正规金融机构在贷款前不会以各种名义收取费用。

保持警惕，擦亮眼睛

“借款人法律意识薄弱，往往无法提供抵押品、担保人或自身信用问题，无法正常贷款。此外，风险防范意识差，信用概念相对薄弱，容易相信贷款中介承诺的空头支票。“经办法官告诉记者，近三年来，南昌市第二金融法院平均每年有10多起案件被“黑中介”以各种名义收取高额中介费，给当事人造成了巨大的经济损失。

“贷款中介机构的‘常规’充满了好坏参半。由于‘黑人中介机构’的混乱，客户对行业价值的不理解和不信任，该行业受到了广泛的批评。”经济办法官表示，为了让融资者少走弯路，解决申请、批准、支付、还款、再借款的问题，贷款中介行业的标准化、标准化、透明、大规模管理是《纽约时报》的趋势，也必须消除贷款中介行业的害群之马。

一方面，贷款中介行业应摒弃过去留下的弊端，打造专业、品牌、正规的贷款经纪服务机构，以优质的服务意识和优质的业务能力扭转贷款中介在公众心中的刻板印象。

另一方面，要使贷款中介“可靠”，它不仅需要监管，还需要法律之剑。涉嫌违反贷款中介规定的，应当坚持监督与法律规范并行。对涉嫌严重违法犯罪的，必须依法严厉打击和制裁，根除非法贷款中介滋生的土壤。

同时，要加强普法宣传，拓宽司法救济渠道。引导借款人树立正确的消费观念，睁大眼睛，保持警惕，远离贷款“黑人中介”的“坑”，准确判断自己的经济承受能力，依法到正规银行办理贷款手续，量力而行，理性借贷。一旦陷入“黑中介”贷款陷阱，通过及时向公安机关报案、法院起诉等方式，保存相关证据，用法律武器挽回损失。(黄辉陶然)

(法治日报)

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