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在暴力催收之前，上海一个“常规贷款”团伙的所有成员都被判刑
本文图片均为庭审现场监控截图。青浦区检察院提供
借一万还三万，上海一“套路贷”犯罪集团五名成员全部被判刑。
自2016年以来，熊、闫、刘、胡、李等人长期以民间借贷的名义在上海实施诈骗、敲诈勒索犯罪，形成了以熊为首要分子的常规贷款犯罪集团。犯罪集团将犯罪目标对准上海本地人，与家长关系良好，引诱张、叶等10多名受害者借款，以行为由要求受害者签署虚假高度双借据，制造虚假银行流量，肆意识别违约、暴力催收寻求巨大的非法利益。
澎湃新闻6月5日（www.thepaper.cn）记者从上海市青浦区人民检察院获悉，近日，“常规贷款”犯罪集团五名成员因敲诈勒索、诈骗罪被判刑。
公司酒会需要垫款，借1万签24万条欠条
2017年1月19日，小张来到上海浦东新区的一栋商业大楼。该公司将举办一场宴会。作为项目负责人，他迫切需要提前支付1万元。他找到了信达投资公司的老板熊。小张向他借了几笔高利贷，然后按时偿还。
这一次，熊也很高兴地答应借给小张1万元，并提议在借据上写6万元。在这方面，熊说6万元只是写的，毕竟，无担保贷款方没有保证。因为急需钱，小张仍然同意了。
小张和熊签了借据，约定贷款金额1.3万元，到期归还3万元。贷款期限为一个月。除了将身份证抵押给熊外，他还按照熊的要求填写了家庭成员信息、承诺书等文件。
当天，熊的妻子燕也是投资公司的贷款推销员。她带着小张去了银行，把6万元转到了自动取款机的卡上。小张现场取出后，扣除实际收到的1.3万元，将剩余现金全部返还给燕。形成了近六倍的虚假债务关系。
2017年3月2日，小张带着朋友范到达信达公司。这时，他已经逾期10多天了。小张带着1万多元的现金和欠自己1万多元的范，想把范和他的债务关系转给熊，但熊拒绝了。
熊认定小张违约，他告诉小张，因为你不能按6万元还款，必须签署18万元作为6万元的保证，分12期还款5000元，只要能按期还款6万元，18万元是写，不需要还款。
小张一开始不同意，但在熊和他的三个“收藏家”刘、李、胡的恐吓和殴打下，小张害怕服从。刘带他去银行，拿了18万元的流水，当场把所有的现金都拿回熊的办公室，交给了熊。这一次，小张实际上一文不值。熊还要求小张拿出房产证作为抵押。为了逃避眼前的困境，小张不得不带着熊等人到青浦家拿房产证。
从那时起，到2017年4月，收藏家刘、李、胡先后开车到青浦区小张的工作单位找小张，非法拘留小张，用剪刀戳大腿，在父母家闹事，通过这些暴力催收手段迫使小张偿还债务。后来，在小张的父母报警后，刘、李、胡被警方逮捕，6万元和18万元的借据被当场拘留。
凭空捏造150万欠款，一家人受到威胁
2017年3月20日，熊远程指挥的催收员刘、李、胡来到叶家。他们严厉吓唬叶家的老夫妇，说他们的儿子叶欠了熊300万元的债。现在叶找不到人了，叶家的老夫妇有连带还债的责任。三人说，他们还拿出一个档案袋，里面有几张借据、收据、还款保证书、家庭成员信息表等。
至于凭空出现的债务和凶猛的三个人，这对老夫妇说他们需要问儿子才能决定。于是，刘和其他三个人大惊小怪叶家，砸碎玻璃，摔倒在桌子上。刘给了叶老夫妇两天的筹款期限，否则会让叶家破碎，李也打了叶儿子的头，婴儿吓得哭了。
几天后，在刘的逼迫下，叶父不得不叫一个朋友去刘指定的咖啡店见面。我看到刘手里拿着儿子和儿媳的身份证和亲戚的联系方式，不断威胁和恐吓，要求叶父签署150万元的借据，把叶的债务转移给他。刘要求叶父分三笔还款，每月还款一笔，每笔还款50万元。出于对家人和亲戚人身安全的担忧，没有还款能力的叶父不得不签借据。
一个月后，刘和其他三个人再次来讨债。当他们看到这对老夫妇没有付钱时，他们在房子里砸碎了他们。刘还试图抢走叶家的小孙子。叶的老母亲为了阻止刘抢劫孩子摔倒了。恰逢叶家的亲戚来看望。看到这一幕，亲戚们把10万元转给了刘，然后把“收藏家”送走了。
熊团伙被捕后，躲在其他地方的叶回到上海向公安机关报告情况。事实证明，他已经还清了欠熊的本金。这150万元是熊私下认定违约后捏造的。
2015年，叶向熊借了几笔高利贷，并按时归还。在最后一笔贷款中，他遇到了财务问题，并陷入了“常规贷款”。2015年9月，叶急需资金做生意，所以他用身份证向熊借了18万元，翻了一番，写了50万元，实际上需要归还25万元。借据规定贷款期限为两个月，约定分两个月偿还。
2015年12月，叶想一次性还清25万元。熊以信任为由拒绝了叶的提前还款，只收到了第一笔8万元。出乎意料的是，叶碰巧在这个时候遇到了一场商业危机，资本难以周转，偿还债务已经成为一个问题。
所以叶和熊讨论是否可以延长还款期，在熊的诱惑下，没有实际贷款，叶签署了21万元和6万元两张借据，期间叶还款20万元，但熊肆意认定叶违约，要求叶归还第一张借据全额50万元，并签署了70万元利息翻倍借据。
此外，熊还以叶某和父母的名义在网上签约了两套房子，试图让叶某卖掉房子来偿还债务。叶某不知所措。虽然他已经一个接一个地偿还了10多万元，但偿还债务的速度远远赶不上高利率。在几次收集过程中，熊某派刘某等三人拘留叶某，并多次用电警棍触摸叶某，最长持续10多分钟。
2017年3月，叶某被刘某等人的暴力催收手段逼得躲在外地，于是刘某等人找到叶某的家人上演“空手套白狼”。
首要分子拒绝认罪，被抓前想跳楼
2017年4月29日12时许，静安分局彭浦派出所民警接到指示，一名男子想跳楼。警察到达现场后，劝说该男子离开阳台，控制带所。经调查，该男子是上述熊，青浦公安分局民警将嫌疑人熊传唤到彭浦派出所沈巷派出所。
经审查，2015年至2017年4月，熊、刘、胡、李、燕为牟取巨大非法利益，先后以“君达”投资公司和“信达”投资公司（未在工商部门登记）为平台，在上海浦东新区、静安区租赁办公空间，在非法私人贷款业务中形成熊犯罪集团，长期在上海实施“常规贷款”犯罪活动。
犯罪集团分工明确，犯罪嫌疑人熊为公司实际控制人和公司风险控制，负责诱使受害人写双借据，严作为公司推销员，负责公司吸引客户，填写信息，刘带领李、胡负责公司债务，刘等人经熊指示，使用非法拘留、勒索等非法手段向借款人索取所谓的“债务”，每月领取固定工资，并从公司利润中获得相应佣金。
2017年4月20日，警方查获现金37万元、银行卡71张、各种公章14张、上海房地产销售合同26份、身份证及各种身份证件25张、12台POS机、106个带公民借据的档案袋。
犯罪集团首要分子熊拒绝认罪。在青浦区检察院审查、逮捕、审查、起诉期间，他们都以借据上的两倍金额主张债权债务关系，编造投资股息等理由，试图逃避犯罪。检察官在审理了整个案件的人员，分析了受害者的记录后，认定严、刘等人的供词与受害者的供词一致，发现了熊等人犯罪的“常规”，不接受熊的诡辩。
在处理此案的过程中，“常规贷款”的犯罪类型相对较新，许多受害者难以在其他地方获取证据。“常规贷款”的部分金额与正常的高利贷金额混淆，熊有丰富的反调查经验，部分证据已经丢失。熊被保释候审，检察官拿走了熊、刘的手机，并要求公安机关在保释候审期间补充调查熊的银行交易记录，查获了大量证据，形成了290多页的审查报告，从逮捕到判决持续了两年，使犯罪集团的五名成员受到了应有的处罚。
青浦区检察院分别于2018年2月、4月、12月起诉被告刘、李、胡、熊、燕，犯罪集团勒索部分犯罪14万元以上，犯罪170万元以上；诈骗部分，犯罪34万元以上，犯罪52万元以上。
2019年2月28日，被告熊因敲诈勒索罪被法院判处有期徒刑10年，罚款10万元；欺诈，判处有期徒刑8年，罚款10万元，决定执行有期徒刑17年，罚款20万元。
2019年3月15日，被告刘、李、胡因敲诈勒索、诈骗罪决定执行有期徒刑9年6个月至5年，罚款10万元至6万元。
2019年4月2日，被告严因诈骗、敲诈勒索罪被判处有期徒刑两年，并处罚金2万元。
检察官提醒：“常规贷款”受害者的户籍和房地产是关键
回顾这种情况，“套路贷”其实也有“套路”可循，对于贷款对象，他们有严格的筛选。
据贷款推销员严说，公司对客户的审计主要是检查其信用调查、房地产、家庭成员等情况，也出去看客户住在房子、工作单位和父母，以此为由收取房费、服务费等许多手续费，最后借1万还3万。
犯罪集团首要分子熊承认，他在检查贷款对象时，主要选择上海户口人员，但外国户口人员只要在上海有稳定的工作，如小企业有固定摊位，或在上海有房地产，也可以贷款。小额“零用贷款”要求借款人将身份证或户口簿存入公司；大额“物业贷款”，借款人抵押物业证书。
在上海注册和拥有房地产的优质客户是贷款圈眼中的“肥肉”。他们在自己的朋友圈里互相介绍。一旦诱饵上钩，让客户写双借据，按时还款的客户将偿还本金的300%。如果借款人逾期或被“常规贷款”集团肆意认定违约，借款人将面临各种暴力催收手段，并在其强制下继续签署利息双倍借据，并按借据上的金额偿还。这样，客户就永远无法偿还债务，最终只能走上卖房的唯一出路。
在这种情况下，熊的“常规贷款”公司的固定员工只有熊夫妇和三名收藏家，月利润从数万元到数十万元不等。巨大的利润使得像上海这样的大城市“常规贷款”的混乱野蛮增长。
检察官介绍，目前“常规贷款”犯罪集团是国家“反黑手党”专项斗争的重要打击对象，司法机关将严格处理“常规贷款”团伙成员。同时提醒广大市民，路边小广告和电话推广是常见的“常规贷款”营销手段，不容易相信。如果您已经陷入“常规贷款”或被起诉拍卖财产，您可以向当地公安机关报告情况，以调查相关虚假诉讼。
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