上海税费贷几年还清最划算——正规助贷

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房屋继承、赠与、买卖哪个税费划算？

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最近，当我去居委会提供法律咨询时，许多居民咨询了我关于房地产税的问题。给我印象最深的是，一对老夫妇问我：“我们家有房子给我女儿，但我听说我们继承了高额的遗产税。我们能采取赠与的方式吗？如果我们采取交易方式，税收会更少吗？每种方式要交多少税？“虽然我经常听说律师必须吃万金油，但如何计算房屋继承税、赠与税和二手房销售税，以及中国是否有遗产税，说实话，作者当时很困惑，情绪如下图所示：

作为一名律师，我们不能愚弄不在我们专业领域的当事人。作者不得不建议这对老夫妇到房屋管理局（目前统一为自然资源管理局）和税务部门进行详细咨询。虽然当时答案没有成功，但这个问题一直萦绕在我的心头很长一段时间。我想如果有一天我老了，想把房子送给我的孩子，哪种方式更划算？最近，笔者专门研究了这个问题。结合咨询上海市税务部门的答复，本期整理如下。如果有不正确的解释，我希望读者能涵盖并给出建议。

列举和提问一个案例

A、B夫妇在上海虹口区有两套住宅用房，其中一套准备送给自己的女儿C。据了解，该房屋于2010年购买，购买价格200万元，面积1000元㎡，现值500万元。

那么，法定继承需要缴纳多少税呢？免费赠与需要缴纳多少税？买卖二手房需要缴纳多少税？继承或赠与后买卖二手房会影响税费吗？十年房贷几年还清最划算。

二税费梳理

(一)继承相关税费

本文所述继承是指法定继承或遗嘱继承。

上海房地产继承只需缴纳0.05%的印花税和费用，无需缴纳契税、个人所得税、增值税等费用。上海税费贷可以贷几年。

(二)赠与相关税费

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赠与涉及的税收包括契税、印花税和意外所得税（属于个人所得税）。非法定继承人的遗嘱赠与属于遗赠的，遗赠税按赠与计算。房贷20万几年还清划算。

2019年，财政部、国家税务总局发布《关于个人所得税应税所得项目取得相关收入的公告》(财政部国家税务总局公告2019年第74号，自2019年1月1日起生效)。根据《财政部国家税务总局关于个人免费受赠房屋的通知》(财税)〔2009〕78号)第一条规定，符合下列情形的，双方不征收个人所得税：

(一)房屋产权所有人将房屋产权免费赠与配偶、父母、子女、祖父母、祖父母、孙子、孙子、兄弟姐妹；

(二)房屋产权所有人将房屋产权免费赠与承担直接抚养或者赡养义务的抚养人或者赡养人；上海办税费贷划算吗。

(三)依法取得房屋产权的法定继承人、遗嘱继承人或者受遗赠人死亡。

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2019年1月1日前，受赠人因无偿受赠房屋获得的受赠收入为“意外所得税”，需缴纳20%的税款。

根据上述规定，如果房屋赠与属于：①近亲赠与，②赠与人承担直接抚养或者赡养义务的抚养人或者赡养人③遗赠的，不征收个人所得税；房屋赠与非近亲属或者直接赡养义务的赡养人或者赡养人的，应当征收20%的个人所得税（意外所得税）。因为没有交易差额，意外所得税按照赠与时房屋价值的20%计算。

除上述可能征收个人所得税外，赠与还需缴纳3%契税和0.05%印花税。

(三)二手房买卖相关税费

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1.卖家承担

(1)个人所得税差额20%(“满五唯一”住房免征)。

如果房屋的购买价格不能准确证明，普通住宅的个人所得税为全额(核定价)的1%；非普通住宅为全额(核定价)2%，无论住宅类型为全额(核定价)3%。

上海市普通住宅标准(2014年11月20日)商贷提前还款什么时候最划算。

面积(平方米)

总价(万元)

内环以内

≤140

≤450

内外环之间

≤140

≤310

外环以外

≤140

≤230房贷如何还款最划算。

(2)增值税(普通住宅两年免征)：(合同价-买入价)/1.05×5.55%

2.买家承担

(1)契税:第一套≤90㎡为合同价×1%，首套＞90㎡为合同价×1.5%的非第一套是合同价格×3%

(2)印花税0.05%

三案例分析:哪种方式划算？

案例中，A、B打算把房子给女儿C，因为虽然房子已经5年了，但不是唯一的房子，C需要承担税费计算如下：

1.继承方式:C需承担0.05%印花税，即500万元×0.05%=2500元

2.赠与方式:C需承担3%契税和0.05%印花税，即500万元×（3% 0.05%）=152500元

3.销售方式:C需承担20%个人所得税、3%契税和0.05%印花税，即(500万-200万元)×20% 500万元×（3% 0.05%)=212500元。税费贷划算吗。

综上所述，本案中，A、B以继承的方式把房子给女儿是最划算的。

四扩展分析：C继承或赠送后再买卖的，是否比正常二手房买卖额外纳税？

继承人转让房屋的：个人所得税=应纳税所得额（转让房屋收入-原被继承人取得房屋的实际购买成本）×20%上海税费贷。

受赠人转让房屋的：个人所得税=应纳税所得额（转让房屋收入-原赠与人取得房屋的实际购买成本-赠与及转让过程中受赠人支付的相关税费）×20%

从这个角度来看，如果房屋在C继承或赠与后转让，继承或赠与转让两个环节共同承担的个人所得税总额相同，总额相当于A、B直接买卖房屋时承担的个人所得税。

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作者阮谈真提前还贷划算吗。

责编单琦

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