上海房产证抵押贷款利率是多少——上海房产抵押

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股票抵押贷款下调政策难以理解。这些案例告诉你如何减少它们，它们能减少吗？

8月31日，中国人民银行和国家金融监督管理局联合发布了《关于降低第一套住房贷款利率的通知》（以下简称《通知》）。通知明确规定，自2023年9月25日起，第一套住房商业个人住房贷款的借款人可以向金融机构申请，金融机构可以发放新贷款，取代第一套住房商业个人住房贷款。

虽然第一套抵押贷款利率调整政策窗口已经打开，但我们仍然不明白我们是否能享受政策的好处，我们能享受多少好处，市场上的讨论也在逐渐增加。

哪些抵押贷款可以调整？调整范围是多少？目前市场上存在几个主要问题：

1、假如认房不认贷，我现在的第二套房能作为第一套房贷降低利率吗？

2、在LPR转换之前，我的抵押贷款能降低利率吗？

3、我所在城市的LPR加点幅度发生了很多变化。我应该以哪一个为基准来调整利率？

4、固定利率这次能调整吗？

谁能申请？

首先，我们需要找出哪些类型的股票抵押贷款可以申请并降低利率？

一是原贷款发放时符合本市首套住房标准的住房贷款。

二是借款人目前的实际住房情况已符合本市第一套住房标准的其他存量住房商业个人住房贷款。

例如，在购买房屋时，家庭没有其他房屋，但由于地方政府采取了“住房和贷款”政策，住房按第二套住房贷款办理贷款。现在地方政府已经实施了“住房和贷款”政策。

另一个例子是，购买房屋并不是家庭中唯一的房屋，但其他房屋在后期通过交易出售。房屋已成为家庭中唯一的房屋，地方政府实施了“认房不认贷”的政策。

对号入座，你的情况如何？

在找出可以调整股票抵押贷款的类型后，让我们看看可以调整多少利率。

由于在“无住房投机”和城市政策的背景下，根据房地产市场的具体情况出台了差异化政策，实际贷款利率也有所不同。例如，2022年5年前，大多数城市的政策利率下限为LPR，一些城市根据实际情况增加或减少LPR（附上具体的城市比较表）。在此基础上，小布整理了几个典型的案例供您参考。

案例1:2020年1月，吴女士在上海购买了第一套房产，按2020年1月上海实施利率下限LPR-15BP购买。但从那以后，上海的房地产形势发生了变化，政策下限变成了LPR-10BP，目前是LPR35BP。在这种情况下，如何调整吴女士的股票抵押贷款？

答:由于吴女士于2020年1月购买房地产，与当时上海实施的利率下限水平相比，吴女士的抵押贷款利率已经是当时最低的，按照政策不能低于当时的政策下限，吴女士无法调整抵押贷款利率。

案例二:2019年7月，北京市民彭女士购买了第一套房，当时抵押贷款利率上升10%，5.39%。2019年10月LPR转换后，彭女士的抵押贷款利率为LPR(4.8%)59BP=5.39%。自2019年10月以来，北京的利率下限一直是LPR55BP。彭女士能降低第一套房贷利率，调整多少？

答：2019年LPR改革前的基准利率为4.9%，彭女士当时的抵押贷款利率为5.39%。目前，彭女士的抵押贷款利率为LPR（4.2%）55BP=4.75%。由于调整后的利率水平也需要满足原贷款发放时所在城市首套住房贷款利率政策的下限，彭女士需要参考当时北京的政策利率下限进行比较。

由于LPR改革后大部分抵押贷款利率已转化为LPR加点，预计银行也将在不低于当时北京政策下限的前提下调整LPR加点幅度，具体调整幅度需等待银行公告。

案例三：2020年2月，北京市民郭先生更换了房地产，限制了北京的认房认贷政策。他的抵押贷款利率是LPR(4.75%)115BP=5.9%。当时第二套房贷利率下限为LPR(4.75%)105BP=5.8%。LPR利率近年来一直在下降。目前，他的贷款利率是LPR(4.2%)115BP=5.35%.若能实施北京认房不认贷的政策，郭先生可以降低抵押贷款利率，调整多少？

答:北京认房不认贷政策实施后，郭先生置换的房产可以作为第一套房。根据2020年2月北京第一套房实施利率下限，LPR55BP调整意味着郭先生可以将抵押贷款利率调整到不低于LPR。如果按照目前的LPR水平(4.2%)计算55BP水平，郭先生的抵押贷款利率最低可降至4.75%。

案例4：上海市民马女士于2017年购买了第一套房。当时按揭利率为4.41%(基准利率为4.9%，上海实施的利率下限为基准利率的90%)。2019年10月，马女士选择了固定利率，但没有调整为锚定LPR。马女士这次能降低第一套按揭利率吗？多少钱？

答：选择固定利率的用户也可以与银行协商调整利率水平，调整后的利率水平也需要满足原贷款发放时城市第一抵押贷款利率政策的下限。

近年来，LPR一直在下调。目前上海首套房贷利率为LPR(4.2%)35BP=4.55%，但参照当时上海实施的利率下限，马女士4.41%的房贷利率已经是最低的。因此，马女士这次无法降低抵押贷款利率。

案例五:深圳市民李先生于2020年2月购买了第一套房。当时他的按揭利率是5.3%。李先生这次能降低第一套按揭利率吗？多少钱？

答:对于李先生来说，深圳发放抵押贷款时实施的利率政策下限为LPR(当时4.75%)30BP=5.05%，所以李先生可以从5.3%的最低利率降低到5.05%，但具体调整幅度需要与当时的贷款银行商定。

需要注意的是，并不是每个人都能满足降价标准，因为这项政策主要针对两种情况：一是调整后“认房认贷”符合第一套房标准的刚性需求；二是近年来，银行发放的第一套抵押贷款利率明显高于当地政策下限。

此外，在《通知》中，“调整后的股票抵押贷款利率必须符合贷款发放时的当地房地产政策，即不得低于当时城市第一套抵押贷款利率政策的下限。”根据相关声明，北京、上海、深圳等地发布了当地第一套住房贷款利率下限的历史调整，买家可以根据自己的情况进行比较。

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