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为什么我总是劝你买房？
为什么我劝你这样买房？
在前段时间的文章《如果你想娶我女儿，上海先买房！》中，李哥提到前足球明星范志毅和女儿范斯静参加娱乐节目《女儿的男朋友》时，公开表示：如果你想娶我女儿，你必须先在上海买房！
现在很多女生结婚的时候都要求男方买房，即使恋爱中的女生又傻又甜，像范志毅这样的父母也很多。
无论是出于虚荣，还是为了女儿过上更幸福稳定的生活，女方父母通常都希望男方有套房，这似乎并不过分。
过分的是这个变态的房价。首付可能要掏空家里所有的积蓄，更别说几十万甚至几百万的房贷了，还款期限是二三十年。
说没有压力显然是骗人的。
那就不买房了，都去租房了吗？
如果你这么想，那就错了。
对于大多数没有房子的年轻人来说，小钱的建议是：咬紧牙关买得起房子，应该试着买。不仅如此，还要尽可能多地借一些抵押贷款，最长的还款时间，最好是30年。
听到这里，一些读者可能会感到不高兴：小钱，你不怕台高，反正抵押贷款不需要你偿还。
这种反应，是普通人没有理财思维的正常反应，他们相信无债一身轻，不敢借钱，更不会借钱。
然而，世界是残酷的，剥削者和被剥削者总是存在的。28定律决定了剥削者注定是少数，被剥削者必须是大多数。如果你按照流行的思维去思考，你最终只会像大众一样成为大多数被剥削者之一。
剥削者和被剥削者最大的区别在于思维，这就是我们常说的富人思维和穷人思维。
穷人的思维很简单，天生就有，不需要刻意学习磨炼，也很符合人性，让人很舒服。
相反，富人的思维需要不断学习和反思，一开始会很痛苦，因为它是反人类的。
思维贫困的人，如果有天赋，运气好，或者可以通过奋斗成为中产阶级；如果天赋迟钝，缺乏洞察力，抓住机会，基本上注定要贫穷。但无论如何，很难致富，因为思维决定了你财富的上限。
回到抵押贷款的背景，为什么我们鼓励每个人尽可能多地买房子和贷款？
因为抵押贷款是普通人能找到的利率最低、金额最高的贷款品种。
目前，五年以上公积金贷款利率仅为3.25%。据荣360统计，5月份全国首套房贷平均利率为5.42%，已降至2018年以来最低水平。
第一次贷款买房一定是最划算的。以上海为例。如果你现在打算买两套房，不仅首付直接从35%提高到50%，非普通自住房也提高到70%，贷款利率也提高到不低于基准利率的1.1倍，买房的杠杆作用会大大降低。
而且公积金贷款政策规定，如果不还清第一套房贷，就不能再申请第二笔贷款。
所以第一次贷款买房的时候，一定要努力吃奶，尽一切努力把公积金贷款用到极限！
即使首付是35%，你也可以支付50%的首付，选择35%的首付，其余的尽量使用贷款，充分利用杠杆！
之前网上流传过这样一个笑话:一个人负债0，说明他生活舒适；一个人负债5万，说明他有责任；一个人负债20万，说明他懂金融；一个人负债50万，说明他有能力；一个人负债100万，说明他有车有房；一个人负债200万；说明他事业有成；一个负债5000万，说明他是上市公司的老板。
假如你不是祖上积德，家境富裕，负债很可能是你反击的最佳跳板。
除了扩大财富杠杆外，债务还起着非常重要的作用——抵抗通货膨胀（通货膨胀几乎被视为货币稀释）。
这就是为什么我们要鼓励大家把还贷时间拉到最长，最好是贷款30年。
许多人害怕抵押贷款，因为他们习惯于从静态的角度来看待问题。从动态的角度来看，你会立即发现“山川无路可走，另一个村庄”。
1988年，中国货币总量M2仅为1.01万亿元。到2018年，这一数据已达183.67万亿元。在过去的30年里，货币总量翻了182倍，转化为19%的成年化！
假如你1988年是万元户，相当于你现在拥有近200万元！
这句话的另一个含义是，如果你不能让你的资金每年增加19%，那就相当于你的资金实际上贬值了。
我们手中的钱一直被采埃孚通过“通胀税”“抢劫”。每个人的努力，无论是开公司、买房、投资还是投机，都在与M2作斗争。
如果你赢了，你会脱颖而出；如果你输了，你会淹没在时代的洪流中。
现金是最有价值的，但持有现金是最愚蠢的行为。那些努力工作，把钱存入银行，不负债，不投资的人，最终被M2的力量淹没，无法逃脱越来越穷的命运。
在我们的日常生活中，我们讨厌通货膨胀，因为它就像一个小偷，让我们的钱贬值。十年前，买一个馒头只需要5美分，现在需要2元，同样的钱，可以做的事情越来越少。
但对于负债的人来说，通货膨胀是一种礼物。想象一下，用越来越没有价值的钱来偿还以前有价值的钱是不是很酷？
假如20年前，你手里只有50万，但贷款200万买房，那么你的财富不会被稀释，反而会随着货币的增发而上涨。
在通货膨胀的稀释作用下，十年后，我们实际偿还的抵押贷款可能不到现在的一半。
另一个需要从动态的角度来看待的是我们的工资。
下表是2007-2017年城镇单位就业人员平均工资(以下简称平均工资)的变化:
数据来自国家统计局
在过去的十年里，平均工资增长率超过10%。如果抵押贷款现在占你收入的50%，那么在七八年内，这个比例很可能会降低到30%以下。
随着时间的推移，抵押贷款在我们收入中的比例将继续下降。当这个比例降到10%-20%时，偿还贷款根本不是一件事。
对于工作能力强的人来说，跳槽加倍工资并不难，所以抵押贷款压力可以下降得更快。
想象一下，十年或二十年后，当你的事业达到顶峰，收入大幅增加，金钱贬值时。此时，你不得不担心的不是抵押贷款还没有还清，而是抵押贷款太少，资金找不到更好的地方，想买第二套房，但面临各种障碍。
当然，我们上面说的是一般情况，有很多无法控制的因素。
例如，随着中国GDP增长率的下降，货币增长率也会相应下降，通货膨胀对债务的稀释可能不像以前那么明显。
平均工资在上涨，但你的收入可能没有同步增长，甚至失业。
生完孩子后，孩子的教育和老人的赡养费，都是不小的开支。
然而，这些都是大致可以预测的情况。只要现在压力不大，情况以后不会继续恶化，贷款买房是一个明智的选择。
理论上，抵押贷款的还款周期最长可达30年，你的资金有足够的时间增加价值。跟随力哥的长期固定投资，穿越牛市和熊市，获得10%-20%的年化收入并不难。
从动态的角度来看，在货币稀释、工资增长和投资收入的三方冲击下，抵押贷款根本不堪一击，保持现金已成为最愚蠢的行为。
房价是由政府控制的，政府希望房价下跌还是上涨？你应该清楚地理解这一点。
穷人和富人，往往只是一念之差，记得记住。
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