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在不知情的情况下，美团开通了月付款和信用卡，美团被大量消费者投诉

谈到“花呗”、京东白条，大家一定都很熟悉，但是“美团月付”是什么呢？

美团月度支付是美团正式推出的小额信贷支付产品。它是由重庆美团三快小额信贷有限公司（美团小额信贷公司）及其合作金融机构提供的在线消费金融服务。经过一年的试运行，于今年5月29日正式上线。这是美团为个人用户提供的“本月消费，下月还款”体验的提前消费工具。有免息期，优惠权益可叠加在美团、美团外卖、公众评论等使用场景中。

该产品因其特点、性质和定位与支付宝的“华北”相似，也被称为美团版的“华北”。业内人士认为，美团的月付款是继蚂蚁金服之后的“华北”、在京东白条、苏宁金融任性支付等多种信用支付方式之后，信用支付市场的另一个强大竞争对手。

根据相关数据，小额信用支付产品可以有效提高用户的消费欲望，这也是美团推出月付功能的主要原因。据悉，在美团月付试运行期间，美团月付用户平均订单量增加20%以上，交易量增加15%以上，用户使用月付意愿不断增强。

在美团兴致勃勃地推出新产品的同时，用户对产品的质疑和投诉并没有减少。在“黑猫投诉”平台上，关于美团月付款及相关产品的投诉近1000起，包括“不知不觉开通月付款”、“随机扣款”、“无故扣款”等。在微博平台上，不少人抱怨美团月付款“莫名其妙”。

美团月付无缘无故开通。

《消费者报道》通过“黑猫投诉广东站”联系了夏女士，她说最近也莫名其妙地开通了“美团月付”。

6月3日，夏女士开通了“快速支付”功能，类似于小额无秘密支付。提交订单后，她将直接快速支付。她告诉记者，她当时没有开通美团月付款。开通快速支付功能后，夏女士一直使用美团外卖应用程序点外卖，并从她的“华北”中扣除快速支付。

6月8日，夏女士说，她像往常一样用“快速支付”提交了订单。没有付款流程，但成功订购外卖的页面直接出现了。然后她收到一条短信，提醒她，订单已经从美团的月付款中扣除。夏女士强调，她没有点击开通美团月付款的操作，“中间没有通知告诉我开通美团月付款的功能。”。

当时，夏女士感到不舒服。她立即退回外卖订单，然后找到美团客服询问此事。客服不知道如何回答，所以她找到了一位据说是财务部负责人的回答。夏女士说，负责人的态度特别敷衍。她还坚持说，美团的月付款功能是夏女士“没有注意打开”，从未给出令人满意的解释。解决方案只是让夏女士关闭这个功能。

夏女士告诉《消费者报道》，她做过贷款相关工作。去年，她去银行做信用调查，看到了一个查询记录。根据记录，她了解到“美团生活费”查询了她的个人信用记录，“美团生活费”也在她不知情的情况下开了2万元左右。因此，她对美团月支付的悄然开通表示不满。当时，她还问客服是否会影响信用调查，但客服表示该产品不会进行信用调查。夏女士还提出了一个问题，如果这个产品不是信用调查，它是否符合国家法律法规？

夏女士还告诉记者，幸运的是，她没有骚扰和拦截短信，以便看到美团的提醒短信。”如果有些人的手机设置了短信屏蔽，屏蔽了美团发送的提醒信息，不知道他们打开了每月支付功能，甚至错过了还款，这不会影响个人信用调查吗？”夏女士担心地说。

据了解，美团每月支付的门槛很低，只要18岁，就有机会完成实名认证，正常开放和使用不影响信用调查。

类似的情况在黑猫投诉平台上并不少见。消费者报告还联系了一些用户，他们在不知情的情况下打开了美团的月付款。一些人说，美团已经解决了这个问题，他们也按照指示关闭了月付款功能。

记者于6月17日使用了一个新的手机号码进行测试。在付款阶段，尚未发现该应用程序将指导美团外卖的自动开通。目前尚不清楚这是否与应用程序的版本或使用频率有关。然而，在测试中不难发现，一旦使用美团每月付款，该应用程序将默认优先支付美团每月付款。如果需要关闭，请在应用程序主页上单击。关闭大约需要五个步骤。在关闭之前，它会提醒用户还清消费订单。

一键获取权益，你会阅读冗长文件吗？

除了一些用户在不知情的情况下“打开”月支付功能外，美团月支付也受到了外界的批评。在月支付开放界面中，“权益收集”按钮下有两份文件，一份是美团月支付信用支付合同，另一份是美团金融隐私政策。

▲美团每月付款申请页

对于这两份文件，美团还写道：点击阅读并同意。换句话说，只要用户点击“获取权益”按钮，美团就认为用户已经阅读并同意了这两份文件，无需“检查同意”。

在《app非法收集和使用个人信息行为认定方法》中，app可以认定为“未经用户同意收集和使用个人信息”，以默认同意隐私政策等非明示方式征求用户同意。在这方面，法律从业者、著名法律博客作者郭晓明认为，美团每月支付的申请页面是格式条款，消费者要么不同意，要么同意。同意后，如果有些条款有问题，他们可以起诉合同纠纷来解决。

“非法收集信息是指没有约定或合法权利收集信息，但如果用户同意平台收集信息，则不违法。问题是，在其合同中，可能存在一些非法格式条款，当用户权利受到侵犯时，可以起诉要求相关格式条款无效。”郭晓明补充道。

但是有多少用户会仔细阅读这两个冗长的文件呢？而且提示阅读的字体也比较小。

郭晓明说，纯粹从法律的角度来看，平台的实践没有问题，合同条款放在那里，用户不去看就不能责怪平台。”这是平台使用的技巧，也是一个不合理的地方，但严格地说，这并不违法。”

此外，还有人质疑美团过度收集个人信息，合作金融机构没有明确告知。

在信息收集方面，《美团月付信用合同》提到，用户同意并授权服务提供商和/或美团收集您的信息，包括但不限于:身份信息(个人身份信息、电话号码、联系人信息、第三方支付机构身份认证信息等。)；财产信息(财税信息、房地产信息、车辆信息、基金、保险股票、信托、债券、互联网金融等投资理财信息及负债信息)；行政机关、司法机关保留的任何信息（户籍信息、社会保障信息、公积金信息、税务信息）等八类。

▲《美团月付信用支付合同》提到将收集的信息

根据《信息安全技术个人信息安全规范》，收集的个人信息类型应与实现产品或服务的业务功能直接相关；直接相关性是指没有上述个人信息的参与，无法实现产品或服务的功能。美团每月收集八类个人信息，这让人们质疑：收集这么多信息是否符合“与业务功能直接相关”？

在这方面，郭晓明表示，这需要具体分析，美团月支付属于金融服务平台，涉及贷款、贷款等，需要收集哪些信息，消费者和平台会有不同的认知和主张，消费者有异议，只通过向行政部门或法院投诉。

郭晓明还表示，平台在收集这些信息后，有义务进行安全保密和管理，不得擅自或非法使用。用户的个人信息是谁？美团月度信用支付合同称为“美团小额贷款（重庆美团三快小额贷款有限公司）和合作金融机构”。而美团小额贷款可以独立决定合作的金融机构，不需要得到用户的认可。

不填写任何信息，强行发放信用卡？

成都的陈女士在《消费者报道》微博后台透露，她被美团“强行发卡”。

陈女士告诉记者，当时她正在使用美团外卖应用程序，然后突然弹出一个窗口。她瞥了一眼，发现这与信用卡的处理有关。陈女士告诉我的记者：“因为我不需要处理任何信用卡，我很快就关闭了页面。”。

然而，很快，陈女士收到了一条来自上海银行的短信，称她申请的上海银行美团信用卡于5月8日通过审核，信用额度为2万元。

第二天，另一条来自上海银行的短信也发送了，告诉她信用卡已经发送，并将在三天内发送到她的家庭地址。

“真是莫名其妙。我没有填写任何信息，所以我直接把它寄给了我。”直到现在，陈女士仍然对此感到困惑。

在陈女士看来，美团的行为是强制给她开卡，于是她在微博上吐槽美团。随后，美团工作人员在微博上给陈女士发了私信。

我以为工作人员是来解决问题的，但我没想到会说服自己。在私人信件对话中，美团员工表示，这是上海银行与美团合作的联名信用卡。他们将收到相应的信用卡处理邀请，如在美团订购外卖和餐饮支付。他们还表示，陈女士被邀请填写相应的信用卡申请信息，以便陈女士能够再次回忆。陈女士强烈回应说，她没有填写任何信息。

让陈女士生气的是，工作人员忽略了她的反应，强调信用卡会有一些外卖和餐饮优惠活动，这意味着说服她激活使用。

陈女士坚决表示，她不需要信用卡。随后，美团要求陈女士拨打上海银行热线9594取消。但陈女士告诉记者，她根本无法通过这个电话。

目前，这张卡