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未贷款被征信，个人信息被泄露，一家融担公司的“奇葩”
北京新闻（记者黄新宇）最近，记者注意到北京、黑龙江等地方金融监管部门已经取消了许多融资担保公司。仅在12月24日的一天内，北京就有两家注册资本为2亿元和10亿元的融资担保公司，被监管机构公开取消；黑龙江省近一个月也取消了三家融资担保公司。但记者调查发现，在严格监管下，融资担保公司本身经常发生“精彩事件”、商业能力受到质疑。
黑龙江银鼎融资担保有限公司(以下简称“银鼎融资担保”)是一家持有许可证的融资担保公司。黑龙江省地方金融监督管理局于2017年11月17日决定授予银鼎融担三年期营业执照。记者发现，目前拥有许可证的融资担保公司最近陷入了公民个人信用信息“泄露”的刑事案件，但与多家共同基金公司的担保合作出现了“信用调查”的诉讼或投诉。与此同时，银鼎融担已被列入“全国失信被执行人名单”，其法定代表人也被限制高消费。
银鼎荣担成立于2011年2月11日，注缴实缴2亿元。法定代表人、总经理为高桂英，除银鼎荣担外，其名下未注册其他公司。
融资担保公司“泄露”了近1万条个人信用信息，7名被告有期徒刑20年
根据判决文件网12月18日发布的刑事命令[（2019）辽04刑事结束286]，邹伟伟等7名被告因非法获取个人信用信息并从银鼎荣担出售，犯侵犯公民个人信息罪。根据《中华人民共和国刑法》，辽宁省抚顺市中级人民法院、《最高人民法院、最高人民检察院关于处理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》
本判例在刑侦过程中被抚顺市公安局列为“4”?7名被告不仅被罚款6.7万元，而且被判处有期徒刑20年。
其中，被告邹伟伟、周伟庭利用同案李某(另案处理)提供的账号名称和密码，非法从银鼎荣获取5000多条个人信用信息和4000多条个人信息并出售。最后，邹伟伟被判处有期徒刑4年，罚款2万元；周伟庭被判处有期徒刑3年零10个月，罚款1.5万元。
早在2010年，央行和中国银行业监督管理委员会就联合发布了关于融资担保公司访问央行信用调查系统的相关监管规定，即自2011年1月1日起实施的《融资担保公司访问信用调查系统管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》）。
《暂行规定》第十条规定，融资担保公司在审查担保申请或者对提供的担保进行后续风险管理时，可以向信用调查系统查询企业信用报告或者个人信用报告。
也就是说，根据《暂行规定》的要求，融资担保公司除上报外，只有查询公民个人信用信息的权限。然而，查询权限也有其限制。
《暂行规定》要求，融资担保公司在审查担保申请时，必须取得被担保人的书面授权，才能查询被担保人的信用报告。被查询人书面授权后，融资担保公司可以向信用调查系统查询与担保客户相关的主体的信用报告。担保关系解除后，融资担保公司不得再查询被担保人及其相关主体的信用报告。
在《暂行条例》第十五条中，记者注意到，融资担保公司“泄露从征信系统获得的信用信息”、央行可以采取限期整改、通报批评、追究有关责任人责任、暂停信息查询等措施，“将查询结果用于本规定以外的其他目的”。
目前，判决文件网络还没有发布邹伟伟和其他7人在刑事审判中提到的“另一案件处理”的审判记录。然而，从另一份披露的审判记录来看，记者注意到，涉及个人信用信息相关诉讼的银鼎荣并不是唯一一起。
融资担保公司“上报征信”，没有贷款和担保行为？！
张辉（笔名）是河南省的一名普通教师。2019年，他想在县里买一套套房。张辉在申请住房公积金贷款时被拒绝了。通过登录央行信用调查系统，他发现自己已被列入央行信用调查逾期记录的“黑名单”。
审判记录显示，经过多次调查，张辉发现有人以他的名义借钱。贷款逾期未偿还深圳市安盛互联网金融服务有限公司（以下简称“安盛公司”）贷款。作为担保人，银鼎荣担向央行信用调查中心报告了张辉的个人信息，造成了他的不良“痕迹”。
随后，张辉起诉了安盛公司和银鼎荣担。作为原告，张辉认为，由于与安盛公司和银鼎荣担之间没有任何形式的资本和业务往来，第二被告没有履行严格的审查义务，以自己的名义发放贷款，严重侵犯了自己的声誉权。
河南省固始县人民法院于2019年6月11日正式立案，并依法审理了名誉权纠纷案件。8月20日，经河南省固始县人民法院调解，双方自愿达成以下协议：银鼎荣负责协调中央银行信用调查中心删除原告张辉的不良信用调查记录。安盛公司赔偿张辉6000元，并承担了案件的全部费用。
根据工商资料，银鼎荣担任张辉案中的合作伙伴安盛公司，是人人贷款[全称人人贷款商务顾问（北京）有限公司]之前位于深圳的关联公司。
安盛公司是北京友信科技有限公司（即“友信金融服务”）的全资控股孙公司。友信金融服务的法定代表人张及时担任北京人人友信投资有限公司董事长。杨一夫和其他人人贷款股东和高管也是北京人人友信投资有限公司的董事。2019年12月17日，安盛公司被取消。
与此同时，聚投诉显示，从今年5月18日至9月25日（投诉发布日期），投诉发起人与担保公司银鼎荣担之间发生了三起“信用调查”纠纷，包括我的贷款、恒信永利和华夏新财。
失信执行人已被法定代表人“限高”
2018年8月19日，哈尔滨市南岗区人民法院向银鼎融担及其法定代表人高桂英发出三项“限消令”(黑0103执2809号、黑0103执2813号、黑0103执2819号)。
根据法院规定，银鼎荣担及其法定代表人高桂英将不得实施高消费、非生活和工作所必需的九种消费行为，包括：（1）乘坐交通工具时，（2）在星级以上酒店、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（3）购买房地产或新建、扩建、高档装修房屋；（4）租赁高档办公楼、酒店、公寓；（5）购买非经营必要车辆；（6）旅游、度假；（7）子女上高收费私立学校；（8）支付高保费购买保险金融产品；（9）乘坐G动车组列车、其他动车组列车一等以上座位等。
事实上，2017年11月20日，银鼎荣担已被哈尔滨市南岗区人民法院列入“全国失信被执行人名单”。银鼎荣对龙江银行股份有限公司哈尔滨龙腾分行本息总额29.54万元的贷款承担连带责任。截至目前，银鼎荣担任被执行人，其履行情况显示为“全部未履行”。
新京报记者黄新宇
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