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上置集团(01207.HK)附属上海金心已全部偿还委托贷款和利息

上置集团(01207.HK)公告称，公司附属上海金鑫已于2022年9月28日全额偿还未偿还的委托贷款约1.84亿元，相应未偿还利息538.56万元，逾期利息222.27万元。因此，委托贷款合同项下没有未偿还款项。委托贷款担保人和抵押人在担保合同和委托贷款抵押合同项下的责任可以分别解除。

上置集团港股市值4.94亿港元，房地产开发Ⅱ行业排名第154位。主要指标见下表:

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最大的P2P领头羊陆金所 与平安普惠合并后，利润下降67%

金融数据平台只能通过裁员度过难关？

最近，陆金控股(NYSE:LU)公布了截至2022年9月30日第三季度未经审计的财务业绩。财务报告显示，2022年第三季度，陆金控股总收入从2021年同期159.24亿元下降到131.93亿元(18.55亿美元)，下降到17.2%；净利润从2021年同期的41.15亿元下降到2022年第三季度的13.55亿元(1.9亿美元)，下降到67.1%。

这是陆金所自8月份与平安普惠业务合并以来的第一份财务报表。按理说，这种“并表”之后，应该是1 1＞自第二季度疫情解封以来，个人业务端应呈现更好的增长态势。

但现实是残酷的，收入和利润的双重下降进一步降低了陆金的股价。

自相关政策风向发生变化以来，这位前P2P领头羊在2019年完全“去P2P业务”后，发展从势如破竹走向缓慢低活。

一些平安内部人士与朱军沟通表示，与平安集团其他金融平台相比，陆金只体现在股票客户的转型上。然而，随着疫情形势更加复杂，银行和金融机构通过各种产品和方式吸收、贷款和固化资金，提高资金利用率。与支付宝和微信支付相比，陆金不能依附于社交平台的自然流量。随着平安金融平台的数字化转型，陆金所等第三方数字金融平台应直接面临客户获取成本上升和用户活动下降的双重挑战。

逾期率全面下降

陆金的主营业务隐藏了“危机”

要诊断陆金所的问题，首先要看这个季度数据。

陆金所以零售贷款业务为主营业务，业务收入同比下降30.7%。

陆金控股表示，这主要是由于新贷款的减少和公司商业模式的变化，导致更多的收入被确认为净利息收入和担保收入。

新增贷款流向小微的比例进一步上升到87.3%。虽然这增强了陆金所的业务价值，但自疫情爆发以来，许多小微企业客户的生产经营受到了很大影响，陆金所控股的第三季度信用减值损失增加了137.7%。

小微企业逾期还款、信用减值损失等原因也直接使第三季度单季度净利润同比大幅下降67.1%；母公司前三季度净利润同比下降31.5%，达到95.15亿元。

当然，小微企业的客户贷款也带动了平台“一荣俱荣，一损俱损”。

截至第三季度末30天以上逾期率为3.6%，较第二季度末环比增长0.5个百分点；90天以上逾期率为2.1%，环比增长0.4个百分点。

截至2022年9月30日，包括消费金融子公司在内的风险占未偿余额的22.5%，高于2021年9月30日的14.8%。增信合作伙伴承担的风险占未偿余额的73.1%，其中平安损失占多数。2022年第三季度，公司基于贷款余额的零售信贷便利化收益率为7.8%，2021年第三季度为9.7%。

一直标榜数字金融和金融财富平台属性的陆金所，也在用户转型上“吃瘪”

截至2022年第三季度，虽然注册用户总数从4870万增加到5260万(不排除业务合并带来的用户增加)，但活跃投资者总数在一年内仅增加20万至1550万，客户总资产4168亿元，比2021年9月30日的4251亿元减少2.0%。

这个数据相当“相当”drama"。5000多万注册用户中活跃人数为1550万，活跃率不足30%，人均投资仅为2.68万。一直强调金融数据服务的第三方数字平台竞争力令人担忧。

对此，陆金所联席CEO计葵生(GregoryGibb)“第三季度信贷质量的恶化对我们的业绩产生了负面影响，新贷款数量下降，信贷减值损失增加。整体盈利能力也受到保费上涨的负面影响。面对这些挑战，我们加强了客户的选择，并在过去几个季度提供了更好、更灵活的业务。”

目前，陆金研究所APP有“陆基金”等金融产品和商业贷款产品“陆账房”的入口。平安普惠陆惠荣包括无担保贷款服务、平安易贷、平安房屋电子贷款、汽车电子贷款等，以及合作融资担保保险增信业务。

另一种平安普惠贷款产品因保险费、担保费等原因受到部分用户的质疑。

据悉，平安普惠陆慧融APP属于平安普惠业务集群，该业务集群原有3张互联网小额贷款牌照，已降至1张，业务范围明显缩小。

图片来源于摄影网

虽然符合监管要求，但近年来，陆慧荣的“灰色操作”和“常规”并不多。例如，许多用户报告说，在平安包容性陆慧荣APP贷款后，还款细节显示，他们不仅需要支付本息，还需要支付保险费、服务费、担保费等费用。贷款的实际综合年化利率高于合同利率，与原销售人员的沟通完全不一致，用户抱怨其强制捆绑销售保险，为此，中国银行业和保险监督管理委员会点名并通知了该公司。

变更和裁员平安高管

第四季度“优化”将继续增加

不久前的第三季度，陆金所正在经历一场变革和换血。

8月20日晚，中国平安保险（集团）有限公司（以下简称“中国平安”）发布关联交易公告。其控股子公司平安海外控股计划将其100%的普惠有限公司股权转让给陆金控股。股权转让完成后，陆金控股将持有100%的普惠有限公司股权。

中国平安表示，为加快互联网金融业务战略部署，加强线上线下协调能力，公司将陆金控股与包容性有限公司下属的包容性金融业务集群合并。

中国平安明确表示，将加强陆金研究所的风险管理能力，带来强有力的线下服务支持，促进开放平台建设，进一步提高核心竞争力，创造巨大的价值增长空间。

公开资料显示，陆金所总员工超过9万人(2021年报数据)，而平安普惠员工超过3.3万人，门店近700家，覆盖全国135个城市。这种合并给陆金所上市公司的成本端带来了巨大的压力。此外，今年以来销售端低迷，线上线下整合也意味着“优化”。我们等待2022年年报的数据，具体结果如何，无论是陆金所高管说的，还是扇耳光。

截图来源:脉脉(陆金所)截图来源:脉脉(陆金所)

下半年，陆金所先后传出内部大幅裁员的消息，甚至比例高达60%：“深圳这边大部分解散，每组留四五个人”。

对此，陆金研究所并未否认：“考虑到整体市场环境的变化，公司将进一步集中科技能力和资源，重点关注金融信息服务，提高运营效率。为此，公司进行了相应的内部调整，整合和优化了职能重叠的部门，影响员工的比例不到陆金控股的所有员工的1%。”

美国CEO计葵生出身于销售业务，第四季度给出了简单直接的解决方案——优化。

“我们将继续加强对现有年份的收集，建立更可持续、更盈利的新组合。同时，我们将完善渠道管理，优化直销团队，以更加灵活、生产力和有效的客户定位和选择。”

人们不可避免地猜测，这是高管变动造成的人事冲击。最近，三位高管都来自平安总部和平安普惠“空降”。

2022年8月，陆金透露，冀光恒辞去董事长兼首席执行官职务，董事会任命前联合首席执行官赵荣石担任董事长，继续担任董事和联合首席执行官。平安消费金融有限公司董事长、平安包容性总经理陈东起担任陆金控股总经理。与此同时，平安包容性首席财务官蔡国强被任命为陆金控股的首席财务官。

值得一提的是，前董事长冀光恒曾担任上海浦东发展银行总行副行长、上海农村商业银行董事长、宝能集团副董事长、联合总裁，自2020年4月起担任陆金控股联合董事长、执行委员会主任，今年3月担任中国平安集团副总经理，同时担任中国平安上海管理总部党委书记。早在2020年，美国人计葵生就已卸任董事长一职，原联席董事长李仁杰于2021年卸任。

根据股权结构，陆金和平安包容性由不同的国内外主体持有，各占一方。目前，双方的高级管理团队已经交叉，随着P2P业务的下降，陆金上市公司的声音可以想象出来。

Last

随着前几年互联网金融站在风口，数字金融平台对大数据的应用和用户转型成为投资者估值的关键。