上海正规银行机构放款——上海贷款
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韦伯英语多地关店：如何将数万元的培训费转化为“培训贷款”
被告知数万元的英语培训费可以分期支付0笔手续费，但没想到会进入“坑”贷款。“学费分期付款实现高薪人才”和“分期付款实现梦想”。。。许多培训机构在吸引人的广告背后都有许多陷阱。
一些消费者报告说，目前，一些培训机构声称可以分期支付培训费，但实际上是为了吸引学生贷款。最近，著名的培训机构韦伯英语关闭了许多商店，许多没有完成课程学习的学生被迫继续偿还金融贷款。
英语课分期付款
不知不觉地改变了贷款
面对高达45800元的英语学习课程，上海的曹女士本来犹豫不决，却忍不住“忽悠”了韦伯英语推销员：据说该机构与招商银行信用卡有合作，可以分期支付0笔手续费。支付头款后，每月只需支付1400多元。
2018年11月，曹女士与韦伯英语签订了“入学注册合同”。直到韦伯英语关门，看到很多维权的人说她被贷款了，她才发现自己被骗了。曹女士说，她后来才知道，所谓的分期付款实际上是一笔贷款。银行已经一次性向韦伯英语支付了3万多元的贷款。
韦伯英语关闭后，课程无法完成，但曹女士不得不继续偿还被迫绑定的贷款，因为她担心不按时还款会影响信用调查。
在一个400多人的“招联金融退款微信群”中，很多人反映自己被贷款了。
“当时韦伯英语只说和招联金融合作，零利率分期付款，不是消费贷款，还说退学时可以随时取消还款。今年6月，上海沈女士在韦伯英语为女儿报名参加了40800元的课程。招联金融的教育分期付款是在微博英语工作人员的推荐和代理操作下使用的。“我选择分期付款是为了避免培训机构逃跑的风险，但我掉进了贷款的‘坑’里。”
记者从上海市消费者保护委员会获悉，自2019年10月以来，与微博英语有关的投诉激增。据报道，微博涉及全国大量学生，其中大部分使用贷款，包括商业银行和互联网金融平台。
韦伯英语事件并不是唯一的例子。“新华社”记者在“黑猫投诉”和“聚会投诉”平台上发现了数千起相关投诉。投诉对象包括韦伯英语、华尔街英语、EF英语等培训机构，投诉金额集中在2万元至5万元之间。
混淆概念宣传，代客操作
掩盖贷款的本质
说好的分期付款是怎么变成贷款的？
记者走访了上海、北京、南京的教育培训机构，发现大多数培训机构设置课程周期为1-2年，有些甚至4年，培训成本高，为了让消费者“支付”，培训机构往往诱导学生分期付款降低注册门槛，混淆概念，掩盖贷款的本质。
大多数学生说，销售人员一直在宣传分期付款。因此，他们认为分期付款的对象是培训机构，他们不知道每月实际支付的钱是金融贷款还款。
北京大成（南京）律师事务所律师周健表示，培训机构隐瞒贷款事实，诱导消费者分期付款签订合同，可能构成欺诈。
在操作过程中，一些培训机构直接通过学生手机申请贷款，理由是帮助填写机构验证码等。
北京的林女士告诉记者，在注册时，韦伯英语的工作人员热情地帮助完成了整个程序。”只要我提供一份身份证复印件，其他的都是销售人员在我的手机上操作的。”事实上，正是在这种手机操作过程中，学生们在不知情的情况下与银行或金融机构签订了贷款协议，成为了贷款人。
记者的经验发现，“培训贷款”的申请过程非常简单，手机可以下载相关应用程序或直接在微信公共账户中操作。从注册、申请和提交材料来看，整个过程只需要几分钟。记者在银行的手机应用程序中分期付款。登录账户后，无需提供任何身份证信息、人脸识别等身份识别，即可轻松申请分期付款。
一些学生质疑，为什么金融机构直接向培训机构发放个人教育贷款？金融业内人士告诉记者，为了防止资金被挪作他用，与教育相关的贷款通常直接委托给相关培训机构，但大多数学生不知道。
一些微博英语学生提供的合同规定，学生应通过第三方分期付款与第三方签订相关协议；微博英语对学生与第三方签订的分期付款协议不承担任何责任。许多学生说，他们只在注册过程中与培训机构签订了合同。但他们不知道，他们已经悄悄地检查了与金融机构的协议。
中国人民大学法学院教授刘俊海说：“需要注意的是，一些教育培训机构与金融机构合作存在许多不合规环节，不完全尊重消费者的知情权、选择权和公平交易权，涉嫌强制和搭售贷款分期付款业务。”。
为什么银行和金融平台愿意与培训机构合作处理相关业务？许多金融业内人士告诉记者，培训机构将以客户收费、营销费等名义向金融机构支付费用。
相关部门
应加强对贷款资金的管理
《国务院办公厅关于规范校外培训机构发展的意见》明确要求，收费时间与教学安排一致，一次性收费时间跨度不得超过3个月。
记者调查发现，通过“培训贷款”，培训机构从金融机构一次性贷款学生应支付的学费，然后由学生偿还给金融机构，以避免教育监督。
事实上，“培训贷款”已经成为培训机构的一种重要商业模式，吸引学生，提高绩效，扩大资金。由于缺乏资金监管，一旦培训机构逃跑，风险就会暴露出来。
6月，上海市金融工作局发布了关于“培训贷款”的风险提示，指出一些正规培训机构表面上提供课程费分期付款服务，但实质上，他们通过实际贷款机构一次性向客户发放贷款。贷款金额直接委托转让给培训机构，客户将通过分期付款偿还。在这种商业模式下，如果相关机构在经营过程中出现问题，很容易出现客户无法正常接受服务的问题。
“为了扩大市场份额，金融机构很容易降低对培训机构的风险控制。”上海财经大学公共政策与治理研究所研究员王凤岩认为，金融机构应优化与培训机构的合作模式，加强对机构的审计和贷后管理。我们不仅要审查借款人，还要监控培训机构的财务动态，以及早发现和处理风险，以减少培训机构逃跑给消费者造成的财务损失。
刘俊海提醒说，现在各种金融贷款和移动支付都非常方便，越来越多的机构提供消费金融。对于消费者来说，他们应该仔细查看合同，不要让他人轻易帮助经营和保护自己的权益。
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