上海市贷款违规——正规助贷

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1、违法借贷的八种情况

（1）采取零手段，违反大额贷款抵押担保和大额贷款审批权限的规定，将大额贷款分解为多个小额信用贷款，由大额贷款客户收集小额信用贷款客户信息，编制小额信用贷款申请、贷款调查报告、虚拟贷款信息、发放贷款。注：农村信用合作社最常见，信用合作社信用人员应高度重视。

(二)未依法严格审查借款人身份条件，明知借款人与实际用户不一致的，发放假名贷款。

(三)明知用户提供虚假贷款信息，未按规定严格审查借款人的贷款用途和还款能力，违反贷款发放流程发放贷款。

（4）未认真履行信贷验收和分配业务过程中的工作职责，在担保人不到场时办理贷款手续，未调查核实担保人身份，非法发放贷款。上海市公积金贷款政策。

（5）未严格审查抵押财产、土地、车辆所有权、重复担保等信息，未对担保人的担保能力和信用状况进行实质性调查的，发放贷款。

(六)未严格核实借款人资产、经营、财务资料、股东变更情况，编制与事实明显不符的信用报告，发放贷款。上海贷款。

（7）由单位领导安排或要求，不进行贷款前调查，非法审批发放，贷款后不检查贷款用途，导致贷款逾期未收回。

（8）贷款发放前未对借款人的贷款信息进行现场检查、贷前调查、贷款审查和评估，未认真履行工作职责，未与借款人签订书面合同，导致贷款逾期无法收回。

法律依据：上海小额贷款。

民法典第六百七十三条

借款人未按约定的贷款目的使用贷款的，贷款人可以停止发放贷款，提前收回贷款或终止合同。

主要有以下情况：上海公积金信用贷款。

1.以自己、亲属或他人的名义，利用职权或职务的影响，以借款的名义，长期不还款，实际上是利益转移的行为；

2.利用职权或职务的影响，无息、低息向他人借款或高息贷款；上海公积金贷款40倍。

3.向管理服务对象借钱，可能会影响公平执行公务；

4.利用职权或职务的影响，有偿为他人提供担保或要求他人提供担保；上海公积金贷款50万要求。

5.组织、从事、参与非法集资活动；

6.其他违反纪律法规和法律法规的贷款行为。

参与民间借贷获得大额回报，影响公平执行公务，甚至利用职权或职务为相关人员谋利的行为，可视为受贿。案例2，胡在管理和服务对象贷款需求不迫切，不主动，提议将资金高息贷款给对方，主观故意索取他人财产，同时在客观行为中，利用职位方便公司在企业规划分配、专项资金补贴等方面，符合贿赂犯罪的特点。从表面上看，这种行为是正常的公务或民事行为，但本质上是以权谋私，严重影响了公共权力的正确行使，对干部群众产生了不良影响，必须严惩。2019上海公积金贷款额度。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法若干问题的规定》

第二条贷款人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、借据等债权凭证，以及其他能够证明贷款法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、借据等债权凭证未规定债权人，当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应当受理。被告对原告的债权人资格提出事实依据的辩护，人民法院认为原告不具备债权人资格的，裁定驳回起诉。上海满易小额贷款有限公司。

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