如果你在另一个地方买房子，你不能使用公积金

*本文为2023年第9期《半月谈》

住房公积金贷款利息低，是许多购房者购买住房贷款的首选。为了进一步保护员工的权益，相关部门几年前发布了一份文件，要求全面实施公积金的个人住房贷款业务。记者半月的调查发现，这一政策在许多地方得到了很好的实施，但仍有少数地区的政策尚未实施，一些购房者因其他地方的贷款困难而“叹息”。

异地贷款存隐性壁垒

“用自己的公积金太难了。“唐先生在上海工作，计划在家乡青岛为父母买房，他告诉半月谈记者，由于年龄原因，他的父母无法申请住房商业贷款，所以他想用自己在上海缴纳的公积金从其他地方借钱，但他不能这样做，因为他没有青岛户口。“有关部门明确表示，公积金可以在不同的地方贷款，这是我第一次用公积金贷款买房。为什么我不能享受呢？"他很困惑。

购房者了解房屋信息，朱正在拍摄

2014年和2015年，住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行等三个部门相继发布文件，强调公积金个人住房贷款业务的全面实施，有效支持存款员工在其他地方购房。2016年，住房和城乡建设部发布的《关于住房公积金异地个人住房贷款若干具体问题的通知》强调，各地应在2016年12月底前落实异地贷款政策，不得为异地贷款设置户籍等附加条件。

目前大部分地区已经实现了公积金“无障碍”异地贷款，惠及了很多返乡买房的人。半月记者在成都、杭州等城市调查发现，购房者申请公积金贷款，只需提供存款证明和详细信息；在以杭州为代表的浙江许多地方，银行工作人员表示，与公积金贷款互联，长三角居民甚至可以通过“一网”在线处理，避免“线下运行”的成本。

然而，半月谈记者的调查发现，仍有少数地区的远程贷款政策尚未实施，一些地区存在手续繁琐、限制多、存款和使用证明不规范、信息验证不畅等问题。

普惠性政策折扣

半月，记者走访了青岛市多家中介店，询问是否可以使用异地公积金组合贷款购买二手房。在打电话给多家合作银行后，许多经纪人表示，在山东省以外的外交公积金购房者不能组合贷款。”毕竟，该省分行的流程业务处理顺利。如果公积金申请跨地区调用，流程复杂，步骤多，或低息贷款，利润不高，自然动力不足。”一位经纪人说。

事实上，不仅在青岛，其他地方的购房者也在政策执行层面遇到了“玻璃门”。

王女士在上海工作，家乡在安徽省宣城，她说，由于户口已经迁出，回到家乡购买房地产时很难使用公积金。”我家乡公积金中心的工作人员说，要么我或配偶的户口在当地，要么其中一人在当地工作，否则公积金贷款买房子是一个‘画蛋糕’，可以看到不能吃。”王女士说。

“宁夏公积金中心官方网站上的许多服务环节无法在线实现，必须离线处理。市公积金中心各自管理，群众难以做事。”宁夏银川的一位网民在“领导留言板”上留言，希望有关部门能简化住房公积金贷款的提取程序。

购房者了解房屋信息，朱正在拍摄

不同地方的公积金贷款政策要求和执行情况不同，不仅困扰着一些购房者，也大大降低了公积金的包容性。

“两个月的贷款进展顺利。如果银行资金短缺，业务繁忙，贷款可能会推迟。我以前遇到过一个客户，等了将近9个月才放贷。如果是买新房，开发商往往要求45天的房款到账，肯定不会接受异地公积金贷款。上海一家中介店的高级经纪人告诉《半月谈》，不同地区住房公积金贷款所需的材料不同，审批时间也不同。实际贷款时间主要以经营银行的效率为准。

完善跨地区互认互通机制

中国社会科学院城市与竞争力研究中心主任倪鹏飞等专家认为，住房公积金不仅是普通人租房和购房的重要政策性金融保障，也是商业住房金融的有益补充。要打破障碍，进一步提高购房者的权益保障。

业内人士建议各方形成合力，建立更完善的跨区域公积金互认互通机制，解决公积金异地贷款面临的诸多障碍。易居企业集团首席执行官丁祖宇建议，通过顶层设计加强技术支持，建立全国统一的公积金信息共享平台，实现公积金存款的自动检查和验证，提高处理效率和质量。

易居房地产研究所研究主任燕跃进认为，地方公积金管理部门应进一步提高信息共享和交流水平，建立信息共享机制，实时更新公积金账户数据，确保申请人能够方便查询和使用公积金，最终让贷款申请人可以在任何公积金中心申请贷款。

上海交通大学住房和城乡建设研究中心主任陈杰认为，政府和银行可以加强协调与合作，简化处理流程，尽可能实现在线处理，减少申请人办理往返手续的时间和精力，使异地公积金贷款更加顺畅方便。

陈杰认为，中国可以借鉴美国联邦住房贷款银行系统、日本住房金融公库、德国住房储蓄银行、新加坡中央公积金系统，建立国家住房银行政策住房金融体系，协调使用公积金账户资金，进一步确保住房。

半月谈记者：郑钧天胡洁菲：

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