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新三板开户门槛“绊倒”多家券商
去年年底，长城证券、方正证券（601901）等5家证券公司因违反《全国中小企业股份转让系统投资者适宜性管理细则（试行）》（以下简称股份转让系统投资者适宜性管理制度）而受到全国中小企业股份转让系统（以下简称股份转让系统）的自律监管，最近，一些证券公司遭受了“董事会”。
8月22日，股权转让系统宣布，由于非法开户等违规行为未严格执行投资者适宜性管理制度，股权转让系统对10家未执行投资者适宜性管理制度的证券公司采取了自律监管措施。
这10家券商分别是华泰证券(601688)、中信建投证券、山西证券(002500)、中信证券(600030)、中航证券、恒泰证券、东莞证券、红塔证券、湘财证券、川财证券。
记者了解到，所谓“非法开户”，是指相关证券公司在投资者适宜性管理过程中，为不符合要求的投资者账户开立国家股权转让系统合格投资者权限的行为。许多业内人士都在接受
记者在采访中明确表示，这种非法开户行为实际上是行业所说的预付款开户，这也是监管机构明确禁止的行为。据报道
据记者统计，自律监管的10家券商为4807名投资者非法开户，其中中中信建设投资证券3328家，华泰证券823家，中信证券506家。
至于预付款账户的泛滥，北京合达律师事务所和公司法律专业律师田颖解释说，新三板的市场交易门槛很高。为了进入市场进行投资，中小散户投资者不得不找到另一种方式，这催生了新三板预付款账户的行为。
一夜之间越过新三板门槛
根据股权转让制度投资者适宜性管理制度的规定，符合一定条件的机构投资者或自然人投资者可以申请上市公司的股权公开转让。其中，机构投资者应当是注册资本500万元以上的法人机构，或者实收出资总额500万元以上的合伙企业。自然人投资者要求，在前一个交易日结束时，证券资产市值超过500万元，证券资产包括客户交易结算资金、股票、基金、债券、证券集合金融产品、信用证券账户资产、两年以上证券投资经验或会计、金融、投资、金融等相关专业背景或培训经验。
“高开户门槛催生了不符合法律法规的开户渠道，为新三板市场的需求和供给搭建了‘桥梁’。”首创证券研发部总经理王建辉
记者说。
据了解，去年年初，新三板一度成为资本市场的“摇钱树”。由于没有涨跌限制，部分股票涨幅超过30倍。巨大的财富效应吸引了许多投资者的注意。预付款开户很受欢迎，开户手续费也在上涨，一度达到3万元左右。
记者在网上找到了位于北京的垫资开户机构，并致电了解相关开户情况和流程。
“预付款开户费只有1.5万元，以确保完成。”该机构的张峰（笔名）声称可以为投资者提供预付款开户业务。据张峰说，他已经为200多名投资者开立了预付款账户。在整个过程中，投资者只需要在银行和证券公司面前出现两次，其他事项可以完全移交给开户机构。
当记者询问开户流程时，张峰表示，首先，投资者需要在指定银行申请银行卡，并存入预付款开户手续费。随后，投资者与预付款开户机构签订贷款协议，并提供个人信用报告、半年工资卡或普通银行卡流量和每年50万元以上的收入证明。
“此外，投资者还需要在预付款开户机构指定的证券公司开立证券账户。在激活账户期间，他们还需要将身份证、一寸免冠照片、银行卡和U盾交给预付款开户机构，并在2至3个工作日后收回。”张峰补充说。
记者在调查中发现，由于股权转让系统验证资金，资金存储必须持续到第二天，以证明资产的真实性，因此开户机构通常在下午3点股市收盘前将超过500万元进入新账户，第二天审计激活后，开盘后迅速撤离。
一位曾在一家证券公司工作过的业内人士也表示，只要投资者在开户时符合条件，就没有人关心开户后投资者账户中有多少钱。
据张峰介绍，除了预付款服务外，对于没有财务相关专业背景和证券账户不足两年的投资者，预付款机构还将代表虚假金融行业资格证书，帮助投资者通过合格投资者的识别。张峰
记者说：“我们可以代表保险业办理资格证书，也可以在相关资格官网查询。”
“诱惑”和“供需”帮助垫资开户
好景不长，垫资开户之路越走越难。
记者了解到，2016年3月，中国证监会非上市公司部向各证券公司发布了《关于实施投资者适宜性管理制度自查的通知》，联合股份转让公司对90家主办证券公司进行了专项核查。
今年6月，股权转让系统向证券公司发布了《关于加强投资者适宜性管理的通知》，明确禁止主办证券公司开立预付款账户，要求主办证券公司做好投资者适宜性管理，规范投资者适宜性管理职责的履行，不得为投资者开立预付款账户，不得默许为外部机构和个人开立预付款账户提供便利。
田颖律师认为，由于新三板上市公司多为中小微企业，经营不稳定，业绩波动大，投资风险相对较高，投资者必须具有较高的风险识别和承受能力。因此，监管机构对新三板实施了严格的投资者适宜性管理和较高的投资者准入门槛。
对此，在证券公司工作过的内部人士表示，有两个主要原因：一是受利益驱动；第二，证券公司的业务人员有开户指标。每个人都必须完成一定数量的开户指标。如果他们不能完成，他们可能无法获得奖金。
“证券公司渴望扩大新第三董事会的业务。但从合规的角度来看，证券公司很少通过中介机构预付款。此外，预付款机构的资金也相对丰富，例如，从财务计划和信托计划中吸收闲置资金。当资本和利益同时存在时，它促进了预付款行业的兴起。”王建辉说。
尴尬的500万门槛
上述在证券公司工作过的业内人士向
记者分析说：“预付款开户对证券公司来说是非法的。一旦被调查和处罚，他们将受到监管机构的惩罚。对于投资者来说，风险并不小。最初设定的门槛是因为新三板的风险相对较大，因此只提供具有一定经济实力的投资者进行投资。”
然而，惩罚的“董事会”主要是针对证券公司的。自去年年底以来，包括长城证券和创始人证券在内的五家证券公司都受到了股份转让公司的自律监督。自今年4月1日起，《全国中小企业股份转让制度主办证券公司执业质量评价办法（试行）》正式实施，受自律监督的证券公司机构将受到业务发展的限制。
据上述业内人士介绍，每家券商对投资者都有一套审计标准，但在实践中，销售人员可能不会遵守这些规定来实现目标。
该业内人士补充说：“预付款开户的出现也表明，相关证券公司的内部控制制度不严格，或者风险控制合规制度不完善。”。
监管机构对新三板实行严格的投资者适宜性管理制度，主要是为了保证市场的顺利运行，控制市场风险，而中国法学会银行法研究会秘书长潘修平正在接受
记者在采访中认为，500万元的门槛也应及时改变，由于新三板市场门槛过高，交易不活跃，从而限制了三板市场的发展。
王建辉还表示，随着中国科技创新企业的增加，新三板已成为一个基本的交易场所。未来三年，新三板公司可能超过1.5万家，融资市场也从以前的“极少数”转变为“大多数”。当融资市场成为“大多数”时，投资者仍被限制在小范围内，两者不匹配，系统应及时调整。
王建辉说：“虽然制度有待完善，但券商也应严格遵守监管底线，否则只能治标不治本。”。
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