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今日沪法 | 大骗局！银行理财经理“上门服务”，骗取600万老客户，法院判了这样的判决
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“过桥”预付款，保本保息，代理理财，上门服务。如果有人这样向你推销理财产品，你可能会认为这个人不是骗子，但如果这个人是你认识多年的银行理财经理呢？
缺钱炒股，诈骗弥补。某银行原理财经理张某的操作，把老客户和朋友的600万元理财资金据为己有，挥霍一空。近日，上海虹口法院公开审理此案。
案情回顾
张从1997年开始担任银行柜员，2005年跳槽到银行后担任理财客户经理。随着在银行工作的时间越来越长，每天看着客户的大量资金进进出出，张心里也痒痒的，想交易资金，投资赚大钱。此时，作为一名高级财务管理客户经理，张某维护了许多长期合作的老客户，因此他提出了一个想法：“如果你通过客户的资金借鸡下蛋，你不能赚很多钱吗？！”
2015年左右，张以“资金过桥”、“第三方贷款”的名义，以“资金过桥”、“第三方贷款”、保本高息、帮助理财等名义，或要求老客户将资金转入张兄弟的银行卡进行经营和销售；或要求老客户直接将资金账户移交给其管理，而张则以虚假的银行财务管理协议搪塞。
很多时候，张某说，同期手中的资金高达2000多万元。那么张某是怎么挥霍“凭本事”获得的钱的呢？
一方面，张把钱投入了股市、黄金和期货市场。起初，短期不稳定的回报也可以归还客户的本息，但不久之后，股票等高风险投资亏损，资本缺口，张只能拆除东墙填补西墙，维持“庞氏骗局”。另一方面，账户上的数字扩大了张自己。2019年，张支持“情妇”，甚至投资200万元买房。
2020年12月，张某银行在调查内部员工时发现，张某通过亲属账户与客户进行资金交易，并使用信用卡兑现，因此开除了张某。一个月后，张向公安机关自首。
经法院审理，张某利用自己作为银行理财客户经理的身份，获得被害人的信任，骗取资金用于个人风险投资、偿还债务、以“过桥”、保本高息、代理理财等名义为女友买房(另案处理)。、日常开销等挥霍行为，将部分赃款转移到妻子名下的银行账户后，被提现。截至案发，被告张某从李女士等9名被告处骗取资金600万元。同时，张还以银行购买礼品刷积分、帮助客户免除信用卡年费的名义从三个客户骗取信用卡和密码，累计套现64万元偿还个人债务。
上海虹口法院审理后认为，张以非法占有为目的，利用虚假事实，隐瞒真相，骗取他人财产，金额特别大，其行为构成欺诈罪；被告张冒用他人信用卡，金额特别大，其行为构成信用卡欺诈罪。被告张犯罪后可以自动自首，如实自首，依法可以从轻处罚。最后，被告张犯有诈骗罪和信用卡诈骗罪，被判处15年有期徒刑，罚款40万元。
目前，张无法偿还骗取的资金。本案生效后，将移交法院执行局追回赃物，但目前尚不确定最终能追回多少赃物。
也许你会感到困惑
这些老客户是怎么被骗的？
受害者之一王阿姨是张的老客户
早在2004年，当我在银行柜台购买金融产品时，我就在张的介绍下处理了它们。从来没有出现过任何问题。随着时间的推移，王阿姨非常信任张，然后干脆把银行卡和密码交给张，委托他购买金融产品。
每次购买财务管理，张都会上门服务，从不在银行网点，购买的财务管理类型也由张提前选择。出于对张的信任，王阿姨从未核实过这些金融产品的真实性，并坚信她“购买的金融产品稳定、安全，收入高”。
理财到期后，王阿姨也向张要钱。为了拖延时间，张拿出几份银行投资理财协议，让王阿姨补签，打消了催钱的念头。
直到张案发，王阿姨才知道，她投资的近200万元被带进了张自己的口袋。她手中的财务协议是假的，甚至上面盖的银行印章也是张用私人刻的“萝卜印章”盖的。
受害者之一李女士是张多年的朋友
张说服李女士把钱交给他，理由是“存贷比贴息”“过桥资金”可以帮助李女士理财，而张承诺收入高，没有风险，但前提是资金必须转入张哥哥的银行账户，才能频繁经营，稳定盈利。
基于信任，他们一直是口头协议，从未签订过任何合同。直到张不能按时还款，李女士才去银行询问，谎言才被戳破。
谈到为什么这么信任，李女士懊恼地说:“我们认识30多年了，他也是银行员工，没想到……”
法官提醒
在本案的9名受害者中，大多数是已经退休或即将退休的人，大部分钱也是养老金的“棺材书”。施月玲法官希望通过本案提醒投资者：
首先，金融产品应通过正规的银行柜台购买。金融资金必须汇入银行账户，不得转入任何其他个人或企业账户；
第二，购买金融产品必须签订合同，仔细阅读条款，注意金融产品是银行自营还是销售，自营产品应与银行签订书面协议，销售产品也应看到资金的下落；
第三，投资是有风险的。所谓“稳赚不亏”“高回报”一般都不靠谱。不要片面追求高回报。你看中的是利息，但人们看中的是你的本金；
四、身份证、银行卡、密码千万不要轻易委托他人，自己当甩手掌柜。
来源｜上海虹口区人民法院上海市人民法院
文字｜姜叶萌
责任编辑｜张巧雨
声明｜请注明转载来自“上海高院”
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