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一达通玩信用证 企业可以提前支付数千万货款

10月20日，阿里巴巴一达通推出了“超级信用证”，依托一达通外贸平台，为中小外贸企业提供一站式信用证服务。

根据阿里巴巴国际站的数据，中国信用证市场预计将达到1000亿美元，但55%的中小企业认为信用证操作复杂，放弃了这种结算方式，40%和31%的企业认为收汇风险和公司缺乏相应人才是不接受信用证的核心因素。

业内人士指出，由于信用证操作复杂繁琐，非专业人员操作困难，自负风险高，长期信用证资金周转困难，近年来使用信用证的中国供应商会员不到30%。

易达通表示，在“超级信用证”服务过程中，平台负责起草、原始审核、文件准备、银行对接等环节，用户上传信用证草案并满足条件，可获得信用证基本服务、信用证包装贷款服务和信用证支付贷款服务。

其金融总监曹流浪表示，“超级信用证”的包装贷款服务可以在客户获得信用证原件后为其70%的信用证准备，最高金额为500万元；在交单后的贷款服务中，企业在提供信用证并通过风险评估后，可以选择买断收汇风险，从而获得阿里提前支付的全部款项，最高金额为1000万元。

在银行对接方面，曹流浪介绍，“超级信用证”将与银行信用系统直接连接，实现从信用证通知、交单到数据审核的电子交互。中国银行、中国建设银行、平安银行等金融机构将在阿里巴巴驻地设立专员与阿里巴巴对接。

易邦电力网了解到，此前，易达通的相关信用证服务已经帮助外贸中小企业处理了近100个国家和数千家银行的数万张信用证，累计处理信用证金额超过50亿元。

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上海华盛钢铁贸易有限公司-信用证票据连接融资

一、企业基本情况

上海华盛钢铁贸易有限公司是一家注册资本5000万元的民营企业，年销售额超过6亿元，主营业务为出口钢管产品。公司从宝钢、鞍钢等国内知名企业购买钢管；FERROSTALINCC；.、加拿大SALZGITERMNESNNNNNNN、SUMITOMOCANADALTD.、WIRTHSTEL等公司出口钢管。公司产品出口到美国、法国等国家，主要用于桥梁、成品油管道工程、煤气管道等。

公司从国外收到信用证后，在中国组织备货采购。公司交易量大，属于当地中型贸易客户。由于公司出口量大，是银行扩大贸易融资的好客户。但公司缺乏合格的担保抵押，融资方案的设计非常重要。

二、银行切入点分析

上海华盛钢铁贸易有限公司业务稳定，出口量大。公司一般在收到外国公司颁发的信用证后，在中国办理包装贷款，并在取得资金后购买。

为了降低财务成本，上海华盛钢铁贸易有限公司希望银行能够提供一定的账单融资。经银行计算，上海华盛钢铁贸易有限公司收到国内信用证到出口付款约4个月，以信用证为抵押，为国内货物采购提供6个月的银行承兑汇票。银行认为，只要能牢牢监控物流，银行融资风险就可以控制。

经分析，银行认为上海华盛钢铁贸易有限公司长期从事外贸出口，在行业内享有良好声誉，海外销售渠道稳定。然而，由于其资本太小，信用信贷肯定无法通过。鉴于公司拥有外国银行稳定的出口订单，可以尝试锁定资本流动和物流的整个过程，并在贸易项目下收到销售收款来偿还银行融资。

三、银企合作

(一)上海华盛钢铁贸易有限公司供应链融资方案

信用工具：银行承兑汇票、信用证出口

期限1年

金额1.4亿元

保证金比例30％

敞口9800万元

担保方式：业务履约

授信根据：1＋N供应链融资核心企业实力雄厚

(二)银行收入:

银行承兑汇票手续费：

银行承兑汇票金额1.4亿元，一年可签发两次，手续费12万元

贴现利息收入:买方支付利息代理贴现，平均贴现利率按贷款利率约6％，票据每年2.4亿元，贴现利息收入约840万元

存款收益：30％上海华盛钢铁贸易有限公司与美孚石油工程有限公司、日本石油工程有限公司、法国道达尔石油工程机械有限公司签订供应协议，平均存款约2亿元，融资合理性分析。供应金额约2000万美元。与公司前一年的供应金额相比，增加了300万美元％增长金额合理，融资需要符合商业规律

(三)风险描述

整个供应链融资计划的绩效风险依赖于美孚石油工程有限公司、日本石油工程有限公司和法国道达尔石油工程机械公司。这三家公司实力雄厚，均出具信用证，绩效风险较小。银行承兑汇票指定用于从上海宝山钢铁集团采购钢管，因此履约风险较小。本供应链操作均采用银行标准化协议文本图3-1上海华盛钢铁贸易有限公司出口采购。

(三)供应链流程图业务流程

1.上海华盛钢铁贸易有限公司与国外石油工程公司签订钢管出口合同，总价2000万美元。××钢厂订购钢管，签订国内钢管采购合同。

2.上海华盛钢铁贸易有限公司收到与外国钢管买家签发的进口信用证，期限为180天，交付远期信用证。

3.上海华盛钢铁贸易有限公司根据钢管出口合同收到长期信用证后，立即向国内发放××钢厂订购钢管，向银行申请签发1.4亿元的银行承兑汇票，期限为6个月。

本行要求上海华盛钢铁贸易有限公司：

(1)指定融资银行为信用证议付银行；

(2)提供钢管出口合同和国内钢管采购合同，核实信用证相关信息。

上述事项实施后，以信用证为担保，根据国内钢管采购合同，为上海华盛钢铁贸易有限公司办理银行承兑汇票，银行承兑汇票收款人为国内××钢厂。为防止客户挪用资金，上海华盛钢铁贸易有限公司与银行共同将银行承兑汇票交付给中国××钢铁厂或上海华盛钢铁贸易有限公司代表国内××钢厂办理买方付息银行承兑汇票，国内××钢厂直接收到银行承兑汇票全额付款。

4.4个月后，中国××上海华盛钢铁贸易有限公司收到钢管后，立即组织货物出口，并将出口文件提交银行。

5.银行核实文件符合信用证规定后，将相关出口文件传递给信用证签发银行，银行承兑汇票在收到外汇结汇后支付1.4亿元。

[使用产品]：

银行将收到出口商信用证抵押，为国内采购提供银行承兑汇票，办理商品出口，然后以委托收回的资金兑现银行承兑汇票，通过标准化物流公司全程监管货物，确保融资安全.

银行承兑汇票以银行承兑汇票保证国内采购支付需要，银行承兑汇票可以有效降低采购支付成本代理折扣上海华盛钢铁贸易有限公司代理下游企业折扣，考虑到下游企业非常强大，不愿承担折扣工作买方支付利息票据，因为下游厂家是强钢厂，因此由上海华盛钢铁贸易有限公司承担折扣利息，避免厂家收取过高的利息扣除

本文选自《银行信用计划案例培训1》，由立金银行培训中心讲师编写。请注明文章的来源。欢迎各银行联系内部培训课程，

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