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现金贷款面临“失血”:小额贷款公司降低杠杆，蚂蚁金服或最受伤

12月1日，互联网金融风险专项整治领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治领导小组办公室近日联合发布《关于规范整顿“现金贷款”业务的通知》(以下简称《通知》)，严格控制现金贷款资金端，不仅之前蓬勃发展的资金中介银行贷款援助模式被宣布死亡，以蚂蚁借贷为代表的千亿ABS融资也触及了天花板。星河贷款。

许可证收紧了，但更一文不值？

该通知要求任何组织和个人未依法取得贷款业务资格，不得经营贷款业务。这意味着市场上许多未经许可的互联网平台必须放弃现金贷款业务。许多互联网平台或上市公司试图在监管实施前迅速获得小型贷款公司的许可证，但现在已经宣布失败。

根据通知，小额贷款公司监管机构（即地方金融办公室或金融工作局）暂停新批准的网络（互联网）小额贷款公司；暂停跨省（区、市）新批小额贷款公司开展小额贷款业务。已批准的，暂停批准开业。事实上，11月21日，共同基金整改小组发布了《关于立即暂停在线小额贷款公司批准的通知》。

上周，步森股份(002569.SZ）和新国都（300130.SZ）他们都宣布终止了参与在线小额贷款公司成立的计划。11月22日晚，步森发布公告，终止参与西安星河网络小额贷款有限公司的成立。同日，新国都还宣布决定终止设立海南新国都小额贷款有限公司的全资子公司。

此前，有许多人获得了小额贷款许可证。据网上贷款之家研究中心不完全统计，截至2017年11月22日，全国已批准213个网上小额贷款许可证（包括经当地金融办公室批准的未开业公司），完成工商登记的189家。其中，自2017年初以来，新成立的网上小额贷款公司数量已达98家，超过2016年总和，是2016年的1.66倍。星河贷款靠谱吗。

虽然许可证似乎收紧了，但现有许可证的价格应该上涨，但更多的人大喊“网上小额贷款许可证一文不值”。

该通知增加了许多现金贷款资金来源的“规章制度”，阻碍了银行和P2P资金的获取，限制了小型贷款公司的杠杆率，现金贷款市场急剧收缩，重组是不可避免的。

银行再也不能躲在现金贷款背后赚无风险的钱了星河小贷放款吗。

根据通知，银行金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的，不得外包信用审查、风险控制等核心业务。“贷款援助”业务应回归原产地。银行金融机构不得接受无担保资格的第三方机构提供信用增级服务和变相信用增级服务，并要求并确保第三方合作机构不得向借款人收取利息费。

这意味着现有的第三方银行贷款援助模式已经完全停止。

许多现金贷款的“金主”都是银行，这种模式通常被粉饰为“助贷”。顾名思义，助贷就是帮助有贷款资格的持牌机构贷款，赚取中间差价和费用。在监管收紧、资金短缺的情况下，许多互联网金融平台选择从银行取钱。对于这一现象，澎湃新闻曾在《暴利现金贷款公司背后，银行、信托等不断提供资金》一文中详细说明。星河贷款是真的吗。

但是作为一个比较老牌的金融玩家，银行怎么会愿意轻易参与其眼中的“次级贷款”互联网金融呢？奥秘在于一份“抽屉协议”。

中国银行法律研究协会主任肖沙告诉澎湃新闻，一些贷款机构与金融机构签订了“抽屉协议”星河贷款APP。

赚钱的时候可以分一杯羹，赔钱的时候可以扛第三方平台。银行为什么不呢？

然而，风险意味着，一旦贷款支持贷款的把戏不能继续下去，坏账太高，贷款援助机构无法支持，它可能会引发风险警报。

凯鑫金融服务总经理周志汉表示，在激烈的市场竞争中，一些贷款机构为了“流量”放松了信用审计等风险控制环节，可能带来两个主要影响——一是信用审计、风险控制工作不严格，导致坏账增加，导致银行、信托等资本供应商的风险；二是让不应该获得贷款的人获得贷款。这些客户要么还款能力低，要么金融风险意识差，甚至恶意贷款欺诈，可能给借款人造成信用污点和经济损失。星河财富贷款。

“根据‘渗透监管’的理念，上述行为实际上将被认定为：贷款机构扮演信用中介，深入参与贷款法律关系，甚至以许可证机构作为‘渠道’自行贷款。这种不正常的发展路径可能会导致金融风险事件，银行和其他机构也会被拖下水，”肖沙说。

除了直接提供资金外，银行，特别是城市商业银行和信托公司，特别喜欢现金贷款场内外基本资产ABS（资产支持证券），但《通知》还禁止了银行金融机构及其发行管理的资产管理产品直接或变相投资现金贷款“输血”的道路、“校园贷”、以“首付贷款”为基础资产销售的(类)证券化产品或其他产品。星河小额贷款有限公司。

P2P网贷不能再为现金贷款“供血”了。上海星河世纪城。

通知中的一个是“加强对小额贷款公司资金来源的审慎管理”，其中提到“禁止通过在线贷款信息中介机构融入资金”。P2P还要求“不得提供无指定用途的贷款匹配业务”。这种无指定用途的匹配业务实际上是现金贷款。

蚂蚁金服或最“受伤”

恐怕这次“断粮”最伤害的是全国最大的现金贷款公司蚂蚁金服。

同样在“加强小额贷款公司资金来源审慎管理”部分，通知称，“以信贷资产转让、资产证券化融入资金应与表融资计算，融资总额和资本净比暂按当地现行比例，不得进一步放宽或伪装放宽小额贷款公司融入资金比例。”上海1区灿若星河。

上述规定意味着蚂蚁金服通过ABS在现场融资1000亿元的好时光不再存在。

近两年来，小额贷款资产证券化发展迅速。据万德统计，2015年、2016年、2017年前11个月，小额贷款资产支持证券（ABS）发行规模分别为144亿元、726亿元和2421亿元。而蚂蚁金服，可以说是最大的玩家之一。上海星河国际房价。

据澎湃新闻不完全统计，今年1月至10月底，重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司发行ABS项目37个，融资总额1006.4亿元，主要借给蚂蚁“供血”。此外，根据近日披露的《蚂蚁贷款系列2017年第一期资产支持票据募集说明书》，蚂蚁小额贷款成功申请交易商协会注册发行资产支持票据总额300亿元，第一期发行金额30亿元。这是蚂蚁小额贷款首次发行资产支持票据（ABN），ABS产品由交易商协会主管，在银行间市场发行。上海星河会所还开着吗。

今年前10个月，重庆蚂蚁小额贷款有限公司还发行了38个ABS项目，总发行额为997亿元。这部分“输血”的对象是蚂蚁华北。与符合《通知》中现金贷款定义的蚂蚁借贷不同，蚂蚁华北是一种现场互联网贷款，不包括在这里。

但即便如此，蚂蚁借来的ABS融资金额也超过了1000亿元。如果这些都包括在表内融资计算中，融资总额与净资本的比例是惊人的。星河贷。

需要注意的是，根据《重庆小额贷款公司融资监管暂行办法》，蚂蚁商城小额贷款有限公司注册资本18亿元，重庆小额贷款公司杠杆率最高为2.3倍。星河小贷怎么样。

蚂蚁金融再也不能通过增加ABS来扩大现金贷款，从而形成大规模利润。对于超过规定比例的小额贷款公司，本通知要求制定压缩规模计划，并在限期内满足相关比例要求，由小额贷款公司监管部门监督实施。

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