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以案解法|借70万还140万赔上一套房，“小额贷款”公司的真面目是什么？

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他们实际上向四家“小额贷款”公司借了70万元。出乎意料的是，虚高借据的欠款高达140万元，并通过软暴力手段收回债务。为了偿还账户，受害者唯一的房屋也因“小额贷款”而被拍卖。最近，闵行公安局经过仔细调查，成功解决了“常规贷款”案件，逮捕了陶等5名嫌疑人。

被“小额贷款”公司套路，贷款翻倍

2018年8月，受害者屠先生通过朋友认识了邱。关系热烈后，有不良信用记录的邱希望屠先生能帮她借点钱。他们第一次在一家小额贷款公司借了20万元，借款人签了屠先生的名字。邱发誓要按时还钱，这样屠先生就不用担心了。

几天后，邱来找屠先生帮忙借钱。屠先生认为邱上次还了钱，所以他答应陪她去另一家“小额贷款”公司借钱。从那以后，邱不时来找屠先生帮忙，屠先生向四家“小额贷款”公司借了70万元。

几个月后，屠先生的家人突然来到“小额贷款”公司，说贷款到期了，并要求他偿还。欠款金额翻了一番，高达140万元。今年年初，屠先生家中唯一的房产因无法偿还贷款而被“小额贷款”公司虚假诉讼拍卖。

直到这时，屠先生才意识到自己可能被骗了，于是向闵行警方报案。闵行警方接到报告后，立即成立专案组进行调查。警方调查发现，这是一起典型的“常规贷款”诈骗案：犯罪嫌疑人以“小额贷款”公司为幌子，多次诱骗受害人签署虚假高额借据，制造虚假支付事实，并伴有暴力讨债。最后，他提起虚假诉讼，欺骗受害人的财产。

经过仔细调查，工作组锁定了陶等人开设的四家小额贷款公司及相关嫌疑人的踪迹。6月21日，警方在闵行、松江、青浦等地逮捕了5名涉嫌“常规贷款”的嫌疑人。目前，闵行警方已依法拘留了5名嫌疑人，案件正在进一步调查中。

详细说明“常规贷款”的犯罪方法

在这种情况下，犯罪团伙是如何“套路”受害者的？

一是签订“虚高贷款合同”。在这种情况下，屠先生和邱看到所谓的私人（非法）小额贷款公司可以“无担保贷款”、“低息贷款”、介绍“快速贷款”，去借钱，然后被诱骗签订虚高的贷款合同，落入犯罪嫌疑人精心设计的陷阱。

第二，创造银行流量的痕迹。犯罪嫌疑人将虚高的贷款金额转入受害人屠先生的银行账户后，还陪同他到银行柜台提取贷款，留下资金流量的痕迹，保持“银行流量与贷款合同一致”。屠先生和邱的实际贷款已经大大缩水，虚高的金额作为“存款”给了嫌疑人。

第三，制造违约陷阱。犯罪嫌疑人陶某等人随后以屠先生“逾期未还款”为由，单方面认定其违约，并要求偿还虚增债务。逾期违约金按小时计算，导致违约金翻倍，导致屠先生无法偿还。

第四，恶意增加贷款金额。在被害人无法偿还的情况下，犯罪嫌疑人陶介绍了其他所谓的“小额贷款公司”（实际上是陶的同伙），与被害人签订了一份新的、更高数额的“虚假高贷款合同”，以“平账”偿还其公司的债务。如此多层次的转账，如“滚雪球”，增加了被害人屠先生的贷款金额。

第五，软硬兼施，恶意讨债。最后，犯罪嫌疑人陶某等人组织人员通过上门索债、电话轰炸、言语威胁等手段，滋扰被害人屠先生的正常生活，督促他还钱。

“常规贷款”隐蔽性强，如何预防？警方提醒广大市民：要理性借贷，谨慎选择金融机构。不要轻信非正规公司所谓的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传，就像本案中被害人屠某一样。谨慎签订贷款合同，谨防入套。为了借钱，被害人屠某在犯罪嫌疑人的诱导下随意签订了虚高合同，轻易将房地产作为抵押，导致房地产被拍卖，造成重大损失。一旦发现“例行公事”，应立即报警或寻求法律帮助。

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