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鼓掌玛莎拉蒂、奔驰、奥迪，靠这种手段收钱，活该被抓！
福鼎市公安局成功推毁了一个“常规贷款”团伙，逮捕了43名嫌疑人，涉及数亿元。
这是福鼎警方
逮捕“常规贷款”犯罪嫌疑人的视频片段
所以这个案子是怎么侦破的呢？
这件事必须从2018年7月初的一天开始
当天，福鼎市公安局获得了重要线索
福鼎市有许多住宅套房在居民套房内开设。
“金融公司”从事网上借贷业务
日常经营活动比较隐秘
不向公众开放营业
进行“非法高利贷”、涉嫌“常规贷款”
在获得线索后
立即成立福鼎市公安局专案组
组织警力展开调查
根据调查
犯罪嫌疑人温某龙、林某浩
朱某经常率先从事“常规贷款”的犯罪集团
水面逐渐浮出
2017年2月以来
三人在福鼎市城区开业
名称为“财神投资咨询有限公司”
网上贷款公司
开展“套路贷”犯罪经营活动
八月三十一日下午，福鼎市公安局在福鼎市四个窝点同时派出近百名警力收网。成功摧毁了“常规贷款”犯罪集团，取消了4个窝点，逮捕了43名以文为首的犯罪嫌疑人，其中39人被拘留，83部手机被拘留，101台犯罪电脑被拘留，“玛萨拉蒂”、各有一辆名车，如奔驰、奥迪等，冻结涉案资金476万元。根据初步调查，“常规贷款”犯罪集团自成立以来，累计贷款流量超过1亿元。
目前，案件正在进一步处理中。
涉案金额1.2亿元！“常规贷款”联盟18个月贷款3万笔贷款
近日，福建省福鼎市检察院以敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪向被告温某龙、罗某福、郑某怀等35人提起公诉。
据悉，该案是福鼎市第一起“常规贷款”恶势力犯罪集团案件。犯罪集团在18个月内向数千人借出3万多笔“贷款”，受害者遍布全国。公安机关移送档案58册，扣押77部手机和111台电脑，涉案金额1.2亿元。
一封举报信
“套路贷”案件牵出30余人
2018年7月30日，福鼎市公安局收到举报信，称有网贷公司在办理客户贷款业务时故意增加借款人债务，骗取贷款人财产，网贷公司员工进行软暴力催收。
警方立即立案调查，发现涉案嫌疑人是财神投资咨询有限公司的工作人员。财神投资咨询公司位于福鼎太奶大道六楼，法定代表人为文，非法经营小额贷款业务。
“他们每三秒打一次我的电话。我接了，他们挂了，然后打电话给我。很多时候，他们每天可以收到600或700个电话和800多条带有各种平台验证码的短信，轰炸到我的手机死亡……”20岁的小梅被公司员工自杀，后来获救，回忆起债务，她仍然很生气。
2018年1月12日晚，由于快过年了，小梅手头有点紧，于是加了几个QQ号咨询借钱。最后，她决定向一家名为盛信投资的在线贷款公司借钱。截至同年1月17日，短短5天，小梅借了6笔贷款2.4万元，实际上拿到了1.37万元。然而，网络“贷款”公司要求她以所谓的“借一押一”为担保，签订总贷款合同4.8万元。与此同时，在向盛信投资公司借款时，由于资金周转不足，盛信公司介绍了另一家与其相关的财神网络借贷公司，以同样的“借一押一”方式借给小梅平债，恶意增加债务。
还款1.6万元后，小梅无法按约定还款。“那天，贷款公司又打电话给我死了。我直接崩溃了，在家里喝了农药……”
受害人郭某是残疾人，从网贷平台借了10万元，实际拿到了5.75万元，借了20万元。郭逾期未偿还债务后，贷款公司不仅威胁郭，还打电话骚扰和虐待父母和亲戚，将照片和墓碑PS发送给家人和朋友。郭的母亲在照顾瘫痪在家的丈夫的同时，用积蓄和养老金为儿子还清了20多万元的债务，因为她无法忍受压力和爱儿子。
为什么软暴力会蔓延到你的家人和朋友身上？经调查发现，受害人未直接提供手机通讯簿联系人和通讯记录，但在贷款资格审查中，贷款公司为确保借款人能够支付高利息、逾期费用等，强行向受害人索取QQ同步助理账户密码、手机服务密码等个人信息。
经福鼎市公安局调查，同年8月31日，警方一举逮捕了温某龙等人。
呼朋唤友
建立“常规贷款”联盟
2016年6月，温某龙与林某浩、朱某昌、周某婷合作成立了财神投资咨询有限公司。次年7月，4人成立了千本投资咨询有限公司，通过“今天借”、“凭证”、“借宝”等在线借据平台经营在线小额“贷款”业务。
经调查，温某龙等人的网上贷款业务以私人贷款为幌子，通过审计，可以快速贷款，以无担保为诱饵，吸引借款人借款。通过虚假账户，同意“高低”阴阳贷款协议，金额相差2倍，其中低金额为实际贷款，高金额为小型贷款公司诱骗借款人签署的虚假借据。一旦借款人无法正常还款，小额贷款公司将按照高额借据安排人员通过各种“软暴力”手段催收高额利息费、逾期费、续期费等债务。
“用一些手段，钱又快又多。回去想想。”温说服他的表弟郑参与“常规贷款”。2017年12月，郑与陈等人合作成立盛信投资咨询有限公司。同月，罗等人成立了万象投资咨询有限公司。其中，温以技术股的形式占盛信和万象的30%。
财神、千本、万象、盛信四家公司不具备从事金融贷款行业的资质。成立之初，他们通过非法贷款获得非法利益。他们的业务和模式是相同的。他们分为客户服务团队、风险控制团队、财务团队和收集团队，复制和使用相同的网络平台。在受害人无法偿还的情况下，四家公司通过互相介绍贷款或在公司“贷款还款”的方式，不断恶意地增加受害人的“债务”。在运营过程中，四家公司招募了夏某源、徐某玉等近百名村民和亲友加入“常规贷款”公司。
40多项补充调查建议
引导侦查锁定电子证据
由于案件复杂，影响大，涉及金额大，2018年12月20日，案件第二天，福鼎检察院立即成立“常规贷款”工作组，检察长指挥，以副检察长为组长，调动调查监督，公诉4名检察官，3名检察官助理共8人处理案件。医院和公安机关建立了“一证一通知，三天见面”的提前干预机制，充分讨论了案件的定性，提出了40多项指导调查意见，制定了三个指导性信息大纲，指导公安机关进行调查和证据收集。
2018年12月20日至26日，公安机关将温某龙等三个犯罪集团移送福鼎市检察机关审查起诉，涉嫌敲诈勒索、侵犯公民个人信息。经审查，专案组认为，本案最大的困难在于涉及的受害者众多，涉及全国数亿元，难以获取证据。
如何更全面地收集固定的证据？检察官从电子证据开始，指导公安机关及时提取被告与受害人之间的微信聊天记录和银行存取款视频等容易丢失的电子数据。此外，建议调查机关寻找第三方评估机构，对提取的四家贷款公司的系统数据进行司法评估。
最后，司法鉴定机构提供了300多页的鉴定意见。其中，根据人员、行为、金额等项目，对近60卷案件材料、数百份银行账户、数十张电子CD、数百份供词进行了梳理，逐一列出了50多张表格，全面澄清了被告与被害人的关系。
到目前为止，这起“常规贷款”案件中复杂的关系、行为和数额的识别已经清楚地显示出来。
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