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兰州银行上市不到一年收入下降，上半年诉讼金额高于同期净利润

制作：全球财说

近日，兰州银行披露了第三季度报告。

截至报告期末，该行资产总额为4371.18亿元，较去年年底增长9.19%；负债总额为4051.40亿元，比去年年底增加了9.10%；吸收存款3240.15亿元，比去年年底增加6.01%，其中个人存款余额达到2064.30亿元，比去年年底增加7.03%；贷款及垫款2194.55亿元，比去年年底增加4.44%。

经营业绩类似于半年报，净利润增长，但收入下降。本行股东净利润13.46亿元，较去年同期增长7.37%，但同比下降4.97%。

就在第三季度报告发布前后，该行大股东之一的股份被冻结。10月27日，兰州银行宣布，该行股东兰州国投持有的约2645.92万股被司法冻结，占其股份的6.56%，占该行总股本的0.46%。2022年10月25日至2025年10月24日，冻结执行人为北京市西城区人民法院。

主营收入下降

事实上，兰州银行在前三季度基本上延续了上半年的经营状况。

上半年，该行净利润增长收入也有所下降。上半年，归属于母亲的净利润实际上为8.30亿元，同比增长10.54%；营业收入38.04亿元，较去年同期减少1.17亿元，减少2.99%。

其主营收入，即净利息收入同比下降，导致营业收入整体下降。报告期内，银行实现净利息收入28.25亿元，较去年同期减少1.97亿元，减少6.51%，净利息收入占营业收入的74.28%。

进一步分析，兰州银行运营成本增长导致主营收入下降。今年上半年，该行利息收入同比增长7.53%，但利息支出势头更强劲，同比增长14.81%。该行存款的平均成本率从去年同期的3.07%增加到今年上半年底的3.11%。

除了利息支出的增加，银行的中间业务支出也在急剧增加。财务报告显示，今年上半年，银行的手续费和佣金支出同比增加了81.83%。幸运的是，该主题的余额并不高，因此手续费和佣金净收入没有出现同样的情况。

由于营业收入下降，为了保证利润增长，减少营业支出是不可避免的选择。

事实上，上半年兰州银行营业支出同比下降5.4%。信用减值损失是推动下降的主力军，同比下降11.64%，贷款和垫款减值损失同比下降14.26%。

虽然业务和管理费用同比也略有下降，但上半年业务和管理费用为10.61亿元，较上年同期下降0.07亿元，下降0.65%，但主要原因是业务费用和折旧摊销下降，员工费用不降反增，员工费用为6.88亿元，较上年同期增加0.36亿元，增加5.59%。

资产方面，银行上半年发放贷款和垫款余额2126.61亿元，较年初增长1.21%，其中公司贷款和垫款同比增长6.72%。值得注意的是，个人贷款和垫款同比大幅下降。截至报告期末，个人贷款53.04亿元，较去年年底下降78.55亿元，下降12.84%，个人贷款占贷款总额的24.37%。比去年年底下降3.92个百分点。银行表示，“在报告期内，银行合理、谨慎地开展个人贷款业务，严格执行互联网消费贷款监管规定，个人贷款规模下降。”银行表示，“在报告期内，银行合理、谨慎地开展个人贷款业务，严格执行互联网消费贷款监管规定，个人贷款规模下降。”

逾期新增快速增长

由于认为资产质量有所提高，兰州银行贷款和垫款信用减值损失计提下降。

上半年，不良贷款余额从年初37.42亿降至6月底37.39亿，不良贷款余额从年初1.73%降至6月底1.71%。拨备覆盖率略增6个百分点至197.7%。

但事实上，银行的资产质量仍然不容乐观。首先，尽管其不良率有所下降，但上市银行的水平并不低。此外，银行的逾期贷款和重组贷款仍在增长。截至6月底，银行逾期贷款139.36亿元，逾期贷款占贷款总额的6.37%。半年前，这一数据分别为104.89亿元，占4.85%。

重组贷款也在增加。根据银行财务报告，2022年6月30日，金额为13.19亿元（2021年12月31日：9.20亿元）的贷款和垫款已减值，相关合同条款已重新约定。显著增长了很多。

结合甘肃地区疫情现状，2022年最后一季度经营环境不容乐观，资产质量有上升恶化的风险。

与此同时，兰州银行客户集中的风险并不低，特别是单一集团客户的信用集中和最大十个贷款客户的集中非常接近监管红线。

值得注意的是，该行上半年的诉讼金额超过了上半年的净利润。数据显示，截至2022年6月底，该行及其分行作为原告或第三方，共有16起贷款余额，争议金额超过1000万元，涉及11.61亿元的争议贷款本金余额。然而，兰州银行表示，“本行认为，此类事项的最终裁决和执行结果不会对本行的财务状况或经营成果产生重大不利影响”。

兰州银行于2022年1月刚刚上市。上市银行的股权价值与上市前的股权价值不同。对于股东来说，除了获得上市的直接收入外，抵押贷款价值也在增加。然而，股权抵押贷款对银行来说并不是一件好事，很容易造成股东变更的风险。

兰州银行是地方国有企业，最大和第二大股东分别是兰州财政局和兰州国有投资公司，分别持有8.74%和7.08%的股份，没有实际控制人。

今年上半年底，兰州银行十大股东中有三大股东质押了其股权，最近增加了兰州国有投资所持有的股权被冻结。

百度信息显示，兰州国有投资是兰州市政府围绕项目建设开展资本运营，发挥国有资本投资导向功能的高水平、综合性投融资建设，从事投融资业务的公司。

今年上半年，法院审理了兰州国有投资有限公司原董事长李受贿、财产来源不明、私分国有资产的案件，判处有期徒刑6年，罚款35万元。

经审理，被告李担任原兰州国有资产公司董事长、原兰州国有资产投资（控股）建设集团有限公司董事长、兰州建设投资（控股）集团有限公司董事长、兰州人民政府国有资产监督管理委员会研究员，利用权力为项目合同的管理服务对象，154.929万元，50克黄金，3800元欧元，价值2.87万元的家具，是管理服务对象。

上述兰州国投持有的兰州银行股份为何被冻结，目前还没有公开消息。

据悉，投资计划于2019年5月24日成立，融资主体为兰州国际高原夏菜副食品采购中心有限公司(以下简称“兰州高原夏菜”)，担保主体为兰州城市投资，产品期限为3年，投资计划余额为6.5亿元，年利率为8.3%。

根据工商资料，兰州高原夏菜成立于2014年7月，注册资本6.52亿元。兰州国投持有公司69.02%的股权，是公司最大的股东。兰州城市投资和兰州国有投资实际控制人是兰州市国有资产监督管理委员会。

近年来，受债务压力的影响，许多国有资产和国有企业出售资产以缓解压力。兰州银行股东未来是否会更换所有权仍存在很大的不确定性。

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