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降息战继续!股份制银行抵押贷款利率降至2.8%,3家公司利率低于3%
本文写于2023年9月,保鲜期为3个月,适用于地上海。
要点引用:
股份制银行的融资成本高于大银行,他们会冲出一波阶段性优势来缓解指标压力。

掀起波澜的不是2.8%的利率,而是2.8%的利率可以全面授信8.5%。
降息与去年不同。去年是战术性的,突发性的。今年是系统的,不可避免的。银行抵押贷款利率已进入“2”时代。
本方案银行:欢迎在评论区讨论。
这不是他第一次降息到2.8%。早在去年12月,他就短暂降息到2.6~2.8%以上。只是小智朋友很少拿到2.6%的利率,但确实有一批2.8%。你知道,去年年底大银行的最低利率也是3.35%。相当于领先大银行两个位置。
他今年卷土重来。但目前大行已降至最低2.9%。0.1%的息差优势还能像去年一样掀起波澜吗?
掀起波澜的不是2.8%的利率,而是2.8%的利率可以全面授信8.5%。
去年和今年操作过的朋友都说,高成数是他们转贷的主要原因。并听取实测分析:
测试情况:
1.目前,2.8%的利率是大多数支行的口径,个别支行仍保留3%的利率。
2.发票收入多,房龄小于20年,企业资产负债率低于85%,净资产大于100万的老板容易获得85%的综合信用。
3.如果流水单倍覆盖负债,可获得70%。
4.70%要求纯信贷不超过300万,850%要求纯信贷不超过200万。
5.可以作为企业名下的房地产。
6.外环内别墅70%。
7.贷款速度快。
方案框架:
(本文供专业参考,非案例推荐,融资必须谨慎)
分析关键模块的优缺点:
[利率政策]:优
暂列综首。
2.8%的优惠利率停止,更喜欢收入高、资产多的老板。
【成数政策】:优
这个利率可以做85%的计划很少,别墅可以做70%。同质化高成本计划的利率至少为3.45%。即使该计划的利率上升到原来的3%甚至3.2%,它也具有局部优势。
85%最好开800~1500万以上的发票,20年内住宅,资产负债率不超过85%。85%的上限是1000万。
【限额上限】:良
上限1500万,实测倾向于喜欢1000万以内的老板。60%的其他计划可以超过1500万。
【还款模式】:综合评分优-
方案1、每年无环本续贷(授信10年):好的,名字很讨人喜欢,但实际上是一年一个循环,做一个不还本续贷手续,见仁见智,主动在银行手中,虽然这个方案属于老式的中长期方案。
长期房地产、中期经营压力大、房地产一般的老板必须仔细考虑年度有潜在循环要求的计划。理论上,计划2更倾向于上述老板。计划1对于收款快、库存周转率高的老板相对安全。但大多数喜欢这个计划的老板(无论是用于运营还是长期房地产)更喜欢选择计划1。毕竟,利率相对较低,所以不可能改变备用计划。
方案2、等额本息20年还款法,3年不还本续贷(授信10年):优,这个方案类似于招聘等额方案,理论上有利率优势。奇怪的是,小智的朋友很少尝试。适合长期买房,怕收贷的老板。
分析细节模块的优缺点:
【年龄】:良。中规中矩
[国籍要求]:优秀的。接受非权利人配偶外国的主贷款人港澳台。
【征信要求】:优秀的。相对宽松,忽略500元以下的非故意逾期,目前逾期提供结算证明。最好不要在半年内查询超过12次,更多的可能会得分。
【流水政策】:良好的标准是贷款金额的两倍。高成数应该有发票。
【速度】:优 。最快一周内拿到钱。
综上所述,该计划的降息与去年不同。去年是战术性的、突然的。今年是系统的和不可避免的。银行抵押贷款利率已进入“2”时代。降息对我们的企业主起着积极的作用。老板们降低了运营成本,为下一阶段的经济复苏提供了有利条件。
然而,我们的企业主应该头脑清醒,区分短期计划和中长期计划。需要长做短,容易抽贷;需要短做长,利率不划算。大部分正常运营适合3~5年利率3.2~3.65%。高质量、收款快的企业可以考虑每年低息循环,无需还本续贷,将财务成本降低到3%以内。
注:不同分支机构和运营团队的风险控制角度可能会有一些差异,本文仅显示实测结果数据。
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