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许多地方已经试点探索了二手房“带押转让”或可以节省1/3的交易成本
财联社记者了解到，中国人民银行广州分行近日向辖区内银行机构发布了《关于鼓励推广二手房“带押转让”模式的通知》(以下简称《通知》)，有助于避免提前还贷取消抵押登记的“过桥”环节，实现贷款资金到账与产权转让登记、抵押注销和设立登记同步办理。
财经联合会记者从广州个别银行了解到，二手住房“抵押转让”业务尚未开放，交易前仍需结清贷款。该通知还提到，鼓励金融机构与房地产登记中心和第三方机构建立业务合作关系，形成具体的操作程序或业务指南。
通知指出，促进二手住房“抵押转让”模式，可以振兴二手住房交易，间接加快新住房转型，形成新商品房市场与二手住房市场的相互促进，更好地满足刚性和改善住房需求，促进房地产市场的良性循环和健康发展。
公证处可以节省1/3的交易成本，帮助交易资金安全
在传统的二手房交易中，卖方在转让交易前必须结清房地产的剩余贷款，即“先赎回房屋再转让”。存在多部门分开处理时间长、交易风险高、搭桥资金负担重等问题。相比之下，“带押转让”模式有助于缩短交易时间，缓解先偿还贷款或提前筹集资金的“迫切需要”。
在二手房“带押转让”模式下，可以节省多少交易成本？据深圳市坪山公证处介绍，根据目前市场上一般赎回成本的计算，交易成本可以直接降低1/3。对于被查封的房地产交易，由于赎回成本较高，减少的比例无疑较大。
诸葛住房数据研究中心分析师关荣雪认为，此举将对当地的二手住房交易和房地产信贷市场产生一定的积极影响。特别是对于二手住房交易，有助于降低交易成本，即卖方不需要解除抵押贷款和筹集资金，可以使用买方的银行贷款偿还卖方的银行贷款，有效降低交易成本，缓解筹集资金的问题。
广州一家大型国有银行的个人贷款工作人员今天表示：“目前还没有收到关于开展二手房‘带押转让’的通知，二手房卖家在交易转让前仍需偿还全部贷款。”。
业内人士表示，在实际业务流程中，同一家银行的运营更加方便高效。根据《通知》建议，可引入公证或担保等第三方机构，确保资金安全，防范和控制业务风险。
具体来说，公证处在这一过程中起着资金监管的作用。深圳市坪山公证处指出，交易完成前，所有资金由公证处存入专用账户进行监管；资金先进入公证处监管账户，再办理转让手续，确保业主转让房产后能收到购房款；房地产转让后，公证处将向业主支付资金，确保买方付款后能够顺利获得房地产。
更多的城市可能会加入许多地方的试点
业内人士认为，促进“带押转让”是促进二手房交易复苏的良药。据不完全统计，昆明、济南、深圳、南京、无锡、苏州等城市已实施相关交易。
南京房地产登记机构透露，通过与中国建设银行、南京银行等50多家银行的合作，已完成158套房屋“转让”登记，交易价值超过5亿元；深圳坪山公证处还表示，已提供资本监管（担保存款）服务，涉及4000多万交易资金。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，中国人民银行广州分行发布的《通知》是首个地方金融部门公开支持带押转让的政策，表明此类制度将更加成熟和规范，特别是提前预警“带押转让”可能存在的风险，对后续银行系统开展此类业务创新具有良好的启发意义。
值得注意的是，在已经开展“持有转让”业务的地区，一些地区仍处于小规模试点阶段。以苏州为例，当地房地产经纪人告诉财联社记者，“目前，只有张家港的建设银行才能运营，其他地区无法运营”。苏州另一地区股份制银行个人贷款人也表示，其分行尚未开展二手房“持有转让”业务。
此外，上海一家股份制银行的抵押贷款经理告诉记者，据了解，银行和几家大型国有银行尚未提供二手住房“抵押转让”服务。”主要考虑到业务存在一定的风险，相关监管机构需要发布指导文件。”
业内人士表示，许多地方的试点业务可以为其他地区提供参考，预计未来将有更多的城市加入，并对二手住房交易提供政策支持。
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