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1000亿典当业务背后：加强地方监管 何时走出“借名”的困境？

短期周转问题，你有没有想过“典当”？但是这个时候要特别注意，因为你可能进入的不是真正的“典当行”。

“近日，我局收到省公安厅经济调查总队反映，省内部分信息服务部、通信部、手机店、寄售银行等商家擅自悬挂(贴)、“典”、“当”等广告标志进行业务宣传，诱导客户抵押手机、二手车、金银产品等。，并非法向客户发放“贷款”并收取高额利息”。7月24日晚，贵州省地方金融监督管理局官方微信公众号发布了“典当”业务风险提示。

当你进入“典当行”时，它可能不是一个真正的典当行。

对于一些非典当企业或寄售银行涉嫌非法从事典当业务的现象，近年来，广州和其他地方也提出了风险提示。上海直接公布了该市企业名称中包含“典当”字样但未取得许可证的企业名称。

正规典当业人员的合规经营也受到当地金融监管机构的高度重视。据记者不完全统计，全国各省（市）向典当业人员发放的“罚款”数量为“7” 在4类地方金融机构中，仅次于融资担保公司，超过小额贷款公司的“罚单”。

非法贷款！不是所有挂着“典”和“当”标志的人都是典当行

在最新的风险提示中，贵州省地方金融监督管理局认为，上述情况涉嫌非法从事典当或变相经营典当。

根据贵州省地方金融监督管理局的规定，典当行及其分支机构的设立属于行政许可事项，未取得《典当营业执照》的，不得开展典当业务。

巧合的是，2022年8月9日，广东省典当行业协会也发布了类似的风险提示。

据广东省典当行业协会介绍，中国实行金融业务特许经营制度，未经有权部门批准，任何机构不得开展典当、贷款、存款吸收等金融业务。

至于从事典当业务的寄售银行或寄售银行，广东省典当行业协会特别表示，该省寄售银行不持有金融许可证，也不具备从事金融业务的资格。

在这方面，上海的做法更直接。1月17日，上海市地方金融监督管理局直接公布了44家名称中包含“典当”字样但尚未取得许可证的企业名单（截至2023年1月10日）。上海市地方金融监督管理局表示，名单中的市场实体暂时不具备从事典当业务的资格。

同时，上海市地方金融监督管理局还要求金融消费者和各类市场参与金融活动时，注意检查相关机构是否具有典当经营资格，保护其合法权益。

与贵州类似，广东还发现，寄售银行以“典当”、“典当”、“典当”等字样进行业务宣传，诱导客户抵押二手车、金银产品、房地产等，非法向客户发放贷款，收取高额利息，涉嫌从事非法“典当”业务。此外，广东省典当行业协会还注意到，“虽然一些寄售银行没有以“典当”、“典当”、“典当”等字样开展业务，但仍有诱导客户抵押二手车、金银产品、房地产等物品，然后发放贷款并收取高额利息”。

在广东省典当行业协会看来，后者的行为也涉嫌从事非法贷款活动。

如何区分典当行和寄售行？

事实上，典当行和寄售行(或寄售行)不仅可以用《典当营业执照》来区分，还体现在性质、盈利方式和经营对象三个方面。

北京典当行业协会原会长郭金山曾作为编委会主任出版过一本名为《典当人说典当》的行业书籍。本书简要介绍了典当行与寄售行（或寄售行）的主要区别以及典当行的“绝对”业务。

首先，从自然的角度来看，寄售银行以旧小商品为商业活动，是一般的商业行为；典当行以资本贷款为商业活动，典当业务属于特殊的金融业务。

其次，从盈利方式来看，寄售银行通过商品寄售后收取手续作为盈利手段；典当行通过贷款收取利息和费用作为盈利手段。

第三，从商业对象的角度来看，寄售是货物所有者委托寄售行代为销售的。一般来说，根据双方的协议，寄售银行没有货物的所有权，只有货物在寄售或寄售期间的管理权，即货物的所有权没有转让；典当是指货物所有人将货物抵押给典当行，特别是在“绝当”期间（即当事人在约定期限届满至五日后，既不向典当行办理续订手续，也不办理赎回手续），货物的所有权和管理权转让给典当行。

鉴于此，广东省典当行业协会或贵州省地方金融监督管理局提醒有典当需求的消费者：“在选择典当业务时，请选择持有营业执照和典当营业执照的典当企业，认真核实相关机构的经营资质和经营范围，提高识别和防止非法典当的能力，自觉远离和抵制各种非法典当活动，防止侵犯自己的合法权益。”

在“7 在4类地方金融机构中，典当行的“罚单”数量排名第二

在我的记忆中，典当行也被称为“当铺”，属于一个古老的行业，但到目前为止，典当行在小额贷款中仍然发挥着独特的作用，在2018年职责转移后，“7” 4”地方金融组织的身份移交给地方金融监管部门进行日常监管。

近年来，随着各省市金融监管条例的出台，各省市地方金融监管局加强了对典当行业的监管，要么通过行政处罚，要么出台行业监管细则。

据记者不完全统计，自2021年9月以来，福建、江苏、深圳、山东等省市已对辖区内典当业人员的违法行为开出“罚单”。在“7” 在4类地方金融机构中，典当行收到的“罚单”数量在融资担保公司之后排名第二。

其中，罚款最高的是深圳市地方金融监督管理局于2022年1月7日作出的行政处罚。深圳市世信汇泽典当有限公司因“签订多份合同掩盖房地产典当单笔金额超过注册资本的10%”、“同时在上述业务中拆分典当业务金额，制作虚假动产典当合同和当票”等违法行为被罚款2.5万元。

其次，2021年9月10日同日，福建省两家典当公司因“同一自然人典当余额超过比例”和“房地产抵押典当单笔当金超过比例”被福建省地方金融监督管理局罚款1.75万元。

“违反监管指标规定”，即个别典当行违反“越过”监管指标的“红线”，近年来成为典当行政处罚的“重灾区”。

此外，“财务管理不规范”、“业务程序不完整”、“信息披露不及时、不完善”、“风险控制意识薄弱”、“内部控制管理需要改进”也成为行业的主要关键。例如，2022年1月14日，北京市地方金融监督管理局公开披露了现场检查过程中发现的典当行的主要问题。

此外，各地通过制定监管细则等工作，对辖区内典当行的日常监管也进入了规范化。

为加强北京典当行的监督管理，规范典当行的经营行为，促进典当行业的健康发展，防范和化解地方金融风险，北京市地方金融监督管理局于5月26日向全市各有关单位发布了《关于印发的通知》。一天后，5月27日，监管规则正式实施。

7月25日，北京市2022年典当企业年度审计工作正式启动。根据要求，北京市地方金融监督管理局将于2023年7月25日至2023年10月31日对全市114家典当企业进行网上年度审计。工作目标是“加强对本市典当企业的监督管理，促进典当企业依法合规经营”。

“(典当行)满足了小微企业和居民的短期和应急融资需求，在金融体系中发挥了‘拾遗补缺’的作用”。2020年5月29日，原银监会制定并发布了《关于加强典当行监督管理的通知》。

据当时负责人介绍，截至2019年底，全国典当企业8397家，注册资本1722.6亿元，资产总额1602.7亿元，典当余额992.86亿元。2019年1月至12月，全行业共开展业务179.2万笔，单笔业务平均金额16.6万元，当期平均33天，最短当期仅1天。

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