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公积金账户可以用来偿还抵押贷款吗？余额不足怎么办？
众所周知，买房可以用公积金贷款或者商业贷款，很少是组合贷款。如果有公积金可以做房贷，一定要选择公积金贷款，因为利率比较低。那么，使用公积金贷款后，如何操作后续还款呢？有网友会问:公积金账户里的钱可以扣吗？
在申请住房公积金贷款后，许多人开设了“月对冲”贷款还款服务，即每月在规定的扣除日期，借款人住房公积金账户中的钱可以直接抵消当月贷款的本金和利息。开放公积金的月对冲需要满足以下条件：
1、客户公积金账户状态正常。
2、客户公积金账户余额充足。
3、客户公积金已连续支付12个月。
4、名下没有其他公积金对冲还贷业务。
5、满足公积金中心的其他要求。
如果每月的公积金不足以偿还抵押贷款，剩下的钱如何偿还？
首先，用公积金偿还抵押贷款有三种方式：
一次性还款法
从住房公积金账户中提取公积金余额，一次性偿还贷款。许多人在退休后用这种方法偿还贷款。还款后，如有贷款未偿还，重新计算剩余贷款本金和还款期限，确定每月还款金额。
停止偿还贷款几个月
从公积金账户中提取余额，并提前偿还贷款。提前偿还贷款后，贷款人可以停止偿还贷款几个月。（停止偿还贷款的时间取决于提前偿还贷款的金额，但不得超过12个月）停止偿还贷款期结束后，贷款人必须继续按月偿还贷款。停止偿还期间的拖欠利息，不收取罚款利息，不收取复利，并在停止偿还期结束后的每月还款中逐月扣除。
逐月还款法
每月直接从公积金账户中提取公积金偿还贷款。当提取的住房公积金金额不足时，贷款人应及时补足还款金额。
1、如何偿还每月公积金不足以偿还抵押贷款的剩余资金？
一般来说，公积金账户的月对冲还款方式是：
首先使用借款人住房公积金账户中的钱，然后使用借款人配偶的住房公积金账户余额。如果夫妻住房公积金账户余额不足，剩余资金将从借款人绑定的还款银行卡中扣除。还款银行卡余额不足的，当月不能对冲，逾期处理。
例如：每月抵押贷款金额为3000元，借款人住房公积金账户余额为2000元，借款人配偶住房公积金账户余额为800元，借款人绑定的还款银行卡余额为500元。然后：公积金中心将扣除2000元，然后扣除800元，最后从还款银行卡扣除200元，按扣除顺序逐一扣除，直到扣除金额等于当月还款本息。
当然，住房公积金账户通常不允许余额为0元，余额至少需要保留100元。因此，在使用公积金账户余额对冲贷款时，不会扣除所有资金。具体公积金账户余额以咨询当地公积金中心为准。
二、公积金月对冲还贷失败会有什么影响？
正如前面提到的，如果借款人公积金账户、配偶公积金账户和还款银行卡账户中的资金不足以偿还抵押贷款，则当月对冲失败，按逾期处理，并产生以下不良影响：
1、产生逾期罚息
一般来说，逾期罚息=逾期金额*逾期利率*逾期天数，逾期利率在正常贷款利率水平上增加30%-50%。逾期罚息的具体收集标准以咨询当地公积金中心为准。
2、逾期影响信用
像商业抵押贷款或其他贷款一样，住房公积金贷款逾期，逾期将如实上报央行信用调查系统，给个人信用调查留下不良贷款记录，至少5年内不会消失。
3、对冲贷款终止
例如，湖南省直属公积金中心规定，在对冲还款期间，借款人逾期三次以上的，公积金中心有权终止对冲还款业务。
4、住房贷款合同终止
一般来说，如果借款人连续三期或六期未能按时偿还贷款本息，公积金中心有权决定贷款提前到期，部分或全部贷款将提前收回，并追究借款人的违约责任。
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