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存量房贷利率何时下降？
这几年最悲哀的是，18年踩P2P，19年高位买房，利率高，20年降薪失业...再来几个大概就能聚集七龙珠召唤神龙了。
玩就是玩，不要拿群众开玩笑。回到正题，前几年买房的人不仅房价处于高位，而且抵押贷款利率也处于高位。新的抵押贷款利率一次又一次地下降。这些背着股票的人只能眼巴巴地看着他们。
一位网友在2019年购买了第一套房，抵押贷款利率是基准利率 当时基准利率为4.85%，固定加点为1.275%，房贷上车利率为6.125%。
虽然随着基准利率的下降，5年期LPR降至4.2%，但该网友适用的税率仍为5.575%。现在新买的第一套房的利率是基准利率下降的，有的已经降到3.7%，比股票低了两个百分点。
以贷款20年100万为例，按上述存量和增量利率计算，本息相等的存量抵押贷款每月约1000元，累计还款额超过20万元（假设利率不变），小首付款消失。
虽然是按原合同办事，但相比之下，心理失衡也是人之常情。因此，许多人开始呼吁降低股票抵押贷款利率，或开始提前偿还贷款，甚至采取股票抵押贷款置换的方式来减轻压力。
事实上，降低股票抵押贷款利率并非没有先例。2008年金融危机后，为了减轻每个人的贷款偿还压力，上述文件发布，国有银行带头降低股票抵押贷款利率，从原来的8.5%降至70%，即基准利率的70%。
有了这个先例，至少再提起来也不是天方夜谭，但要真正实施起来，现在的阻力可以比当时大很多。
众所周知，抵押贷款利率的调整最直接地关系到银行的利益。银行存款和贷款之间的净息差是其主要利润来源。降低股票贷款利率，降低银行净息差，无异于吐出吃进嘴里的肉。
2008年，全市场个人住房贷款余额为2.98万亿元，截至2023年第一季度，个人住房贷款余额增至38.94万亿元，增长13倍。粗略地说，利息波动了一个百分点。当时，银行每年可能只需要损失300亿元的利润，但现在它需要损失3900亿元的利润，这对银行来说一定是痛苦的。
但现在存款利率已经下调，定期存款利率已经进入“2时代”，银行负债成本已经降低，并传递到资产端，这也是引导贷款利率下调的动力。
此外，《经济日报》在6月21日的一篇文章中提到，适当降低存量抵押贷款利率也可能成为工具箱中的替代方案。
官方媒体大喊大叫，确实让人看到了一丝希望，但能否落实，还要看实际态度。
归根结底，现在的许多压力都是最初的头脑。在高经济增长和高房价增长的情况下，许多家庭掏空了积蓄，加上几十年的贷款，透支了未来几十年的消费能力，并疯狂地增加了杠杆率。当经济繁荣时，经济增长可以覆盖成本。然而，当经济回到正常状态时，收入和房价并没有像预期的那样增长，甚至没有下降。此时，我们发现最初的杠杆作用是当前的枷锁。
事实上，在生活中，无论是买房还是投资，总能看到买不买，羊效应，不买害怕继续上涨，买不起；买害怕下跌，担心买损失。这与人性的贪婪和恐惧相对应，避免盲目跟随潮流，除了冷静思考，但也要考虑自己的情况，在增加杠杆和投资时，我们应该首先预测失败的后果是否能承受。
大多数时候，选择比努力更重要，错误的方向，努力是徒劳的。错误的一步，可能会在几年内放慢脚步，但一步一步，甚至一步一步，甚至踩几个坑，甚至可能耗尽勇气。年轻时遭受一些损失并不一定是一件坏事，但它可能会转化为动力，但随着年龄的增长，身体和努力都退化了，选择更稳定，此时降低心理期望，但不容易犯错误。
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