上海的公司能不能在别的地方贷款|长三角一体化与跨区域金融服务

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长三角与跨区域金融服务的融合

在今天的长三角地区，随着产业链的一体化发展，上海的研发和管理，苏浙皖的制造业，以及长三角的销售，已经成为许多企业的正常商业模式。这是长三角地区要素资源差异和市场化配置的结果。然而，当这些企业跨区域经营时，获得信贷资金并不那么平静。由于行政区划和监管，企业在跨区域贷款中会遇到各种障碍，甚至无法获得信贷资金。例如，在服务长三角一体化的过程中，上海建筑企业开展跨区域基础设施建设，总部无法直接在当地获得贷款。他们需要首先在当地设立项目公司。即便如此，在申请贷款的过程中，他们也会遇到各种融资困难，如融资成本高于上海，贷款时间无法保证。

如何解决长三角地区企业发展中的跨区域信贷问题？我们可以从逐步深化长三角一体化国家战略中找到答案。

金融一体化是长三角一体化的一个重要方面。根据欧盟的定义，金融一体化是指“在市场力量的驱动下，不同国家或地区的金融市场相互竞争，最终形成统一的金融市场，其特点是金融服务提供商的价格、产品、效率和利润。”

间接金融是我国金融结构的主要组成部分。近年来，间接融资占社会融资规模的80%以上。也可以说，银行信贷是我国绝对主流的融资方式。因此，长三角金融一体化的重点是信贷一体化。信贷一体化可以理解为区域内信贷资金的自由流动，可以打破法律、监管和银行形成的障碍，市场参与者可以享受不同的跨区域金融服务。从历史经验来看，一般需要通过政府的协调和制度保障来实现。

长三角地区信贷资源不平衡，间接金融发展水平不同，客观上具备信贷一体化条件，无论是存款、贷款等绝对指标，还是金融相关率、存贷比等相关指标。信贷资源的不平衡正是长三角信贷一体化的动力。预计更优化的信贷资源配置将为信贷资源流动提供客观基础。

长三角信贷市场的分割主要来自商业银行的本地化监管和本地化经营。本地化监管使各省市监管部门根据区域特点制定相关监管政策，导致监管标准、准入要求和业务流程不同，也会限制信贷资源的自由流动。为规避信用风险，防止重复信用，监管部门采取不鼓励异地贷款、限制异地贷款金额、记录异地贷款等措施，客观限制企业异地贷款。监管部门派出机构突破垂直行政区域限制，根据长三角经济区设立机构，整合信贷监管体系，对打破长三角信贷市场分割，实现跨区域信贷资金流动具有积极意义。

商业银行一般按照行政区划设立机构，实行属地管理。其目的主要有两个方面：一是考虑信用风险，二是考虑运营成本。本地化管理的优势在于，银行可以更有效、更方便地获取信用客户信息，减少信息不对称，有效地降低信用风险，有效地控制运营成本。跨区域贷款无疑会增加银行的信用风险和运营成本，银行本身的跨区域贷款意愿并不强。这也是长三角信贷市场相对分割的原因之一。

长三角地区信贷资源不平衡，再加上监管和商业银行本身的原因，不利于各经济实体更有效地利用金融资源，不利于各经济实体降低资本成本。实现信贷一体化，将有助于打破当地利益、部门利益，建立相对统一的区域信贷市场，消除区域分割，实现长三角区域协调发展，发挥区域集合优势，通过区域金融合作，互补，提高企业竞争力，帮助长三角区域一体化。

贷款可以解释为基于企业信用水平的信贷资金的重新分配。信贷一体化有助于增加长三角企业的贷款供应。信贷资金是一种来自各种存款的稀缺资源。不同程度的长三角地区经济发展决定了不同的存款规模。信贷一体化可以使信贷资金从充裕地区流向资金不足地区。从微观上看，它可以为长三角地区的企业注入更多的资金，帮助更多的企业获得贷款；从宏观上看，可以扩大长三角地区整体信贷资金的有效供给，促进长三角经济的协调发展。

本质上，长三角信贷一体化是使信贷资金“同城化”，在长三角自由流动，降低企业整体融资成本。信贷资金供给的增加将使长三角地区整体受益：即可以利用信贷资金充足地区未充分使用的信贷额度，由于有效供给的增加，信贷资金不足地区将有助于降低贷款利率。最终，长三角地区信贷资金整体成本降低，资金成本(即贷款利率)趋同。

信贷一体化最根本的目的是实现高效、可持续的经济发展。微观上，区域效率表现为企业效率。一般认为，金融资源倾向于向经济效率较高的地区流动，客观地促进了高效地区的经济增长。为了获得信贷资金，企业必须提高营业效率，满足金融机构的相关要求，提高区域产业质量和规模，促进区域产业能源水平的飞跃。在长三角信贷一体化过程中，区域金融体系逐步形成城市化发展模式，可以提高金融机构的整体效率，提高金融服务质量，使各类企业获得更好的信贷服务。

总之，信贷资源的差异客观上使长三角地区有条件实现信贷一体化。通过完善监管和商业银行管理机制，帮助长三角形成统一的信贷市场，增加信贷供应，降低整体信贷融资成本，提高经营效率，获得更好的金融服务，实现区域优势互补，促进长三角地区协调发展，服务和服从国家战略。

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