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个别银行消费贷利率低于3.5% 行业:抓优质资产
记者：张毅每次编辑：马子卿：
上海的陈女士对《每日经济新闻》记者说：“最近，我发现很多银行都打电话给我，推荐他们的消费贷款。”。
今年以来，市场迎来了几轮“降息浪潮”。随之而来的是“卷”消费贷款。记者向多家银行了解后，发现许多大型国有银行、股份制银行甚至农村商业银行都给出了消费贷款业务利率约3.5%的初始价格。据悉，一家大型国有银行的一家分行甚至喊出了“新客户享受3.24%”的优惠价格。
某国有大行的一家分行喊出了“新客享受3.24%”的优惠价格
一些业内人士表示，商业银行试图从消费信贷中寻求突破，以抓住高质量的资产。出于这方面的考虑，推出消费信贷优惠利率。
多家银行实探:消费贷款促销，个别利率低于3.5%
自今年年初以来，国内银行掀起了一股“降息浪潮”。自6月8日起，许多银行发布了降低存款利率的公告，正式告别了“3”时代。其中，活期存款利率整体下调5个基点，2年期、3年期、5年期定期存款产品整体下调10至15个基点，定期存款上市利率基本降至3%以内。
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6月8日，一家国有银行关于调整人民币存款上市利率的公告
在银行降低存款利率的同时，很多银行趁机“卷”消费贷款，给出的利率越来越低。比如一家大型国有银行的一家分行推出的限时利率优惠活动，年化利率低至3.55%；某股份银行还给予6.8折利率折扣，折后年利率为3.6%。
一家大型国有银行的分行推出了限时利率优惠活动，年利率低至3.55%
一家大型国有银行的官方微信官方账号也显示，“新客户可以享受3.24%的贷款利率优惠券！”具体来说，在6月1日至6月30日的活动中，新批客户自动发放年化利率(单利)3.24%或3.6%的固定利率优惠券。
某股份制银行也给予6.8折利率，折后年利率为3.6%
记者从多家银行发现，目前个人无担保消费贷款利率一般在3.5%至4.0%左右，个别银行甚至低于3.5%。
“3.69%，这是无担保信用贷款，所有抵押贷款都是商业贷款。”华东地区股份制银行的一些人告诉记者。
深圳另一家股份制银行表示，“如果有社会保障或公积金，最低利率可以达到3.4%，这与具体缴纳的公积金有关。”
成都某大银行客户经理也介绍，目前该行消费贷款产品一年期年利率为3.64%，五年期年利率为4.08%。北京一家农村商业银行表示，无担保信用贷款的年利率约为3.7%，但这取决于信用调查。
为了抓住优质资产，消费贷款已成为银行的发展方向
内蒙古银行研发部总经理杨海平在接受记者采访时表示，商业银行信贷供应存在有效需求不足的问题。”信贷供应相对困难，特别是高质量的信贷资产。”
杨海平认为，自今年以来，商业银行的零售信贷资产增长并不理想。在这种情况下，商业银行试图从消费信贷中寻求突破，以抓住高质量的资产。出于这方面的考虑，推出了消费信贷的优惠利率。
“商业银行推出消费信贷优惠利率，有利于抓住优质资产，优化商业银行资产负债配置。对社会来说，它也符合激活消费的主题，对稳定经济增长、促进经济复苏具有积极意义。”他说。
正如它所说，有效的金融供应是促进消费恢复的重要组成部分。今年1月召开的国务院常务会议提出，合理增加消费信贷，组织开展各种促进消费的活动，加快联系消费的恢复。
此外，地方政府还鼓励消费信贷的发展。4月18日，北京、天津、河北银行保险监督管理局近日联合发布《关于加强新市民金融服务支持京津冀协调发展的通知》，鼓励京津冀银行保险机构对个人消费业务进行评估和激励，适度发展消费信贷和保险产品和服务，提高住房、汽车等大宗消费和养老、教育、医疗、文化、体育、餐饮、住宿、旅游、装修等服务消费的综合金融服务水平。
中国银河证券研究报告指出，受风险厌恶情绪的影响，居民的储蓄意愿仍高于投资和消费意愿，但出现了边际改善的迹象。截至2023年3月底，城市储户调查分别占储蓄、消费和投资的58%、尽管储蓄意愿仍占主导地位，但23.2%和18.8%的消费和投资意愿较2022年底有所增强，但仍处于逐步改善的过程中。为了刺激相关需求，一些银行的最低消费贷款利率已降至3%至4%。
记者注意到，随着消费贷款利率的下降，市场上并不缺乏警惕套利的声音。谈到个人消费贷款利率低于银行金融产品收益率，杨海平认为，不排除个人利用这个套利空间套利，但也不是没有规定。
他说，商业银行对所有贷款的使用，包括消费贷款是严格管理的，并制定了相应的违约条款，也有贷款后检查等贷款管理措施，“如果发现借款人将消费贷款挪用到非消费用途，这是违约，银行可以提前收回贷款，这将导致借款人超过损失。”
每日经济新闻
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