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招商银行上海分行全力支持小微企业年均增长100亿元。
新民晚报(记者杨硕)记者从招商银行上海分行获悉，截至2023年3月底，招商银行上海分行普惠小微贷款余额723亿元，近三年年均增长超过100亿元，为小微企业和个体工商户服务超过5.4万户。
据报道，招商银行上海分行建立了促进包容性金融发展的长期机制，加强资源优惠和政策指导，每年列出包容性信贷计划，继续向包容性金融倾斜人力、信贷、薪酬等资源，逐步提高包容性贷款在机构评估中的权重；落实小微尽职调查和问责，提高包容性小微员工敢于贷款、愿意贷款的意愿。
招商银行上海分行也充分利用金融技术，发展数字包容性，让数据多跑腿，小微企业少跑路。近年来，银行利用外部工商、税务、司法等大数据和内部结算交易数据信息，密切关注“远程”、“在线”等灵活方式，推出了普遍的小型闪电贷款、企业贷款产品、在线供应链金融、超市贷款等小企业纯在线融资解决方案，提高了金融服务能力和客户服务体验，提高了内部管理效率。2022年，招商银行上海分行普惠小微企业在线自助贷款产品增量占普惠贷款增量的30%；与银税平台对接的包容性数据产品“招商贷款”荣获上海金融业企业救助优秀成果奖；阿里巴巴集团推出的在线“超贷”融资服务计划荣获上海银行业包容性金融服务优秀案例。
不以利率为单一手段争夺客户！上海银行业协会发布自律公约
为营造可持续信贷市场环境，促进上海银行业健康协调发展，更好地服务实体经济，在上海银行业监督管理局的指导下，上海银行业协会最近制定并发布了《上海银行业创造可持续信贷市场环境自律公约》（以下简称《自律公约》）。
《自律公约》强调，会员单位应坚持寻求改善稳定工作的总体基调，依法合规经营，根据利率市场的变化和银行的战略定位，发挥LPR在贷款利率中的指导作用，合理确定利率定价水平。我们不应该以利率为单一手段来吸引客户，考虑银行机构的社会责任和商业可持续性，保持没有系统性风险的底线。
上海银行业协会会长、中国农业银行上海分行行长陈志昌表示，银行业肩负着支持实体经济高质量发展的使命，也应重视实现自身高质量发展目标。银行业金融机构自身的利润应能够满足内源性资本补充的需要，处理“本与末”、“专与全”、“质量与数量”三种关系，坚持金融服务实体经济的起源。
“金融机构作为上海银行间协会会员单位，有义务严格执行自律公约，坚持金融来源，完善内生约束，依法合规经营，促进价值创造，实施风险控制，发挥信贷资源优势，激发市场活力，稳定市场信心，实现金融服务实体经济从数量增长到质量。”他强调。
为实体经济增添动力
近年来，在政策利率下降、存款上市利率下降、活期存款控制等政策实施后，银行负债成本的边际改善为银行更好地服务实体经济带来了一定的空间。
“上海银行积极应对市场形势变化，加强业务和定价管理，继续推进定价管理，克服困难。上海银行业务总监朱守元指出，一方面通过核心产品和交易驱动，促进低成本结算和交易存款增长；另一方面，重点管理高成本债务业务，采取多种措施管理债务成本，稳定息差水平，实现利润促进、风险控制和稳定经营的平衡，为实体经济的可持续发展和长期更好服务奠定坚实的基础。
数据显示，截至2022年底，上海银行普惠贷款、绿色贷款、科技企业贷款、制造业贷款余额分别较去年年底增长48.35%、116.38%、19.28%、21.44%。
为落实央行深化利率市场化改革的要求，加强LPR贷款的应用和推广，更好地为实体经济发展服务，工商银行上海分行贷款利率采用相应期限的LPR定价。据中国工商银行上海分行副行长张晓琪介绍，在支持实体经济方面，银行信贷资源优先满足包容性金融、制造业、科技创新、民营企业、绿色信贷、农村振兴等关键领域的贷款需求，积极优化新的贷款结构，进一步提高金融服务实体经济发展的质量和效率。同时，银行加大了减费利润力度，进一步促进了实体经济融资成本的降低。今年1月至5月，工行上海分行新发行公司贷款利率较去年大幅下降。
重点发展重点产业
《自律公约》指出，银行机构应加强符合国家产业发展方向、支持上海重点产业发放的贷款，加强专项债券和政策开发金融工具的支持融资支持。
“中国工商银行上海分行一直以优化金融供给侧结构性改革为重要任务，多年来一直坚持加强对重大战略和重点领域的信贷支持。”张晓琪强调，对于符合国家产业发展导向和上海重点发展产业的项目，银行积极对接，通过成立银团提供更丰富的融资支持。
他说，特别是近年来，银团在重大项目中的比例不断增加。银团能有效解决客户融资量大的问题，对减少银行经济资本占用起到积极作用。银行正在努力加强银团业务的发展，通过银团的建立形成有效的市场共识。
未来，中国工商银行上海分行将继续增加对实体经济的投资，特别是中长期信贷资金的投资，重点支持实体经济，坚持绿色发展，积极推进科技创新。”工业投资不同于资本投资。其回收周期长，难以中途退出。中长期信贷支持将有利于行业的稳定发展和各级投资者的信心。”张晓琪说。
朱守远介绍，上海银行重点支持集成电路、生命健康、人工智能、大数据和云计算、新材料、新能源、智能制造和机器人，支持核心部件和高端产品生产、高端产业集群建设、特色产业园区和企业建设。同时，以集团化和平台为起点，充分发挥跨业务部门的协同优势，整合线上线下，提高响应效率和服务价值，继续探索更好地服务细分行业客户的新模式。
此外，上海银行还整合了政府、产业、学习和研究外部资源，借助专业资源优势拓宽了服务边界和深度，与专业机构和科研机构建立了创新实验室和产业联合创新中心，初步形成了重点产业的多方合作模式。
本文起源于《国际金融报》
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