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别做梦了！“以经营贷款换房贷”套路被盯上，北京多家银行审批升级

自今年年初以来，在政策的照顾下，银行增加了对实体经济和中小企业的信贷支持。然而，许多中介机构打算利用漏洞，借此机会向买家推广“贷款贷款”业务，取代低利率的商业贷款和高利率的抵押贷款。7月11日，《北京商业日报》记者调查发现，针对此类违规行为，北京许多银行家表示，“贷款”对普通买家来说风险很高，一旦发现非法经营，银行将要求结清贷款，如不能返还给银行造成重大损失，可能被追究刑事责任。

打击“以贷换贷”行为置换他行贷款。

当监管要求银行增加对中小企业的财政支持时，中介机构利用抵押贷款利率低的优势为客户提供“贷款交换”服务。“只要符合条件，就可以考虑换贷，帮你省利息！“近年来，许多中介机构不断在社交平台上推出“贷款贷款”业务。这种方式是，在贷款公司包装后，购房者更换年利率较低的商业贷款和年利率较高的抵押贷款，以促进非法商业贷款进入房地产市场。

对于此类非法交易，银行进行了打击。7月11日，北京许多银行家在接受《北京商业日报》采访时表示，一旦发现“贷款”非法经营，银行将要求偿还贷款，如果不能返还给银行造成重大损失，可能以欺诈贷款罪追究刑事责任。置换贷款什么意思。

“以贷换贷”对普通购房者来说风险极高。“股份制银行相关负责人表示，经营贷款一般短于住房抵押贷款，同等贷款金额，将增加个人月还款压力，违约风险较大；其次，根据《关于防止经营贷款非法流入房地产的通知》，如发现非法经营，银行将要求结算贷款，造成重大损失，以骗取贷款罪追究刑事责任的可能性。

由于大量经营贷款一般需要通过抵押贷款从银行借款，也需要生产经营资金，因此，对于那些没有公司经营资格的申请人，中介将通过一系列经营，公司转让给申请人，伪造业务流程，让用户“转变”经营者，然后更换产品，这也伪装成贷款欺诈行为。

一家大型国有银行的信贷经理提醒说：“如果银行发现商业贷款被用来偿还抵押贷款，即使贷款已经发放，银行一旦发现“贷款”这种操作将要求偿还贷款，如果买方没有在有限的时间内偿还，银行将采取起诉、拍卖抵押品和其他措施”。

诸葛住房数据研究中心高级分析师陈晓表示，近年来，随着房地产市场宽松政策的逐步发酵，信贷方面降低了抵押贷款利率，房地产市场交易迎来了明显的回升，特别是热点一二线城市，出现了“贷款”等政策漏洞，扰乱了市场的稳定健康发展，值得注意的是，适度放宽政策并不意味着完全放开，这并不意味着一些中介机构和房地产投机者可以借此机会扰乱市场秩序。

加强审计，严格防止非法经营贷款进入市场贷款车能置换吗。

商业贷款置换抵押贷款常规的出现，表明当前贷款中介市场混乱尚未完全解决，在调查过程中，北京商业日报记者注意到，也有许多银行收紧商业贷款审计标准，如更确定的“稳定、合法收入来源和预期收入”口径到“具体情况需要报告系统审计，不同用户审计标准不同”等。贷款车可以置换别的车吗。

“目前，我行经营贷款利率约为4%。”一家大型国有银行的信贷部门表示，“具体贷款金额应根据用户资格逐一讨论。没有统一的标准。一旦贷款目的没有专项资金，银行可以根据大数据查询。”

另一家大型国有银行分行也表示，“目前银行业务贷款要求是公司法人或股东，通过中介包装成为‘经营者’是违法的，我行将进行业务贷款公司调查分析，如公司流程、报表、公司环境，公司经营一年以上，作为法人和股东资格一年以上可申请贷款，包装公司通常法人或股东变更时间较短，不符合银行经营贷款要求的，银行也会加大审计力度。

“我行报批的每一笔商业贷款数据都必须经过系统审核，贷款周期和贷款金额只有经过系统监控才能显示。目前，决定商业贷款的参数不仅仅是自来水，还有企业纳税、日均存款等内容，这不是由一个指标决定的。如果监控贷款非法进入房地产市场，用户将被列入“黑名单”，银行将不再批准贷款。”一位大银行家说。

对于“商业贷款”资金进入市场的违规行为，强有力的监管手段只会增加。此前，北京、上海、广东、深圳等地开展了调查行动，严格防止信贷资金非法流入房地产市场。易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，银行对经营贷款业务的审计升级符合预期，可以在很大程度上打击以经营贷款取代抵押贷款的行为，不仅规范了经营贷款业务，也规范了购房贷款业务。最新置换贷款监管规定。

加强对中介机构的监督和调查

自今年年初以来，在加强信贷资金投资和减费利润的监管要求下，许多银行降低了消费贷款和商业贷款的利率。在采访中，一些银行家还透露，未来将继续按照市场化原则定价产品，进一步降低商业贷款利率。一手房置换贷款。

在利率普降的背景下，银行如何进一步防控风险？光大银行金融市场部分析师周茂华认为，如果贷款资金非法流入房地产市场，将导致居民和企业杠杆负债率上升，容易导致当地房地产过热，干扰房地产市场稳定预期。同时，一些中小银行过度依赖房地产资产，容易导致资产负债结构失衡，削弱稳定的经营基础。在跨市场资金套利、检查资金非法使用成本高的情况下，需要严格控制相关贷款的各个环节，压实责任。及时预警非法使用贷款资金的迹象，并对违法行为进行一定的处罚。

上述股份制银行相关负责人提到，目前，银行正在严格执行监管部门的相关要求，严禁贷款资金购买房地产、股票、期货、金融产品等股权投资和法律禁止，如发现虚假经营贷款虚假资格，银行将终止信用额度，提前收回贷款，并保留追究相关责任的权利。

正如陈晓所说，在政策上，要严格打击非法经营贷款流入房地产市场，加强借款人资格审查，加强对中介机构的监督调查，将违规行为纳入信用调查制度。此外，要加强对违规行为的处罚，增加对非法经营贷款进入市场的警示作用。

“银行还需要提醒用户这种非法经营贷款置换抵押贷款的行为。“陈晓进一步提醒，部分用户可能不了解业务情况或侥幸心理，银行应明确告知用户这种行为是非法经营，如果发现不仅会收回贷款，对个人信用调查和未来购买贷款会有影响，严重可能承担法律责任，有一定的风险，如果中介机构逃跑或虚假公司，那么买家将面临严重的经济损失。

宋亦桐，北京商报记者

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