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外贸信托“汇金18号”踩雷超过4亿:资产保全已被提及，“刚性兑现”悬疑现在已经存在

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《经济观察报》记者蔡越坤追偿两年多，中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“外贸信托”）消费金融产品“汇金18”仍未从深圳美容小额贷款有限公司（以下简称“美容小额贷款”）的债务泥潭中解脱出来。

2021年4月1日，赫美小额贷款母公司深圳赫美集团有限公司(以下简称“赫美集团”.SZ））公告称，2018年初，受借款人不良还款率和行业市场的影响，贷款援助业务中的借款人收款日益减少。自1月份以来，何美小额贷款已不再向外贸信托转让收回的资金。截至2019年4月20日，赫美小额贷款未按时将合作协议下收回的资金转移给外贸信托的资金为4.4亿元。上海徐家汇汇金百货。

据《经济观察报》记者报道，2019年6月，外贸信托向北京市第二中级人民法院提起诉讼。法院裁定，截至2019年4月24日，赫美小额贷款向外贸信托支付4.43亿元。

然而，2021年4月8日，外贸信托相关负责人告诉《经济观察报》，该公司一直按照信托合同履行义务，目前正处于资产保全阶段。

值得注意的是，当记者问外贸信托客户服务人员“汇款18号”是否作为投资者延期付款时，客户服务人员回应说：“到目前为止，个人客户已经清算并完成了资金的支付和分配。目前，只有公司的内部资本运营和美容小额贷款有合作资本清算，不涉及外部客户的利益和收入。”

如果产品目前处于资产保全阶段，何美小额贷款尚未向外贸信托支付4.4亿元，但根据外贸信托客户服务人员的说法，“汇款18号”已完成清算分配，那么外贸信托是否存在“刚性支付”行为？在这方面，上述外贸信托相关负责人告诉记者，该项目不良已合法合规转移，并向监管部门报告。汇金小额贷款怎么样。

踩雷超过4亿元

据外贸信托官网介绍，“汇金18号”成立日期为2015年2月11日，预计到期日为2025年2月11日，产品类别为集资信托计划，应用方式为消费金融。最新成立于2018年1月的第27期，规模在几千万到2亿元之间。信托期为两年，预期收益率在7.0%/年以上。

何美集团在公告中表示，该产品的外贸信托实际上是贷款人，并通过何美小额贷款发放贷款。2018年初，何美小额贷款未转移收回资金后，经协商，何美集团提议向双方业务合作发出相关承诺，并于2018年5月28日签署承诺书。

根据承诺函，公司于2018年5月28日向外贸信托发出承诺函，承诺在2015年2月11日至2025年2月25日信托有效期内继续经营和保持良好的财务状况，并敦促其按照约定履行信托计划项下的增信义务。如果未能履行，将向其提供足够的资金或获得外部贷款，以确保信托计划资产的安全。汇金小额贷款。

在公告中，赫美集团还表示，在签署承诺书后，赫美集团本身受到国家信贷政策调整、经营管理和市场影响的困难，无法按照承诺书约定的内容履行。汇金小额贷款公司怎么样。

直到2021年1月5日，赫美集团披露，深圳市中级人民法院(以下简称“深圳市中级人民法院”)于2020年12月3日10:00至12月4日10:00在淘宝司法拍卖网络平台上公开拍卖赫美小额贷款51%的股权，因公司及其他相关方与浙商银行股份有限公司(以下简称“浙商银行”)发生贷款合同纠纷。阳江阿凡提科技有限公司通过淘宝司法拍卖网络平台以200万元的最高价格获得拍卖。

但由于外贸信托提出书面异议，深圳市中级人民法院在受理审查后裁定撤销之前的拍卖结果。

此外，据记者了解，当和美小额贷款未转移收回资金时，和美集团无法履行承诺书内容进行偿还。2019年6月4日，外贸信托向北京市第二中级人民法院提起诉讼，要求和美小额贷款向外贸信托支付4.43亿元及相关违约金及实现债权的费用，截至2019年4月24日，赫美集团承担承诺书的义务。

然而，北京市第二中级人民法院在判决过程中指出了外贸信托在风险控制方面的漏洞。

北京市第二中级人民法院认为，何美集团出具承诺书时，何美小额贷款公司未转让金额已达数亿元。外贸信托公司应当认识到，《承诺书》的内容是可能对何美集团股票交易价格产生重大影响的重大事件，属于何美集团应当披露的信息范围。作为一家金融机构，外贸信托公司没有提交证据证明其审查了赫美集团的相关公司决议，或者赫美集团披露了相关信息。相关承诺书不保证赫美集团的有效性。有贷款的吗可以贷款吗。

北京市第二中级人民法院仅判决赫美小额贷款向外贸信托支付4.43亿元的线下实收款。贷款怎么贷款?。

关于何美小额贷款是否及时向外贸信托转让4.43亿元，上述外贸信托相关负责人告诉记者，该项目已采用资产保全。

诉讼激增，消金不良承压

除了消费金融项目“汇金18号”的风险外，2020年7月，外贸信托陷入了“涉嫌非法贷款”的漩涡。根据广东省中山市中级人民法院的执行裁定，中山市中级人民法院驳回了对外贸易信托的执行申请，因为它没有获得向不特定对象发放贷款的金融许可证。随后，有媒体报道称，外贸信托“涉嫌非法贷款”。

在这方面，2021年4月9日，上述外贸信托相关负责人告诉记者，外贸信托向广东省高等法院申请复议，广东省高等法院执行裁定显示，案件应送回法院重新审查。防城港汇金小额贷款有限公司。

根据2019年外贸信托年度报告，消费金融是关键业务之一。外贸信托表示，将抓住消费金融市场的发展机遇，探索梯队客户，加快产品创新迭代，提高科技能力。上海汇金广场。

然而，根据启信宝的调查，自2019年以来，外贸信托与个人贷款合同纠纷的诉讼数量激增。上海汇金百货。

截至2021年4月9日，外贸信托涉及司法案件5760起，特别是自2019年以来，其法律诉讼信息已超过4800起。其中包括贷款合同纠纷1163起，金融贷款合同纠纷820起，私人贷款纠纷217起。从案件名称来看，自2019年以来，外贸信托和个人消费者的诉讼数量激增，大部分原因是“贷款合同纠纷”。

对此，北方一位信托行业人士告诉记者，诉讼激增的背后或与外贸信托开展消费金融业务的过程涉及到大量个人借款人。如果个人借款人不能及时还款，外贸信托将对个人借款人提起诉讼，保全资产。

上述外贸信托相关人士还告诉记者，涉及个人诉讼增加的大部分涉及黄金消费业务，少数属于住房抵押贷款业务，目前应属于公司的个人贷款业务。虽然诉讼数量增加，但总比例仍较低。

据记者了解，一般来说，信托机构主要通过贷款援助模式开展消费金融业务。即信托公司与消费金融公司、小额贷款公司等机构合作，参与消费信贷作为贷款渠道。具体安排为信托公司直接与消费者签订个人消费金融信托贷款合同，消费金融服务机构作为贷款中介服务机构，一方面提供B端商户和C端客户推荐和资格审计服务，另一方面协助信托公司管理贷款业务的整个过程。

具体来说，在与小额贷款公司的合作模式下，借款人向小额贷款机构申请贷款。小额贷款公司向信托公司推荐借款人信息，信托公司与借款人签订信托贷款合同，并通过支付平台发放贷款。小额贷款公司充当贷款顾问，管理借款人信息，负责日常贷款管理和预期收款。信托公司的风险控制措施包括：小额贷款公司实时补偿逾期贷款，建立欠款预警线和止损线，封闭还款账户管理，实时监控。上海汇金大厦。

北方信托业人士告诉记者，信托机构在发挥贷款援助作用的过程中，当个人借款人不能及时偿还贷款时，如果小额贷款公司不能补偿，实际不良将转移到信托机构，信托机构是风险的实际承担者。

(实习生胡容玉也为本文做出了贡献)

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