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上海银行落后城商银行前三名 5年来，业绩增长率垫底收入下降

近日，上海银行发布了2022年业绩快报。数据显示，2022年上海银行营业收入为531.12亿元，较去年同期下降5.54%；归属于母公司股东的净利润为22.80亿元，比去年同期增长1.08%，总资产为28.785.25亿元，比本报告期初增长8.49%。

2022年，上海银行失去了“城市商业银行第二”的地位，江苏银行全面超越了资产规模和净利润水平。不仅如此，上海银行的业绩增长率也在A股17家城市商业银行中垫底。

在17家a股城市商业银行中，北京银行规模仍居城市商业银行之首，但江苏银行增长迅速，总资产达到29804.03亿元，较去年年底增长房地产贷款。

3.80%；营业收入705.70亿元，同比增长10.66%；上市公司股东净利润254.94亿元，同比增长29.45%。

截至2022年底，宁波银行总资产2363.82亿元，较去年年底增长

7.40%；全年实现营业收入

8.79亿元，较去年同期增长9.67%；上市公司股东净利润230.75亿元，较去年同期增长

8.05%。

从这个角度来看，上海银行的总资产规模已经下降到第三位，而收入净利润水平仍在宁波银行之后。从目前公布业绩预测的上市银行来看，上海银行营业收入下降的绝对值最大，其次是中国银行。

这也是近五年来上海银行收入首次出现负增长。对于业绩下滑，市场分析可能与2022年初上海疫情有关。

但从历史财务数据来看，近年来上海银行业绩增长相对疲软。2017年、2018年、2019年、2020年、2021年的收入同比变化分别为-3.72%、32.49%、13.47%、1.90%、10.81%。同期净利润增速分别为7.13%、17.65%、12.55%、2.89%和5.54%。

上海银行在业绩报告中表示，“2022年，集团坚持战略指导，积极实施国家宏观政策指导，促进转型发展和结构调整，积极减少费用和利润，加强实体经济服务。”房地产贷款新政策。

这应该是上海银行业绩下滑的重要原因。数据显示，近年来，上海银行净利差和净利差持续收窄。2022年1月至9月，上海银行净利差为1.61%，同比下降0.2%；净息差为1.59%，同比下降0.14%。1月至9月，净利息收入贡献293.8亿元，同比增长率仅为1.71%；非息收入为122.94亿元，同比下降2.2%。其中，手续费和佣金净收入51.12亿元，同比下降16%。

此外，上海银行信贷投放过于集中的房地产行业也是一个重要原因。从行业分布来看，上海银行的贷款主要流向租赁、商业服务和房地产行业。截至2022年，贷款占28.06%和17.44%。

据《长江商报》统计，2022年上半年，A股17家城市商业银行在房地产行业贷款总额为6426.92亿元，其中上海银行房地产贷款余额为1359.86亿元，占17家城市商业银行贷款总额的20%以上。房地产贷款利率。

近五年来，上海银行房地产贷款余额一直保持在1000多亿元。2018年中至2022年中期，上海银行房地产贷款余额分别为1194.66亿元、1727亿元、1488.66亿元、1727.67亿元和1359.86亿元。房地产开发贷款新规。

随着国内房地产市场的深入调整和房地产企业的持续雷声，上海银行的业绩受到了显著影响。到目前为止，房地产行业是上海银行不良贷款总额最高的行业。

2022年上半年，上海银行房地产业务不良贷款余额39.37亿元，占上海银行不良贷款的32.31%，不良贷款率2.89%，远高于行业平均水平。

近年来，上海银行房地产不良贷款快速增长。2018年至2021年，房地产不良贷款余额分别为0.51亿元、1.54亿元、37.47亿元和47.64亿元；房地产不良贷款率分别为0.04%、0.10%、2.39%、3.05%。

这也导致上海银行整体不良贷款率上升。2018年至2022年，上海银行房地产业务不良贷款率分别为1.14%、1.16%、1.22%、1.25%和1.25%。房地产开发贷款管理办法。

与此同时，上海银行的资本充足率也面临着明显的压力。2018年至2022年第三季度，核心一级资本充足率为9.83%、9.66%、9.34%、8.95%和8.86%；一级资本充足率依次为11.22%、10.92%、10.46%、9.95%和9.81%；资本充足率为13.00%、13.84%、12.86%、12.16%和12.87%。房产二次抵押贷款。

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