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公积金如何抵消商业贷款？
我们知道，购房者在买房时经常使用“公积金” 商业贷款的组合申请抵押贷款。贷款银行通常会告诉买方，贷款发放后，用自己的资金返还第一期抵押贷款的月供后，可以向银行申请公积金还款手续。、许多购房者纠结于“年冲”这两种常见的冲还贷方式。实际上，两者确实各有优势，如何选择，关键还取决于房贷本身的现金流等等。
“月冲”是指银行在公积金账户上逐月提取资金，用于支付住房贷款本息。根据购房者公积金账户中的余额资金，一般客户不需要在几个月前用自己的钱偿还月供。还款是直接用于公积金账户的余额资金。公积金账户中的余额资金用完后，账户的月收入将首先用于抵消公积金贷款的月本息，这样，每月还款金额可以减少一部分，每月还款可以显著缓解每月还款的压力，这种还款方式更适合月供高、月还款压力大的家庭。
“年冲”是利用公积金账户余额一次性扣除贷款本金。按照规定，“年冲”资金将优先偿还公积金贷款本金。这样做的好处是，你可以大大降低公积金贷款的剩余金额，以节省公积金贷款的利息，这一定是许多人所重视的。然而，由于公积金贷款的成本低于商业贷款，大多数人通过公积金的“年冲”并不能大大降低商业贷款的压力。这种还款方式更适合公积金账户余额较高、希望减少贷款利息支出或贷款本金较少、即将结算的家庭。
此外，需要特别注意的是：公积金年度冲洗和月度冲洗可以相互变更，但必须在月度冲洗（或年度冲洗）业务一年后申请；公积金年度冲洗仅在每年4月或9月进行。如果你需要处理公积金年度冲洗，你需要提前向贷款银行申请！
如何用公积金还房贷？
使用住房公积金偿还抵押贷款，直接将个人身份证、公积金卡、抵押贷款合同等相关信息带到当地住房公积金管理中心申请公积金对冲贷款业务。公积金对冲贷款还款有两种形式，即月冲洗和年冲洗：
1.如果选择月冲方式，将按月逐期从住房公积金账户中提取相应金额，以抵消当月应付的本息。
2.如果选择年冲方式，每年从住房公积金账户中一次性提取余额冲抵本金。
需要注意的是：
1.可以在办理房贷的同时申请公积金对冲还贷业务，以免以后再跑一趟。
2.即使公积金对冲还款业务成功办理，抵押贷款批准后的还款一般在第一个月使用客户自有资金
公积金对冲还款从下个月开始进行。
3.如果住房公积金账户余额不够，银行将继续从客户绑定到银行的还款银行卡中扣除。
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