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努力科技创新金融，上海银行业出新招，落实招聘
《国际金融新闻》记者最近获悉，上海地方金融监管局高度重视上海、南京、杭州、合肥、嘉兴建设科技创新金融改革试验区总体规划（以下简称“规划”），与市有关部门合作，加强研究，深化合作，有序推进城市科技创新金融改革试验区建设，加快建设广泛渠道、多层次、全覆盖、可持续的上海科技创新金融服务体系。
2022年11月，中国人民银行等八部委联合发布计划，支持上海等地推进科技创新金融改革，加强金融支持创新，有效支持上海推动两个中心联动达到新水平。
在上海地方金融局等监管机构的关心和支持下，上海银行业采取多种措施，通过贷款联动、全周期金融服务、知识产权质押贷款等方式，准确高效地服务和帮助科技创新企业的发展，为上海科技创新中心的建设做出了贡献。
投贷联动赋能科技创新发展
2022年疫情期间，工行上海分行为原研创新药企艾蒂亚提供1000万元信贷资金。这是该行为早期初创科技创新企业推出的“科普贷款”产品。
艾蒂亚（上海）制药有限公司董事长顾明表示：“科研成果转化与市场发展之间存在时差，前期存在资金缺口。当我们第一次接触工行时，我惊讶地发现工行有人真正了解生物医学行业，对这个行业有着深刻的了解。从我行业的特殊性和需求来看，我们对工行给予有针对性的贷款支持。”
2018年底，工行计划在上海设立总行级科技创新金融服务中心，2019年全面推进科技创新金融专业化运营的实践和探索。经过四年的实践和探索，工行逐步形成了“五专四全”的专业经营理念（即“专业结构、专业团队、专业机制、专属产品、专有基金”和“全周期、全主体、全产品、全球化”），取得了良好的效果。
中国工商银行上海分行科技创新企业金融服务中心（上海）总经理方琪介绍，“科普贷款”系列产品针对早期核心科技创新企业，对企业财务指标要求不高，更注重企业的硬技术属性，主要从行业轨道、创始团队、技术水平、资本支持等维度考虑。
方奇说：“我们主要解决科技创新企业早期的两个痛点，一是企业股权稀释的痛点，二是企业经营中短期资本周转需求。”。
为了更好地支持早期科技创新企业，平衡投资风险和收入，中国工商银行探索了投资和贷款联动的方式。方琪表示，良好的投资和贷款联动不仅可以帮助科技创新企业合理利用各种资金实现可持续发展，还可以进一步促进企业的市场发展和战略发展，最终实现企业和金融机构的“双赢局面”。
据了解，工行上海分行聚焦上海“3” 6”重点产业体系和专业的重点科技创新客户，不断创新服务和产品：一是科技创新企业研发贷款，3-5年贷款期有效解决研发企业中长期资本需求，累计投资近100亿元；二是知识产权质押融资，2022年近13亿元；三是“春苗行动计划”，通过优惠政策、规模保障和绿色通道，我们加大了对专业新企业的融资支持力度。目前，分行专业新企业贷款规模已近200亿元；第四，“科普贷款”专用产品帮助创业团队解决早期“吸纳投资”和“股权稀释”的困境。
数据显示，经过四年多的努力，工行上海分行科技创新企业贷款已超过1000亿元，占全市15%以上，在同行中排名第一。
跨越时间周期提高效率
格科威成立于2003年，是中国领先的、国际知名的半导体和集成电路设计企业之一。其主要业务是研发、设计、密封和销售CMOS图像传感器和显示驱动芯片。
“在过去的20年里，中国农业银行上海分行在不同阶段为公司提供不同的服务，提高了公司的整体发展效率。”
据郭秀云介绍，在初始阶段，银行和公司更像是一些常规的业务合作。在这个过程中，它测试了银行对半导体设计企业的理解，特别是其上下游产业链，以准确判断企业的竞争力。在早期和中期，银行通过对行业的了解和上下游客户的链接，为格科微提供了更多的服务。后期，格科微进行了长三角一体化布局，也为公司提供了跨区域一体化的金融服务体系，提高了公司的运营效率。
“至于未来的发展，中国农业银行上海分行今年继续向格科微发放中长期贷款，进一步缓解了半导体设备投资过程中的一些财务压力，避免了长短不匹配，利率也非常优惠。这对降低像我们这样的半导体企业在早期设备投资中的利息成本有很大的好处。”郭秀云说。
中国农业银行上海分行是中国农业银行系统首批科技企业金融服务试点银行，在自贸区、临港新区设立科技金融服务中心，重点推进科技金融业务发展。数据显示，到3月底，中国农业银行上海分行科技企业贷款余额近700亿元，今年前三个月增速超过50%。
近年来，中国农业银行上海分行坚持创新指导，近年来研发科学贷款、专业新小巨人贷款、科学创新贷款、科学创新企业投资联合贷款等创新信贷产品，为各类科学创新企业提供差异化支持政策、支持并购融资、债转股、债券承销、上市顾问等资本市场服务，建立多品种、全周期、综合营销服务体系。
中国农业银行上海分行业务部相关负责人向记者介绍，针对科技创新企业资产轻、担保困难、早期研发投资大、利润周期长等问题，分行积极为科技创新企业提供知识产权质押融资服务，为企业“知识产权”及时有效转化为“资产”提供便利。
同时，中国农业银行上海分行注重加强银行、政府、企业的合作，与上海经济和信息化委员会签订战略合作协议，为专业新企业和企业技术中心提供1000亿元的意向融资额度，帮助科技创新企业的创新发展，全力支持上海科技创新中心的建设。
探索知识产权质押融资
知识产权质押融资已成为中小科技企业解决“融资难、融资贵、融资慢”困难的有效途径之一。兴业银行上海分行已形成“政府与银行合作、数字授权、绿色审批、在线运营”的一站式服务特色，科技创新企业知识产权金融服务。
工业银行创建的“知识产权质押贷款”是以企业拥有的发明专利、实用新型专利、商标等知识产权为质押。质押率不得超过知识产权评估价值的40%。它是一种市场化的知识产权质押贷款，也是一种“纯知识产权”质押。与以往政府主导的知识产权相比，银行 科技担保机构 与间接质押模式相比，市场化知识产权质押贷款业务的担保流程更加优化，可以进一步降低企业的融资成本。
近年来，工业银行上海分行不断加强与城市两级知识产权局的联系，大力开展知识产权质押融资，形成“知识产权” 金融的特色模式。
工业银行上海分行在科技知识产权筛选评价过程中，充分考虑企业知识产权的特点和优势，利用总行“技术流”评价模式，利用上海地区特色产业集聚效应，主要投资于集成电路、生物医学、新能源和新能源汽车、信息通信和高端设备制造业。
工业银行上海分行包容性金融部（农村振兴部）总经理助理蔡凯云介绍，“技术流”评价模式主要依靠企业知识产权、核心团队等十多个维度，从企业科技创新能力的角度，评价其增长发展趋势，早期企业注重持续研发投资，中期企业注重持续稳定的技术产出，给出相应的信用规模。
“我们还将股票客户和上市公司客户数据输入我们的模型进行测试，进一步明确企业知识产权研发投资与企业发展的高度相关性，这一方向也为银行信贷风险控制提供了不同于传统产品的理念，可以帮助银行为客户提供更高的贷款金额和更有针对性的贷款期限。”蔡凯云说。
工业银行上海分行的知识产权质押贷款从客户对接端开始使用数字授权，应用“工业包容性”等公共账户，每个客户经理配置独家二维码，方便客户。客户贷款申请和贷款审批可通过在线操作。银行还主动为企业办理知识产权质押的在线登记备案，帮助企业减少时间，减少跑腿，努力在一个工作日内完成电子登记。
蔡凯云表示，未来工业银行将进一步创新产品设计，优化业务流程，增加“知识产权研发”，增加风险补偿机制参与深度，积极引入风险补偿基金，通过风险分担提高知识产权质押贷款补偿容忍度，增加与职能部门的信息交流，形成服务清单。
目前，兴业银行上海分行知识产权质押客户群涉及集成电路、人工智能、生物医学、民航、废物处理再利用、环保节能材料等多个行业。截至2022年12月底，知识产权质押融资余额达到8.5亿元，比2021年增长100%以上。今年一季度，知识产权质押融资业务已落地23户，同比增长156%。
本文起源于《国际金融报》
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