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声称日收入5%，这是假银行！官方紧急提示
4月19日，中国银行业和保险监督管理委员会发布了《关于“中国时间银行”风险的提示》，称最近通过日常监控发现，一些网站发布了“中国时间银行上市”等虚假信息，称为“时间银行”移动应用程序（APP）以公益养老为名开展投资活动。中国银行业和保险监督管理委员会从未批准设立“中国时间银行”。相关网站、社交平台、APP等所称“中国时间银行”的相关内容均为虚假新闻。相关投资活动涉嫌违法犯罪。请仔细辨别，谨防上当受骗。
同时，以“时间银行”命名网站，APP、微信官方账号和自媒体账号涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》第十一条和《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准……任何单位不得在名称中使用“银行”字样”、“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行金融机构或者从事银行金融机构的经营活动。
中国银行业监督管理委员会已与国家网信办、工业和信息化部、市场监管总局联合发布《关于规范“银行”字样使用的通知》(中国银行业监督管理委员会〔2022〕18号)在全国范围内开展了“银行”字样非法使用专项清理整治活动，部分违法行为得到纠正。中国银行业和保险监督管理委员会将与有关部门合作，规范“银行”字样的使用，清理虚假网络信息，纠正违法行为，维护良好的市场秩序。
01号称日收益5％
据《红星新闻》报道，最近，一些微信集团、QQ集团大量传播基于互助养老模式的新投资模式，投资者通过“时间银行”移动应用，在线充值一定的“时间货币”雇佣志愿者可以产生收入，“时间货币”也可以逐一兑换成人民币。
该项目以“高收入、低风险、国家新出台的养老政策”为主，吸引了许多中老年人参与。
据报道，“时间银行”app的推广人声称，app是国家政策认可的低风险投资项目，认购雇佣后每天可以有5个％“例如，从1000元开始，每天可以给50元，国家政策将持续到2025年，投资越多，回报越快。”
此外，3月份，有人写了一篇关于“中国时间银行上市计划”的文章，提到“中国时间银行‘时间货币’作为上市资产筹码，预计发行价格不低于每股30元，时间货币也将通过上市融资渠道开放融资，促进中国“银行经济”的有效发展，可能成为中国养老产业的第一流通货币。”
但3月15日，民政部办公厅发布《关于警惕犯罪分子涉嫌伪造民政部文件等违法活动的声明》，称《时间银行十四五规划(2021-2025)国家战略项目》(民发)从未单独或联合发布〔2022〕78号）、《关于设立<；时间银行志愿者协会>；实施办法(民发〔2022〕172号）、《<；关于建立时间银行线上云社区补贴制度>；民联发的通知〔2022〕182号）、关于设置“时间币”（TIME）“奖励机制规范细则”、《<；进一步完善中国时间银行全国统一建设标准>；民发通知〔2023〕198号）；以上五份文件都是伪造的。民政部从未登记过名为“时间银行志愿者协会”的组织。
02并不是第一次点名“时间银行”
据了解，去年年初，中国银行业和保险监督管理委员会发布了风险提示，通过日常监测，发现部分地方未经中国银行业和保险监督管理委员会及其派出机构批准，使用“银行”字样不规范。一些地方使用“银行”字样命名一些公共项目，并在公共工作计划和其他文件中不标准使用“银行”字样，包括使用“两山银行”“粮食银行”名称命名相关生态资源管理开发平台，在营业场所使用“银行”字样标志等。
当时，中国银行业和保险监督管理委员会表示，未经批准使用“银行”字样，涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》第十一条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公共存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样”。同时，将相关生态资源管理发展平台命名为“银行”，容易误导公众，扰乱金融市场秩序。
同年12月2日，中国银行业监督管理委员会会同国家互联网信息办公室、工业和信息化部、市场监管总局制定了《关于规范“银行”字样使用的通知》，规范“银行”字样使用，防范相关金融风险，推进相关整改规范工作，明确“银行”字样的使用必须经中国银行业监督管理委员会及其派出机构依法审批。明确“单位”包括法人和非法人组织，规范自然人以盈利或可能误导公众的方式使用。。
值得一提的是，当时有关部门负责人表示，目前有一些不从事金融业务的工商企业使用“时间银行”、“粮食银行”等“银行”字样。事实上，相关名称可以用“宝库”、“仓库”等名称替换，既符合合规要求，又不影响正常业务的发展。
03许多假银行已经被打假了
据了解，《商业银行法》第十一条、第七十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样；未经批准使用“银行”字样的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没收违法所得和罚款。严格控制企业名称中使用“银行”字样也是国际银行业监管的基本原则。
然而，近年来，企业、事业单位、个人甚至政府部门在市场上经常非法使用“银行”一词。非法使用“银行”一词容易误导公众，扰乱金融市场秩序，依法予以整改和规范。近年来，中国银行业和保险监督管理委员会和派出机构查处了多起非法使用“银行”一词的案件。
去年5月，一家名为“中国平原银行”的假银行出现在互联网上。广东省银行业和保险监督管理局发布了关于“中国平原银行”涉嫌违法行为的公告。公告指出，中国银行业和保险监督管理委员会及其派出机构未批准“中国平原银行”的筹备和设立，所谓的“中国平原银行”涉嫌非法设立银行金融机构。
2021年7月，另一家“红旗银行”披着华资外衣，声称其“上海分行”成立，将开展所谓的贷款融资、国际贸易结算等业务。非法机构也很快被打假。根据上述情况，上海银行业和保险监督管理局郑重提醒，“红旗银行上海分行”未取得金融业务许可，属于非法金融机构。请不要上当受骗。一旦发现非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。
此外，以银行名义进行营销宣传也经常发生。包括中国农业银行、中国银行、上海浦东发展银行、招商银行在内的多家银行发表声明，称第三方以银行名义或与银行合作的名义进行虚假宣传、营销贷款或金融投资。
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