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巨人增资，差生退场 小贷“冰火两重天”
2021年上半年，小额贷款市场再现了“冰与火”的局面。7月22日，《北京商业日报》记者发现，近年来，包括字节跳动、京东科技等互联网巨头经常传来小额贷款增资的消息，但在巨头竞争的另一边，许多空壳小额贷款公司也在积极或被动地继续清理。前排竞争速度，“差生”淘汰，在业内人士看来，随后的小额贷款市场将进一步分化。
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巨头竞速增资
最近，小额贷款行业掀起了一股增资热潮。
最新消息是，有媒体报道京东旗下重庆小额贷款公司即将完成新一轮增资。
《北京商报》记者搜索天眼发现，目前京东科技旗下有多家小额贷款公司，包括北京京汇小额贷款有限公司(注册资本10亿元)、重庆京东盛际小额贷款有限公司(注册资本16亿元)、上海京汇小额贷款有限公司(注册资本9亿元)、重庆京东同盈小额贷款有限公司(注册资本17亿元)、Xi京汇长安小额贷款有限公司(注册资本10亿元，已注销)等。如果增资成功达到50亿元，京东科技的小额贷款公司有望进入跨区域展览行业的小额贷款公司之一。
除了京东科技小额贷款公司增资的消息外，字节跳动小额贷款公司最近也经常采取行动。《北京商报》记者注意到，近日，深圳市中融小额贷款有限公司（以下简称“中融小额贷款”）再次增资，从30亿元增至50亿元，增长66.67%。
值得一提的是，自从字节跳动低调收购中融小额贷款以来，中融小额贷款的注册资本仅为4亿元，从1月底大幅增加到30亿元，现在大幅增加到50亿元。业内人士认为，字节跳动也是为了满足国家网络小额贷款监管的注册资本要求。
北京商报记者采访了JD.COM科技和字节跳动的小额贷款增资，但上述公司都表示不方便回复。
事实上，许多互联网巨头的小额贷款公司经常增加资本。就在今年4月，腾讯的财富支付网络小额贷款也增加到50亿元。早些时候，蚂蚁、杜小曼、苏宁等巨头也增加了小额贷款公司的资本，其中蚂蚁小额贷款注册资本达到120亿元。
早在2020年11月，央行和中国银行业保险监督管理委员会就发布了《网上小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，对跨区域经营、注册资本、杠杆、联合贷款、贷款投资等提出了明确要求。对全国网上小额贷款注册资本的要求上升到50亿元，是一次性实收货币资本。
一位业内人士告诉《北京商报》记者，几家巨头的小额贷款公司增资超过50亿元。一方面，他们准备满足监管要求，另一方面，他们也需要在新的杠杆要求下扩大业务量。在金融业务必须持牌、金融监管不断加强的背景下，网上小额贷款许可证已成为互联网公司开展金融业务的起点之一。然而，未来申请国家业务的网上小额贷款公司将更加困难。
在这方面，消费金融专家苏晓瑞也表示，许多巨头小额贷款公司增资，一方面表明贷款业务仍是巨头金融业务的关键组成部分，另一方面也表明在2021年金牌批准不明确，选择小额贷款牌照增资实现规模扩张，成为一些巨头的现实路径，这也将加速小额贷款行业的竞争。
当地的小额贷款陷入了尴尬的困境
巨头竞速小额贷款增资的另一面是空壳小额贷款公司继续退出。
海南省地方金融监督管理局官方网站最近宣布，该局已对辖区内的小额贷款公司进行了清理和标准化。截至2021年6月30日，已被市场监管部门列入异常经营小额贷款公司名单。根据名单，有91家小额贷款公司被清理干净。
除海南外，《北京商报》记者发现，自2021年以来，湖南、大连、广州、吉林、辽宁、安徽、江西等省市对辖区内小额贷款公司进行了清理整顿。监管措施包括停业整顿和取消资格
近年来，高利率、非法营销、暴力催收等信贷市场混乱频发，监管机构对信贷市场出台了多项规范。“零一研究院院长于告诉《北京商业日报》，与银行等传统金融机构相比，当地小额贷款公司由金融办公室监管，数量多，标准化程度低，业务质量和合规不均衡，挑战和生存压力更大，许多当地小额贷款公司逐渐退出市场。
“在许多地方，小额贷款管理变得越来越困难。一方面，在严格监管的环境下，公司的合规成本不断增加。此外，许多业务线受到限制，很难在业绩上取得突破。小额贷款业务线一度落后于公司。”一家小额贷款公司的高管也向《北京商业日报》的记者叹了口气，曾经的热门小额贷款业务现在已经成为他们手中的鸡肋。
北京商报记者在阿里拍卖平台上搜索发现，目前市场上很多小额贷款公司的股权已经转让，这可以证实上述小额贷款公司高管的一个观点。截至7月22日，阿里拍卖平台有1346个与小额贷款相关的变卖/拍卖目标。目前正在拍卖的目标包括昆明市官渡区中聚小额贷款有限公司30%的股权，报价254万元。从拍卖热度来看，0人报名，只有3人观看。此外，从阿里拍卖平台过去展示的拍卖情况来看，小额贷款公司的拍卖也多次流动拍卖，低价出售但无人关心的情况并不少见。
除了阿里巴巴拍卖平台，自今年以来，许多上市公司也经常转让其小额贷款公司的股权，包括诚信药业、富多多小额贷款、智度股份的智度小额贷款等。
苏晓瑞认为，目前市场上仍存在“失联小额贷款”、“空壳小额贷款”等混乱，部分小额贷款机构面临增长疲软、核心竞争力不足、业务高度同质化等困境。此外，由于杠杆要求，许多机构更喜欢消费者金融许可证。因此，许多当地的小额贷款陷入了尴尬的境地。
差异化发展是关键
业内人士认为，随后的小额贷款行业将继续分化。重组后，如何提高数据风险控制能力，完善治理体系和机制，提高公司的金融技术能力和在线服务水平，将成为小额贷款公司后续生存的关键。
正如苏晓瑞所说，小额贷款作为金融支持地方经济的重要组成部分，将进一步发挥“毛细血管”的作用。建议员工深入培育区域经济，充分挖掘中小企业和包容性金融的需求，提高服务能力和技术水平，建立自己的特色业务。
于百城建议，未来，当地小额贷款公司应充分发挥自身的灵活性，了解当地优势，与传统金融机构形成差异化发展，实现小而美，尽可能利用技术手段降低成本，提高效率。
北京商报记者岳品瑜刘四红
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