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许多银行表示，他们尚未收到股票抵押贷款利率下调的通知，并有打折先例
伴随着新增抵押贷款利率的不断下调，市场上关于存量抵押贷款利率下调的呼声也得到了央行的回应。
7月14日，国家新闻办公室召开了2023年上半年财务统计数据新闻发布会。中国人民银行货币政策司司长邹兰在新闻发布会上表示，中国人民银行支持和鼓励商业银行按照市场化、法治化的原则，与借款人独立协商变更合同协议，或者新发放的贷款取代原存量贷款。
7月17日，《北京新闻》记者联系了中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、招商银行和部分个人贷款业务负责人，均表示：“尚未收到相关部门的正式通知和登陆文件”。
那么，央行发表声明后，股票抵押贷款利率会下调吗？股票抵押贷款利率集体下调是否有先例，以及如何操作？
多家银行回应:尚未收到正式通知和文件
7月17日上午，《北京新闻》记者联系了中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行的工作人员，他们都说：“目前还没有出台相关政策。”
中国工商银行北京海淀西区分行工作人员表示：“目前，我还没有收到通知。即使有通知，也不会那么快。不同地区的抵押贷款利率不同。北京目前正在上升，其他地区也在下降。具体来说，每个地区都不可能“一刀切”。我们也在等待上述通知。北京的利率水平普遍较高，如果下降与其他地方不同。”
中国银行总行的相关工作人员还表示：“我行尚未收到相关文件。如果贷款人将来收到相关文件，可以与贷款分行协商。”
随后，记者还联系了商业银行进行询问。交通银行一家分行的个人贷款经理说：“目前，我行尚未收到总行的红头文件，也没有相关实施政策。”招商银行北京一家分行的个人贷款经理也告诉记者：“目前，北京还没有收到相关通知。”
提前还款的浪潮出现了，市场呼吁股票抵押贷款利率下降
目前，个人住房贷款利率定价有两种机制。一种是固定利率机制，另一种是“五年以上贷款市场报价利率”（LPR） “加点”浮动利率机制，即以LPR为定价基准，借款人在签订合同时协商确定加点值。利率将在合同约定的“重定价日”进行调整。调整内容仅为LPR，加点保持不变。
“99%的抵押贷款选择了浮动利率机制。”邹澜表示，尽管去年以来五年以上贷款市场报价利率（LPR）累计下降了45个基点，但由于合同约定的加点范围在合同期限内保持不变，几年前发放的股票抵押贷款利率仍处于相对较高的水平，这与提前还款的显著增加有很大关系。
据报道，今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，比去年同期多发放5100多亿元，对住房销售的支持明显加大。然而，统计数据显示，个人住房贷款余额总体上略有下降，主要是因为财务收益率、抵押贷款利率和其他价格关系发生了变化，居民使用存款或减少其他投资提前偿还存量贷款的现象显著增加。
2023年6月20日，中央人民银行公布的最新贷款市场报价利率（LPR），一年期LPR降至3.55%，五年期以上LPR降至4.2%，一年期LPR和五年期LPR降至5月份10个基点。自2021年底以来，一年期LPR已累计下降30个基点，五年期以上LPR已累计下降45个基点，已降至历史低点。
据克而瑞研究中心统计，目前购买普通住房的第一套住房贷款利率下限已降至4.0%，第二套住房贷款利率下限已降至4.8%，已降至历史最低水平。今年以来，已有40多个城市将首套房贷利率下限降至4%以下。此外，珠海、南宁、柳州、中山等城市首套房贷最低利率已降至3.7%，肇庆、湛江、云浮、惠州等城市首套房贷最低利率已降至3.7%。
易居企业集团首席执行官丁祖玉表示：“购房者提前偿还贷款的原因有很多，其中之一是抵押贷款利率预期下降，股票和新抵押贷款利差越来越大。目前，大多数城市的第一套住房贷款利率已降至LPR-20基点，两年前的购房者仍处于频繁状态 50基点、甚至 利率超过100个基点，增量和存量抵押贷款利差高达1-2个百分点。”
随着新抵押贷款利率的降低，两年前在抵押贷款利率高点买房的买家也呼吁降低“股票抵押贷款利率”，以减轻买家偿还贷款的压力。
有一次，银行有条件对存量房贷利率打七折
从银行层面来看，股票抵押贷款置换和股票抵押贷款利率折扣都将降低其自身的收益率，但面对提前还款浪潮的不断涌现，银行也需要评估两者的影响。
中金公司认为，股票抵押贷款利率的调整对银行的负面影响有限。虽然股票抵押贷款利率的降低可能会影响银行利润，但降低还款有利于降低银行流动性风险，稳定银行资产负债表；股票抵押贷款利率的调整也反映了明确的稳定增长方向，刺激宏观经济和消费。
广东省住房政策研究中心首席研究员李玉佳表示：“对于银行来说，在‘资产越来越短缺’的商业环境中，抵押贷款仍然是高质量的资产。此时，一些银行将不可避免地跳出来，降低LPR的增加水平，以争夺客户。它不仅包括争取低利率的新客户申请抵押贷款，还包括吸引其他银行客户申请低利率的‘转移抵押贷款’，以取代旧贷款。”
对于股票贷款利率变更的方式，央行指出，支持和鼓励商业银行与借款人独立协商变更合同协议，或新贷款取代原股票贷款，即“变更合同”和“新旧”两种方式。
事实上，股票抵押贷款利率下调在中国有先例。在2008年国际金融危机的背景下，2009年初，中国一些国有银行调整了股票住房贷款客户的折扣。例如，中国农业银行北京分行表示，对于贷款超过30万元的客户，如果没有拖欠还款等不良记录，无需申请，将自动执行70%的抵押贷款利率。中国银行上海分行表示，客户向贷款经办银行提交申请，经批准后可享受70%的优惠利率。
据媒体公开报道，2019年初，为了抢占股票抵押贷款，上海许多中小型银行推出了股票抵押贷款利率折扣，即“将原住房贷款转让给我行后，可享受折扣折扣”，以抢占股票抵押贷款资源。这也反映了当时供需关系的转变，抵押贷款市场从“卖方市场”转变为“买方市场”。
李玉佳说：“未来，住房信贷市场将进入股票时代。除了自上而下的‘降息率’外，自下而上的股票抵押贷款‘降息率’，即抢占股票资源的竞争，估计很快就会开始。”
因此，央行表态后，各大银行是否会出台涉及股票房贷利率调整的相关政策，还有待观察。
徐倩，新京报记者
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