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上海和深圳的一些银行推出了消费贷款优惠政策：一些银行最高限额为80万，一些银行发行优惠券降息
每一位记者：赵景致李玉雯每一位编辑：陈星
随着疫情防控政策的优化调整，自年初以来，消费市场呈现火热趋势。结合年初消费需求大等因素，部分银行增加了消费信贷优惠。
近日，《国家商业日报》记者在实地考察中发现，上海、深圳部分银行推出了个人消费贷款利率优惠政策，降低了消费者的贷款成本。
据工行上海某分行工作人员介绍，该行Dream分期消费卡利率为3%，12期标准利率为1.98%，近似年化利率为3.64%。如果符合条件，最高金额不得超过80万。此外，深圳还有银行推出利率优惠券，以降低实际贷款利率。
易观分析金融行业高级顾问苏晓瑞表示，银行降低个人消费贷款利率，一方面响应监管精神，另一方面也旨在进一步细分客户群体，为高质量个人客户提供更符合实际贷款利率的风险，从而提高其在金融市场的竞争力。
上海银行最高消费贷款额度不超过80万
在上海，记者走访了银行网点，了解到一些银行有优惠的消费贷款利率，但对客户资质的要求也很高。
记者从工行某支行了解到，该行消费贷款利率有优惠，限于今年1月至3月。具体来说，工行Dream分期消费卡适用于家装、购车、婚庆、教育、旅游等大规模消费需求。申请需要房产证、购房合同、收入证明等。，金额为房产总价的10%，最高不超过80万元，最长期限为5年。在费率方面，12期标准费率为3%，目前优惠费率为1.98%，年化利率为3.64%。
此外，我们还可以考虑在银行办理普通信用卡。12期费率也为1.98%，但金额较小。“贷款金额由系统确定，主要基于公积金的支付。如果支付金额较高，审批金额将相应较高。这笔钱可以直接兑现，但禁止进入股市等领域。”一位客户经理告诉记者。
招商银行一家分行的客户经理告诉记者，该行1月份的优惠活动刚刚结束，最低消费贷款利率可达3.6%。2月份的活动还没有开始，但“不会低于3.6%。1月是最优惠的。”
客户经理解释说，每个人的初审利率都不一样，大部分是5%~7%。“活动出来后，可以申请一些折扣，比如向账户发放优惠券，客户提款时会降低部分利率。”另外，每个人的初审额度也不一样，最高是20万元，可以申请提升到30万元。能否提升成功以系统为准。
记者在浦发银行某支行看到，该行有浦银点贷利率优惠活动，一年3.8%、3年4.15%、5年4.45%。客户经理表示，系统将根据个人信用调查、收入、负债等信息自动审批金额，最高20万元，审批后10分钟左右即可贷款。
此外，记者在走访过程中注意到，虽然部分银行的消费贷款利率相对较高，但往往强调产品“随借随还”的优势。
据上海银行一家分行的客户经理介绍，该行消费贷款3年期年化利率为6%，线上申请金额为20万元，线下申请金额为30万元。客户经理表示，该产品可以随时借还。例如，一个月支付一个月的利息。与信用卡分期付款不同，它必须在固定期限内支付利息。因此，如果短期和灵活使用资金，本产品更合适。
在上海农村商业银行的一家分行，客户经理告诉记者，银行的消费贷款年化利率为4.8%，随借随还，先利息后本金，只需每月还利息，最后还本金，资金使用效率更高。
深圳银行消费贷款利率最低可达3.6%
记者注意到，深圳一些银行也推出了个人消费贷款利率优惠政策，以吸引客户。据记者不完全统计，目前深圳个人消费贷款利率优惠最大的是招商银行。
“我们现在的最低利率可以达到3.6%。”招商银行深圳某分行工作人员表示，根据申请人资格，闪电贷款建设金额最高为20万元，可提高至网点30万元。
据工作人员介绍，闪电贷款首先需要建立金额，测试客户是否可以贷款，最高金额；第二步是申请、提款；第三步是还款，你可以选择不同的还款方式，“还款时会有优惠券，帮助你最大限度地降低利率。”
但最低利率为3.6%，门槛也较高。
“最近有活动，但不是所有活动都能达到3.6%。一般来说，如果我行重点工资发放企业的员工受过高等教育，或者在深圳缴纳更多的公积金，在深圳拥有汽车产品和房地产，利率将达到3.6%。”招商银行工作人员建议，具体利率因人而异，取决于个人资格和审批。
记者了解到，去年招商银行闪电贷款利率最低为3.95%，现已下降0.35个百分点。
除招商银行外，民生银行还在做活动来降低利率。
民生银行工作人员告诉记者:“最近消费贷款正在做活动，最低可达3.68%，比较优惠。”
1月1日至3月31日，用户申请并签署行民易贷款，可发放一张年化利率最低3.68%的利率优惠券，有效期为15天。此外，如果合同签订成功，您还可以获得京东卡。“活动是最近才发生的。一般来说，春节期间有很大的折扣。”
工作人员表示，申请主要取决于信用调查、公积金、社会保障等，还款方式有三种：本金前利息、等额本息、等额本金。
据中信银行深圳某分行工作人员介绍，该行在线信用秒贷款最高申请额度为20万元，线下申请额度为30万元。具体金额取决于个人资格，最低利率为4.68%。系统将根据资格和之前是否提款确定一定的折扣，一般为8~9.2%。“最低审批利率加折扣最低可达3.98%。”
交通银行的审批额度较高，为50万元。深圳某分行工作人员表示，交通银行个人消费“惠民贷”最低利率为3.85%。
如何确定关键场景和群体组织的最大挑战
为什么银行大力降低消费贷款利率？
苏晓瑞分析，一方面响应减费精神，另一方面也旨在进一步细分客户群体，为高质量个人客户提供更符合实际风险的贷款利率，从而提高他们在金融市场的竞争力。
苏晓瑞说，有两个主要的想法可以减少费用和盈利。一是利用科技等手段在早期阶段做好信贷工作，探索通过自动化建模、智能审计等方式提高业务效率，节约相应的成本。
第二，从过去的情况来看，金融机构减费利润措施主要集中在信用卡、电子银行、资本结算、账户服务等基本领域，一方面可以逐步从上述领域扩展到融资相关评估、注册等类别，另一方面可以利用技术手段简化小企业流程，从根本上降低收费类别。
对于个人消费贷款来说，其消费场景是广泛的，因此，提高了贷后管理的难度。
在访问过程中，许多银行告诉记者，消费贷款收入不得流入股市和其他资本市场。为了加强资本流动，一些银行需要在客户大量提取时进行线下验证。如果交通银行工作人员告诉记者，如果提款超过20万元，工作人员需要到消费者工作单位拍照核实。
苏晓瑞表示，在促进消费贷款的过程中，市场机构面临的最大挑战是如何确定关键场景和群体，确保资金而不是资金空转，机构需要加强现场资格审查，确保消费贷款业务的真实性，采取多种措施完成完整的调整过程。
每日经济新闻
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