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上海实施多子女家庭住房公积金支持政策，自5月1日起实施
近日，上海市住房公积金管理委员会发布《关于实施多子女家庭住房公积金支持政策的通知》，自2023年5月1日起生效。很明显，符合上海市住房公积金租赁提取规定的多子女家庭，可以根据实际租金支出提取住房公积金。多子女家庭在上海购买首套住房，最高贷款限额(含补充公积金最高贷款限额)在本市最高贷款限额的基础上增加20%。其中，首套住房按照本市公积金贷款差别化信贷政策确定。其他贷款条件按本市公积金贷款现行规定执行。
住房公积金制度改革！了解上海公积金贷款
推迟两个月后，2020年全国两会已经拉开帷幕。
你一个月交多少公积金？账户上的公积金用过吗？
中共中央、国务院近日发布的《关于加快完善新时期社会主义市场经济体制的意见》首次提到住房公积金制度的改革。
1991年，上海成为第一个试行住房公积金制度的城市。1994年开始在全国范围内实施。20多年来，住房公积金已成为工薪阶层最重要的福利保障体系之一。到2020年，全国已有1.44亿员工缴纳公积金。
长期以来，我国住房公积金制度受到批评。主要原因是公积金的积累速度远远落后于房价的上涨。大多数购房者很难使用公积金贷款来满足购房需求。
自公积金政策实施以来，它确实给我们带来了很多好处，利率低，还款方式灵活。但并不是每个人都能借到最高的金额和年限，这是如何计算的，与什么条件有关？为什么有些人被拒绝申请公积金贷款？预防措施是什么？今天，我将详细介绍住房公积金贷款。
上海符合公积金贷款条件
①在上海缴纳住房公积金的人。
②在申请住房公积金贷款之前，已连续缴纳公积金不少于6个月。
③借款人和妻子都没有正在偿还贷款（使用）的公积金贷款。
如果客户在申请公积金贷款前6个月支付中断支付记录并补充支付，他们可以申请公积金复议。复议通过后，他们也可以借用公积金贷款。
例如，在上海工作的唐先生已经缴纳公积金6年了。他于2019年7月申请公积金贷款。从1月到6月，由于工作变更，他在3月份被切断，但新单位已经支付了费用。在申请公积金贷款之前，唐先生需要申请公积金复议。复议通过后，可以办理公积金贷款。
第一套房和第二套房的识别方法
①上海无房无贷(无贷是指上海无公积金贷款记录)。
②婚前夫妻双方与父母共有的财产不超过一套，家庭名下无房。
①在上海没有房子，有上海公积金贷款记录。
②上海有一套人均面积的套房≤37.2m2，无上海公积金贷款使用。
限贷的认定方法
①上海有一套人均面积的套房＞37.2m2。
②上海有两套以上的房产。
③上海公积金贷款一次未还清或有两次公积金贷款记录。
以家庭名义计算房地产人均面积的人数为：
家庭夫妻＋未成年儿童(最多可以算是两个未成年儿童，儿童必须有户口和出生证明)
与商业贷款相比，公积金贷款更优惠。
公积金贷款利率
第一套房利率：
1-5年公积金贷款年利率为2.75％。
5-30年公积金贷款年利率为3.25％。
二房利率：
1-5年公积金贷款年利率为3.025％。
5-30年公积金贷款年利率为3.575％。
可贷额度
基本账户：
月缴额≥980元，余额≥16667元
补充账户：
余额≥10000(只看余额不看月缴)
缴纳基本和补充的情况：
①第一套个人60万，家庭120万；
②个人50万，家庭100万；
只缴纳基本公积金：
①第一个人50万，家庭100万；
②第二套个人40万，家庭80万；
月缴不满意的情况下：
基本账户：
（A）月缴额÷0.14×4.8×可贷年限＝可贷金额。
（B）基本账户余额×30＝可贷金额。
A和B选择低值，贷款金额不超过50万。
补充账户：
（C）补充账户余额×10＝可贷金额。
贷款金额不超过10万。
公式计算出的金额也是大概的可贷额度，具体可贷额度以公积金审批为准。
可贷年限
A房龄计算：
①五年房龄：可贷30年
②6-19年房龄：35-房龄
③超过20年的房龄:可贷15年
房龄＝2020-竣工日期
B主贷款人年龄计算：
男性：65-年龄＝可贷年限
女性：60-年龄＝可贷年限
A和B的低值计算结果是住房公积金的可贷年限。
我们可以算账。如果李先生第一次想在上海买一套100万的房子，贷款期限是30年。让我们看看公积金贷款和商业贷款之间的差额：
公积金贷款利率为3.25％，等额本息还款方式，每月还款4352元，总利息56万元；
如果是商业银行贷款，现在的利率是4.65％，每月还款5156元，总利息85万元。
与公积金贷款相比，商业贷款每月超过800元，总利息超过29万元！
因此，对于购房者来说，住房公积金大大降低了抵押贷款支出。
使用公积金贷款的次数
单身时，个人可以使用两次。
结婚后，家庭可以使用两次。
如果丈夫和妻子在单身时使用过一次公积金贷款，那么他们结婚后就不能借公积金贷款了；如果一个人在结婚时使用公积金贷款，而另一个人从未使用过公积金，那么购买第二套住房就不能借公积金贷款。
公积金还款次数无限制。
我们的经纪人以前也遇到过这样的例子：
夏先生和他的父母在上海共有一处房产（婚前限购令前共有，全额购买）。徐小姐和他的父母在苏州共有一处房产（婚前限购令前共有，全额购买）。夏先生和徐小姐今年领证。他们没有公积金贷款记录。现在他们想买一套普通的房子作为婚房。
办理公积金贷款时，我很困惑。我不知道是第一套还是第二套。后来，我们的经纪人给出了一个专业的答案。夏先生和徐小姐的婚房可以按照第一笔贷款办理，因为夏先生和父母婚前的一套房产可以剔除，徐小姐和父母在其他地方（非上海）共有的房产不包括在内。
对申请住房公积金个人住房贷款的贷款申请人进行信用条件审查
个人信用报告显示，贷款申请人和共同贷款申请人逾期未偿还，或者近五年连续六次（含）或者累计超过12次（含）逾期记录的，不得申请公积金贷款。
近五年连续6次(含)记录:公积金受理当日，借款人或共同借款人个人信用报告显示最高逾期次数“6”不予申请；累计超过12次(含)：公积金受理当天，借款人或共同借款人的个人信用报告显示逾期，累计次数大于或等于12次，不予申请。
如何使用公积金账户余额？
使用方法有三种：
1.月冲2.年冲3.提现
①月冲:当月本金直接从公积金账户中扣除:＋利息(公积金和商业)不仅扣除公积金的月供，还扣除公积金＋商业月供一起扣除。
公积金账户余额不足时，每月还款金额从还款银行卡中扣除，不足部分从还款银行卡中扣除。
②年冲:公积金账户余额每年只提取一次，公积金贷款本金一次性还清。
每月的还款金额需要使用客户自己的资金，不能使用公积金账户中的钱来偿还每月的贷款。
年还贷后的剩余贷款本金重新计算月还款金额。
？年冲只能在4月或9月冲公积金本金，一年只能冲一次。
③提现:对于一次性付款买房或纯商业贷款买房的客户，可以在公积金账户中提取余额。
凭新产证＋现金可在5年内提取一次。
转让流程完成后，客户可以在获得新的产权证书后办理提取手续。（您可以通过电话咨询12329所需的材料和地址～）
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