上海元氏县贷款|石家庄工行多名员工深陷“倒贷”案

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石家庄工行多名员工深陷“倒贷”案

王春生在元氏县的媒场，现在空无一人，医院小房子墙上的“质押煤，未经批准，禁止擅动”字样清晰可见。刘立民的照片

法治周末记者刘立民

来自河北石家庄

2017年2月21日，农历正月25日是北方民俗春节的最后一个节日——“填仓节”。只有在这一天之后，“年”才能结束。

上午8点多，曹桂山律师和受害人郑洁(化名)来到河北省赞皇县法院审判庭，准备出庭参加诉讼。

几天前，他们收到通知，2月21日上午9时至23日，赞皇县法院在一审法院公开审理岳树林、田洪涛涉嫌非法贷款、合同欺诈、王春生涉嫌欺诈贷款、合同欺诈、孙世宏涉嫌非国家工作人员贿赂、合同欺诈。

在上述涉案人员中，除王春生外，其他三人均为中国工商银行石家庄桥西支行（以下简称桥西工商银行）的员工。这次审判是赞皇县法院第四次审理相关案件。前三次审判共10天，其复杂性可见一斑。

“我只知道银行是最值得信赖的地方，尤其是老国有银行。出乎意料的是，他们与企业合谋，欺骗我们破产。”每当有人问，郑洁就会像祥林嫂子一样有一个固定的开场白，然后迅速讲述自己的经历，一系列的名字，一系列的故事，无论你是否能听，能理解。

郑洁在石家庄经营一家公司。经过多年的努力，她积累了一些资金。2013年下半年，银行员工和煤场老板发现她要求“倒贷”，并保证在偿还贷款后继续向煤场贷款，并在第一时间偿还贷款。郑洁相信这是真的。三个月内，她借给了元氏县一个煤场885万元，赞皇县一个煤场1100万元。结果，贷款消失了，抵押煤是煤渣。到目前为止，还有1700多万元无法收回。

拔出萝卜，把泥拿出来。郑杰报案后，银行员工涉嫌非法贷款、贿赂、参与合同诈骗，“合同诈骗”资金流入桥西工行完成贷款收款任务。

“倒贷”陷阱

元氏县和赞皇县位于石家庄市南部，两县相距20公里，均隶属于石家庄市管辖。向郑洁借钱的元氏县煤场老板叫王春生，而赞皇县煤场老板安素婷借钱稍晚，却先启动司法程序。

2016年5月，赞皇县法院以合同诈骗罪、诈骗贷款罪、贿赂非国家工作人员罪，决定执行有期徒刑13年。石家庄市中级法院裁定“驳回上诉，维持原判”。

此后，检察机关对安素婷案中涉嫌犯罪的银行公职人员提起公诉。由于两起案件相互交叉，王春生也移交赞皇县检察院审查起诉。

在安素婷生效的刑事判决中，记者看到受害者郑洁陈述：2013年9月的一天，“孙世宏打电话给我，问我是否有钱，准备帮助企业借“倒贷”，必须在一个月内偿还。我有钱的时候答应了他，然后他把安素婷带到我身边。在签订贷款合同时，郑洁打电话给岳树林核实，得到了与孙世宏一致的答复。她第一次借了300万元，第二次在孙世宏面前签了合同，借了800万元。

安素婷说:“贷款到期前两个月，孙世宏、岳树林、田洪涛催我钱，说贷款还不上，责任人要下岗。我想处理煤场的煤，然后筹集部分贷款还。孙世宏说来不及了，说他在石家庄借钱，联系我。两天后，孙世宏带我去找郑洁。当时孙世宏说没问题，(还了)可以再借。签订合同前，郑洁打电话核实银行信贷主管，说：“田洪涛和岳树林答应立即贷款，可以借给你，但钱不能直接给你，不是让你经营，而是让你‘倒贷’。”

安素婷在石家庄林昌矿业有限公司（以下简称林昌公司）开设的煤场上市。为了方便贷款，林昌公司在桥西工行开立了一个账户。郑杰将两笔钱存入账户，并立即被银行扣除偿还贷款。

然而，偿还贷款很容易更新贷款。安素婷解释说：“岳树林说，如果他还了钱，他会立即再次借给我。郑洁为我还了钱。岳树林说他不能再借钱了。郑洁和我已经找到岳树林很多次了。贷款还没有完成，所以他们不能偿还郑洁的钱。”我向郑洁借钱，用我在银行质押的煤作为抵押品。郑洁去我的煤场看煤。孙世宏跟着他。我没有告诉郑洁这个（是）超过1万吨的煤渣。”。

需要注意的是，安素婷在桥西工行贷款1500万元，就是用这些煤渣作为煤质押，银行派人长期监管，却没有发现玄虚。

在安素婷案件中，孙世宏作为证人出现，他的证词是：“我介绍安素婷贷款1500万元，快到期1000万元，然后带她去郑洁贷款“贷款”，郑洁现在打电话，不知道是岳树林还是田洪涛，说银行可以续期贷款，同意贷款。如果贷款没有偿还，银行办理手续的人将被解雇或解雇。”

田洪涛担任桥西工业银行业务部经理，岳树林担任客户经理。他们负责贷款的审计和分配。孙世宏曾是他们的同事。他在审讯记录中表示，他已于2012年底从桥西工业银行辞职。但一位知情人士告诉记者，孙世宏离开工行还有几个月的时间。后来，他在渤海银行工作，案发后被解雇。

根据判决，尽管许多人证实田洪涛和岳树林知情并承诺续贷，但他们仍然否认安素婷向郑洁借款的“倒贷”。

工行多名员工被起诉

随着元氏县王春生涉嫌合同欺诈、贷款欺诈案件的调查，以及对安素婷案件泄露的进一步调查，桥西工业银行业务部经理田洪涛、客户经理岳树林、前员工孙世宏被检察机关起诉。

根据安素婷案件刑事判决记载：经审理，2012年，安素婷骗取贷款，以95万元购买“林昌公司”，年租金55万元，通过桥西工业银行验收，伪造贷款信息，骗取银行贷款1500万元。贷款即将到期，安素婷无法偿还。据孙世宏介绍，她以掺假煤为抵押，与受害人郑洁签订贷款协议，贷款1100万元偿还银行贷款。

在涉嫌犯罪的银行公职人员案件中，赞皇县检察院起诉：2012年10月，田洪涛、岳树林在桥西工行工作，在“林昌公司”贷款过程中，违反国家规定，未认真核实，“林昌公司”安素婷使用煤场租用他人，煤场其他煤、设备通过银行验收，伪造贷款所需信息，从桥西工行骗取贷款1500万元。田洪涛和岳树林涉嫌非法发放贷款。

在向郑洁借钱的过程中，岳树林、田洪涛为了收回贷款，在知道“林昌公司”不符合贷款续期，说贷款可以续期后，在掺假煤担保的过程中，从受害人郑洁骗取大量财产，发挥帮助作用，其行为违反了中华人民共和国刑法第二百二十四条，犯罪事实清楚，证据充分，以合同诈骗罪追究刑事责任。

根据判决，当安素婷证明贷款时，孙世宏、岳树林和田洪涛都知道她提供的是假信息。“我不知道如何伪造银行流量、增值税发票和纳税证明，或者孙世宏和岳树林告诉我去复印店，根据其他人的信息进行更改，然后提供给银行。”。

除合同诈骗罪外，孙世宏还涉嫌“非国家工作人员受贿罪”，这意味着他在帮助安素婷办理贷款和偿还贷款的过程中收到了安素婷32万元现金。

王春生向郑洁借款“倒贷”涉嫌合同诈骗案，与安素婷案一模一样，桥西工行信贷人员岳树林也难辞其咎。

赞皇县检察院在《附加起诉决定》中表示：2012年8月，岳树林违反国家规定，未认真核实“岳坤公司”王春生利用伪造贷款资料骗取贷款1200万元。

2013年6月，1200万元贷款即将到期，但王春生无法偿还。据岳树林介绍，他用掺假煤作为抵押，从郑洁处骗取800万元(合同金额885万元)偿还银行贷款。在王春生向郑洁借钱的过程中，岳树林为了收回1200万元的贷款，在知道“悦坤公司”不符合贷款续期条件的情况下，仍表示可以在还款后续期贷款。在王春生以掺假煤为担保，从郑洁处骗取巨额财产的过程中，起到了帮助作用。他的行为违反了刑法，犯罪事实清楚，证据充分，应当以合同诈骗罪追究刑事责任。

受害人要求追究工行责任

郑洁告诉记者，事实上，早在2012年11月，中国工商银行就发布了《关于加强国内贸易融资经营管理的通知》，提出“严格控制商品融资业务输出监管”，如“林昌公司”、“悦坤公司”等煤炭质押小企业客户，不继续贷款，信贷人员知道。

法律专家认为，本案中，银行客户经理岳树林的职务行为明显具有恶意转移贷款损失的犯罪意图。银行获得的贷款明显属于涉及合同欺诈的赃款，而不是第三方善意取得的赃款。因此，石家庄桥西工行有义务返还赃款，司法机关有权追回赃款。

因此，2016年12月9日，作为受害者，郑洁向法院提出申请，要求增加桥西工业行为单位的漏犯，特别是被告。

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