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丹东警方营商为民 帮助商家找回货款
最近，丹东一家水果店的老板胡女士在通过手机银行转账支付货款时，不小心“手滑”了3万元，转到了另一张银行卡上。由于胡女士以前没有做过评论，她无法确定这个人的信息。然而，胡女士不得不来到丹东市公安局临江派出所寻求帮助。
派出所警方了解情况后，得知10月17日下午13点左右，胡女士通过移动在线银行向水果经销商支付货款。在转账过程中，由于操作错误，她错误地将3万元转入了另一个陌生的银行账户。结果，在收到系统自动发送的到达通知后，我注意到收款人的姓名不正确。核对卡号后，胡女士确认自己“手滑”了一会儿，转错了账号。由于胡女士通常有广泛的购买渠道，并没有向所有供应商显示详细的备注信息，因此无法确认收款人的身份和联系方式。不知所措，只好选择报警求助。
根据胡女士的故事，警方通过转账单上的相关信息，经过多次查询，最终确定收款人为东港经销商李女士。与李女士取得联系后，她非常高兴地说：“你找到了。我在等你联系我。”
原来那天下午，李女士发现自己的银行卡里有3万元，她也很困惑。她还去银行咨询了相关信息。银行表示，如果对方误转，很快就会联系李女士。现在接到电话后，李女士也松了一口气：“这样我就脚踏实地了。”
最后，双方核对信息后，李女士将3万元退还给胡女士。胡女士多次感谢李女士，并再次来到派出所向警方表示感谢。
第三季度报告的重点是丹东银行的手续费和佣金净收入 逾期贷款仍有63亿元
记者何向军实习记者李欣彤报道
受丹东港集团有限公司(以下简称“丹东港”)最大客户的影响，近年来丹东银行的多项业务指标有所下降，再加上今年疫情的冲击，丹东银行盈利堪忧。
近三年财务报告显示，银行收入净利润呈下降趋势，难以踩刹车。2017年至2019年，银行收入分别为19.99亿元、16.48亿元和14.00亿元，净利润分别为3.60亿元、3.51亿元和3.28亿元。今年1月至9月，该行实现营业收入10.24亿元，同比下降7.56%，净利润3.63亿元，同比下降20.73%。随着银行第四季度资产减值损失的增加，银行可能会盈利或承受压力。
今年前三个季度，丹东银行的手续费和佣金净收入同比下降55.24%，其中手续费佣金收入上升不到10%，而支出上升273.89%。此外，丹东港最大的贷款客户在丹东银行仍有47.39亿元的贷款尚未偿还，已逾期。受此影响，丹东银行的资产质量和贷款集中度均发出负面信号。
对于上述问题，记者致电丹东银行，但截至出版，尚未回复。
手续费和佣金净收入减半
最近，丹东银行发布了2020年第三季度的财务报告。截至今年9月30日，该行资产总额为890.18亿元，较年初增长44.06亿元，增长5.21%；总负债827.40亿元，比年初增长40.43亿元，增长5.14%；业主权益总额为62.78亿元，较年初增长3.63亿元，增长6.13%。在存贷业务方面，吸收存款总额达到725.29亿元，比年初增长8.13亿元，增长12.63%，发放贷款总额476.61亿元，比年初增长2.54亿元，增长5.64%。
近年来，金融监管机构发布了一系列文件，强调银行应通过信贷供应回归“存款贷款”业务的来源，推动资产规模的增长。然而，受丹东经济环境和金融支付体系改革的影响，丹东银行的存款业务发展相对稳定，对该地区有效信贷的需求逐渐减弱，导致银行贷款增长放缓，远低于存款增长。
从经营情况来看，今年前三个季度，丹东银行实现营业收入10.24亿元，同比下降7.56%，净利润3.63亿元，同比下降20.73%。
从收入结构的角度来看，商业银行的营业收入主要包括净利息收入、手续费、佣金净收入和投资收入。在当前经济低迷和利差普遍收窄的背景下，银行业依靠传统存贷业务实现增长，中间业务已成为保持高增长的突破，也是各银行优化业务结构的唯一途径。
但记者注意到，在监管逐步规范和市场竞争加剧的情况下，丹东银行进入2020年以来，中间业务净收入较去年同期有所下降，2018年和2019年收入均实现正增长。
根据财务报告，截至3月31日、6月30日和9月30日，银行实现的手续费和佣金净收入分别为654.65万元、1034.60万元和1192.09万元，同比增长率为-27.41%、-42.11%、-55.24%，降幅逐渐扩大。单看收支，在同一报告期内，丹东银行中间业务收入依次为1203.10万元、246.59万元、3614.37万元，均较去年同期呈正增长，但分别为16.21%、11.08%、9.15%的中间业务支出依次为548.45万元，1431.99万元，2422.28万元，同比增长分别达到311.24%、230.44%、273.89%。
“手续费和佣金净收入的比例是银行创新能力和市场竞争力的综合体现。在高利率存储有限、银行间竞争激烈的环境下，中小银行的经营压力增加。如何突破经营困难，增加中间业务收入，已成为中小银行面临的难题。”一位业内人士告诉记者。
“自今年年初以来，许多中小型银行的净中间业务收入有所下降。主要原因是银行业积极发展互联网在线贷款业务。由于第三方平台的高佣金，当在线贷款的业务规模逐渐增加时，支付给每个平台的费用也相应增加。“对此，业内人士建议，银行应逐步调整中间业务结构，重点从账户管理、支付结算等传统中间业务向高附加值业务转移。
第一大客户“踩雷”
国内中小银行贷款集中度高是普遍存在的问题，而“鸡蛋放在篮子里”不利于风险分散。
2017年10月，丹东港发行的“14丹东港MTN001”实质性违约；2018年，丹东港违约债务全面爆发，丹东港是丹东银行最大的贷款客户，雷声也成为丹东银行噩梦的开始。
2018年3月，联合信用评估有限公司宣布，决定将丹东银行主体的长期信用评级从AA降低到AA ，原因是2014年丹东港发行的第一期中期票据“14丹东港MTN001”本金违约，丹东港信贷规模大，贷款客户集中度高，贷款未纳入不良贷款。
截至2019年底，丹东银行单一最大贷款客户仍为丹东港，贷款余额达到47.39亿元，非同业单一最大客户风险暴露与一级资本净额的比例为82.44%。根据中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行大风险暴露管理办法》，商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过净资本的10%。可见，银行贷款客户集中度仍处于较高水平，远远超出监管要求。
单一客户贷款集中度过高，不利于银行分散风险。此外，丹东银行经营业绩下降，最终导致银行资产质量逐步下降。
丹东银行2017-2019年不良贷款率分别为2.02%、2.59%、2.56%，相应的不良贷款余额为7.47亿元，11.37亿元，12.07亿元。2018年，丹东银行不良贷款核销8.83亿元，2019年仅处置1.43亿元，处置力度逐渐减弱。截至去年年底，该行逾期贷款余额高达63亿元，占贷款总额的13.39%，其中丹东港逾期贷款47.39亿元。在风险防范方面，在同一报告期内，银行的拨备覆盖率依次为186.40%、150.60%、153.05%。
目前，丹东港已进入破产重组阶段。2019年12月31日，丹东中级人民法院批准了丹东港合并重组计划草案。重组工作正在有序进行，但丹东港债权保留规模较大，债转股后股权清算需要很长时间。
根据公开信息，丹东银行成立于1993年12月，是中国人民银行批准的地方股份制商业银行，前身为丹东城市信用社；1997年成立丹东城市合作银行；1998年更名为丹东商业银行；2010年9月，经中国银行业监督管理委员会批准，正式更名为丹东银行股份有限公司。截至2019年底，银行注册资本16.83亿元。
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