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九家银行三季度报告成绩单：净利润大幅上升，不良普遍下降，财富管理业务令人印象深刻
南财全媒体记者吴双上海报道，10月底，银行第三季度报告相继发布。截至10月28日，已有9家a股上市银行公布了其第三季度业绩。
招商银行仍处于净利润第一的宝座，同比增长22.43%，达到943.56亿元，远远超过排名第二的平安银行。
总体而言，所有银行都实现了收入和净利润的双重上升。其中，张家港银行、常熟银行、长沙银行、杭州银行、上海银行、招商银行等6家银行营业收入同比增长超过10%；张家港银行、厦门银行、杭州银行、平安银行和招商银行的净利润同比增长超过20%。此外，不良率有所下降。
第三季度银行业的出色表现也得到了资本市场的认可。近五个交易日，沪深300跌0.24%，银行业(中信)涨1.57%，行业跑赢沪深300指数1.81个百分点，在30个中信一级行业中排名第三。
为什么净利润飙升？
第三季度，平安银行和张家港银行净利润均超过30%。考虑到去年基数较低的影响，这一增长率仍处于较高水平。
从平安银行收支分割的角度来看，减少支出为净利润飙升做出了主要贡献。在收入方面，净利息收入保持稳定增长，而不是快速增长，这主要是由于财富管理和信用卡业务费用的快速增长。在支出方面，不良清算同比下降0.27%，大幅下降，风险补偿充足。在此前提下，拨备力度下降。总的来说，拨备对利润有很大的影响。
张家港银行收入大幅增长是主要贡献因素，其中手续费和佣金收入为0.11亿元，同比增长516.13%。与此同时，张家港银行的资本质量也有所提高，不良贷款率为0.94%，同比为0.22%；拨备覆盖率同比上升139.75%，达到451.67%。
上海银行的净利润也受中收带动。第三季度末，上海银行手续费和佣金净收入达到60.90亿元，同比增长38.30%，占营业收入的14.69%，较去年年底增长3.64%。中间业务收入的增长可能与财富管理业务的发展有关。2021年1-9月，上海银行实现财富管理中间业务收入11.61亿元，同比增长33.80%。
值得注意的是，不良资产的核销和解决可能会增加上海银行的资本压力。2021年9月底，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.08%、10.12%、12.37%分别比去年年底下降0.26%、0.34%、自2020年一季度以来，0.49%的三项资本充足率已连续七个季度下降。
在信用风险方面，截至9月底，招商银行母公司对公共房地产的不良率较去年年底增长了1.06%至1.29%，但仍低于对公共房地产的不良率，受部分房地产企业信用风险暴露影响较小。
从招商银行的贷款结构可以看出，公共业务较年初增长了3.79%，主要是因为公共客户的信贷需求下降；另一方面，零售贷款同比大幅增长9.95%，主要是因为消费复苏带动了信用卡贷款和个人消费贷款的增长，以及小微贷款的增加。
许多银行受到基金的青睐
根据平安银行第三季度报告，张坤管理的易方达蓝筹股选择和易方达优质选择分别排名第六和第七大股东。易方达蓝筹股精选混合持有平安银行2亿多股，期末持仓市值35.86亿元；易方达优质精选持有平安银行6300.01万股，期末持仓市值11.30亿元，两只基金共持仓2.63亿股，市值近50亿元。
常熟银行第三季度的表现超出预期。今年1月至9月，营业收入56.33亿元，同比增长12.96%；归母净利润为16.6亿元，同比增长19.04%。截至今年9月底，不良贷款率为0.81%，较去年年底下降0.15%；拨备覆盖率为521.37%，较去年年底增长36.04%。
根据第三季度报告，明星基金经理邱东荣在第三季度增加了常熟银行的头寸。其管理的中庚价值质量在第三季度末持有3149.07万股，期末市值超过2亿元，成为常熟银行第八大流通股东。
此外，厦门银行第三季度报告中还有两只基金。在十大流通股东中，天宏中证500指数增强型证券投资基金新增，持有327.09万股，占流通股的1.24%，成为最大流通股东；南方金融主题灵活配置混合型证券投资基金，持有261.924万股，占流通股的0.99%。
此外，在原流动股东中，许多基金增持厦门银行。天宏中证银行交易型开放式指数证券投资基金增持1.41万股，占流通股的0.41%；中证500交易型开放式指数证券投资基金增持24.03万股，占0.74%；华宝中证银行交易型开放式指数证券投资基金增持34.55万股，占0.51%。
此外，10月27日披露的《投资者关系活动记录表》还显示，10月25日，中泰证券等5家机构对厦门银行进行了调查。
中信建设投资证券研究报告认为，厦门银行的业绩超出预期。“第三季度不良率季度环比持平为0.92%，拨备覆盖率季度环比增长5.3%至370.2%。资产质量符合预期。收入增长率主要受去年上半年投资收益等公允价值高基数的影响。第三季度影响逐渐消退，导致其他非息收入大幅下降。”
零售转型持续，财富管理努力
今年，平安银行提出了整合综合银行、银行、线下银行、开放银行等零售金融服务的“五位一体”新模式。第三季度末，零售客户1.16亿，较年初增长8.5%；与年初相比，零售AUM突破3亿，高增16.3%。其中，私人银行业务发展迅速。截至9月底，私人银行达标客户较年初增加18.2%至6.77万户，私人银行AUM较年初增加18.7%至1.34万亿户。
前三季度，招商银行手续费和佣金净收入同比增长19.69%至757.34亿元。财富管理收入同比增长25.75%，其中代理基金、保险、信托和财务管理收入同比增长24.9%、38%、5.8%、42.4%，在财富管理业务的大力支撑下，中收高速增长。截至9月底，招商银行零售AMU规模达到10.37万亿元，较年初增长16.02%；与年初相比，私人银行客户11.7万户，增长17.14%。
长沙银行1-9月中收同比增长26.2%，较1-6月高点下降8%，但仍保持较高增长率，其中财富管理收入是中收增长的主要驱动因素。据该公司称，许多基金的销售处于同行业的前列，保险开始销售在第一个月成为该省最大的保险公司的最大销售渠道。9月底理财产品余额同比增加29.1%至624.7亿元，其中净值产品余额同比增加 70.3%，净值占96.0%。
在零售转型方面，长沙银行1-9月新增3226家平台合作商户，预计将继续提升零售客户的粘性。
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