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客户质疑上海华瑞银行“与无贷款资质平台合作，涉嫌非法贷款”
近日，中国判决文件网披露了金融贷款合同纠纷二审民事判决。上海华瑞银行对“涉嫌非法贷款、未履行贷款前审查责任”的质疑迎来了二审判决的结果。
2021年7月28日和2021年9月3日，上海华瑞银行通过第三方平台与客户杨女士签订了两份贷款合同，约定杨女士向银行申请5.02万元贷款，贷款期限为12个月，年利率为18%，逾期罚息利率为实际贷款利率水平上调50%。但到期后，杨女士未按约定履行还款义务，被上海华瑞银行起诉至法院，一审法院还裁定杨女士归还本金、利息和罚息。
随后，杨女士表示，她拒绝接受判决并再次上诉，称上海华瑞银行合作平台没有贷款资格，未经批准使用互联网信息技术非法从事贷款业务，扰乱金融市场秩序；银行在贷款前未收到客户信息，质疑其涉嫌非法贷款和贷款前审查责任。
在这方面，法院认为双方签订的贷款合同主体提示明确，不会产生任何误解；合同平台仅作为合同媒体，既不是合同主体，也不是实际贷款人，不涉及非法贷款问题；贷款前审查涉及华瑞银行内部控制机制。如有不利影响，银行应承担相应后果，但不影响贷款合同的效力。
尽管杨女士的上诉请求被一一驳回，但该案揭露了上海华瑞银行的内部管理问题，值得警惕。
根据公开信息，2022年11月，上海华瑞银行在2016-2020年不同时期存在“非法投资流动资金贷款”、“银行间投资信贷管理没有渗透到基本资产中。、上海银行业和保险监督管理局罚款115万元，“流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则”三项违法行为。
银行年报数据还显示，2022年底，上海华瑞银行不良贷款率为1.86%，同比上升0.19个百分点，高于同期商业银行整体不良贷款率，连续六年上升。
2022年底，上海华瑞银行股东净利润亏损3.41亿元，营业收入同比下降39.41%，银行资产负债总额同比下降。随着商业银行业绩的不断增长，实现了“逆向驾驶”。
同样，商业银行也需要通过与第三方合作平台发放互联网贷款，不断加强自身管理。
近两年来，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》等相关规定相继出台，逐步加强商业银行互联网贷款相关业务的规范。商业银行需要积极参与风险控制，充分评估信用能力，认真对待第三方平台可能带来的运营风险。
目前，通过自营渠道推出自营信贷产品已成为许多商业银行的新选择。上海华瑞银行还提到，银行正在加快自营渠道建设，希望通过不断加强贷款业务全过程的各个环节，为后续的坚实发展奠定稳定的基础。
本文起源于金融界
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