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工行上海分行私银中心唐晨艳深入拓展企业家生态系统 提供专属综合服务
本报记者郝亚娟、张荣旺、上海北京报道
2023年1月10日，由中国商报和工银私人银行联合主办的“责任观察室-企业家加油站ESG圆桌会”在线举行。
中国工商银行上海分行私人银行中心总经理唐晨燕指出，作为民营企业的领导者，企业家不仅是要素整合者、市场开拓者、创新推动者，也是高质量发展中最活跃的市场实体和市场参与者，也是中国经济新常态下最基本的建设力量。中国工商银行70%以上的私人银行客户都是私人企业家。私人银行知道为企业家服务的重要性。
唐晨燕透露了一组数据：在中国工商银行集团战略发展的框架下，中国工商银行私人银行达到了高质量发展的新水平。截至2022年12月底，上海分行私人银行客户已超过2万户，各项业务处于市场前列。
打造“个人、家业、企业”生态系统
“企业是中国经济发展的微观个体，其中民营企业贡献了中国经济50%以上的税收、60%以上的国民生产总值、70%以上的技术创新和80%以上的城镇就业。民营企业家占中国工商银行民营银行客户的70%，是民营银行服务的重点。”唐指出。
据了解，2021年9月1日，中国工商银行私人银行在全国各大城市推出了“企业家加油站”平台，全面升级了中国工商银行私人银行企业家客户服务。截至目前，中国工商银行已揭牌“企业家加油站”400个，覆盖360个城市，其中上海分行有“企业家加油站”8个，分别辐射虹桥、陆家嘴、张江科技园等重点地区。
唐晨燕表示，在社会价值创造方面，中国工商银行私人银行在“企业家加油站”平台的帮助下，与企业家客户谈论商机，寻求共同发展。针对企业家从个人到企业的一站式财务需求，私人银行提供包容性融资、资产配置、家庭财富管理、税收规划等特色独家服务。
“2023年，上海分行私人银行中心‘企业家加油站’网站将进一步完善或扩大，通过‘企业家加油站’建立银企互联共享平台，邀请企业家进入工商银行，然后利用银行优势资源，帮助建立企业家个人、家庭、企业生态系统。”唐晨燕说。
在不同阶段为企业提供服务
中国工商银行始终坚持“人民金融”的背景，为工商企业服务，为全球1000多万企业客户提供全面的金融产品和服务。为科技创新企业服务的企业家是中国工商银行实践“人民金融”立场、加强公私联动效率、提高客户粘性和综合满意度的重要起点。
唐晨燕指出，上海是科技创新企业聚集的地方，科技创新企业主要集中在人工智能领域，包括新能源、集成电路、生物医学等国内替代产业。鉴于科技创新企业在不同的发展阶段有不同的特点，中国工商银行上海分行私人银行中心在三个不同的发展阶段提供相应的综合服务解决方案：企业的初始阶段、成长阶段和成熟阶段。
“在企业初期，银行主要为企业家提供基本的家庭财富保障；在企业成长期，主要致力于为企业提供营运资金和项目融资，私人银行帮助企业家建立投资平台，进行多元化资产配置；在企业成熟期，银行主要提供长期、稳定、优质的融资支持和综合金融服务，私人银行为企业家提供可持续稳定的资产配置，有效积累家庭财富，帮助企业家利用家庭信托完成财富继承。"唐晨艳说。
谈到家庭财富管理，唐晨燕指出，家庭信托作为财富的顶层设计，不是简单的产品配置，而是在家庭和企业资产风险隔离、财富指定继承和长期资产配置中发挥三个作用。2022年，上海分行完成了行业内第一个股权家庭信托，为科技创新企业家建立了家庭信托结构，对科技创新企业的股权集中控制和未来股权的有序继承发挥了重要作用；解决了企业家客户在外国股权投资中承担较高税收负担的痛点，有效降低了未来投资回收后的潜在税收成本，得到了企业家的认可。
唐晨燕还提到，股权家族信托是中国工商银行创新的服务模式，也是私人银行支持实体经济、服务企业家客户的重要服务手段。
在服务过程中，工行充分发挥工行大集团、大平台的优势，以企业家的“个人、家业、企业”为整体服务对象。
例如，唐晨燕说，上海分行私人银行中心与包容性、科技创新等专业部门横向联动。集团内的基金公司，如工行瑞信、工行安盛等保险公司，形成了“财务顾问” 投顾 N“专家团体服务模式，为企业家提供独特的财富管理专属融资方案和非金融服务体验，满足企业家的实际需求。其中，财务管理以“君子智能投资”资产配置模式为起点，客户配置私人银行独家产品，管理财富，享受家庭信托、私人银行黑金卡、贵金属定制等特色服务；在独家融资方面，上海分行私人银行中心联动包容性金融部推出独家融资优惠贷款产品，科技创新企业推出“股权激励贷款”和员工“持股贷款”；在非金融服务方面，客户可以享受上海分行的“标准” 特色“非金融增值服务，上海分公司为企业家举办不同类型的论坛活动，包括健康医疗、法律税务咨询、儿童出国留学、讲座等，创造不同场景，进一步拓展企业家生态系统，从各方面为企业家提供综合服务，帮助企业长期发展。
“中国工商银行上海分行将社会责任融入发展战略和经营管理活动，在支持防疫、抗疫、发展包容性金融、扶贫和农村振兴、发展绿色金融、支持公益事业等方面受到广泛好评。”唐晨燕说。
(编辑:朱紫云校对:张国刚)
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