上海不押车贷款的基本|警方打掉用“车贷”设陷的“套路贷”犯罪团伙，涉案金额7000余万!

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广东省湛江市公安局开发区分局在打击黑手党和邪恶的专项斗争中接到多名业主的报告，称贷款公司在处理“无车辆”车辆贷款后，故意伪造逾期还款信息，然后以业主违约为由勒索高额“处置费”。经过深入调查和综合证据收集，开发区警方挖出了以贷款公司为幌子的“常规贷款”犯罪团伙，最近成功逮捕了28名嫌疑人，拘留了50多辆车，冻结了17个账户，资金7441万元。

办理车贷后被敲诈勒索

110？我要报警！我的丰田牌银色小车被盗了。请查处。

2018年12月6日，开发区公安局梧阔派出所接到报警电话。2018年5月，梁先生因资金周转困难，经朋友介绍，通过湛江恒非融资担保有限公司（以下简称“恒公司”），将丰田银车作为上海澳门公司贷款抵押，在恒公司签订虚假高贷款合同，合同金额12.9万元，约定每月5800多元。签订合同后，梁先生被恒公司以支付手续费、GPS安装费、服务费等费用诈骗2.5万余元，实际获得10.4万元。

同年12月6日凌晨，梁先生以第一次还款逾期为由，每月按时还款，连续8个月还款4.6万余元，被上海澳大利亚一家公司以第一次还款逾期为由，在不通知的情况下，采取秘密手段强行拖走用于抵押贷款的汽车，并威胁其一次性还款11.5万余元，并需支付更多的“处置费”和罚款2.3万元才能归还汽车。

7起警察指向同一个团伙

巧合的是，就在梁先生报警的那天，开发区公安分局乐华派出所也收到了类似的警方情况：业主被信贷公司强行拖走了抵押贷款车辆。开发区公安分局刑侦二大队在调查两起案件的同时，发现湛江市有5起被借款公司无故拖车的案件。通过分析，警方初步认定这七起警察都是同一个有组织、分工明确的“常规贷款”犯罪团伙。

开发区公安局立即派出有能力的警察成立工作组进行调查。经过深入分析，发现这些警察情况指向上海澳大利亚及其下属公司恒公司。

在利益的驱使下，2016年8月，上海澳大利亚一家公司开始在全国范围内开展非法“汽车贷款”业务，涉及9个省和34个城市。受害者经常因个人资金短缺而找到恒某公司，以“押本不押车”的形式贷款，并同意分期还款。公司诱骗受害人签订虚高贷款合同，通过制造自来水收取约20%的“斩首利息”。在受害人正常还款过程中，要求受害人将资金转入公司指定的个人账户，以“银行系统故障，无法扣除还款”、“当期还款扣除不成功”等借口，使受害人没有当期还款记录。作为恒公司的源头公司，上海澳公司以受害人无还款流程为由，肆意认定受害人违约，以远高于市场拖车费用的价格聘请拖车公司，在不告知受害人的情况下，将涉案车辆秘密拖走，然后通过各种手段向受害人索取超过实际贷款金额50%的“处置费”作为赎回费。

28名嫌疑人相继被捕

经过近10个月的北京、上海、苏州、杭州、广州、佛山、中山、惠州等地的艰苦调查，工作组最终发现：上海澳门公司在全国开展非法“汽车贷款”业务，并委托苏州信公司作为客户介绍公司，苏州信公司委托恒公司在广东开展业务。

警方打掉用“车贷”设陷的“套路贷”犯罪团伙，涉案金额7000余万!

通过进一步调查，工作组掌握了相关公司的犯罪事实，发现了犯罪组织的人员结构和活动轨迹，网络接入时间逐渐成熟。2019年10月11日，在上海、苏州、广州、佛山、茂名、湛江等地开展了第一轮逮捕行动，逮捕了16名嫌疑人。随后是2019年11月和今年11月、2月，逮捕了12名其他嫌疑人，破获了125起案件，拘留了50多辆车，查封了17个账户，冻结了7441万元。目前，上述28名犯罪嫌疑人中有23人被依法逮捕。

识破“常规贷款”，远离陷阱

作为普通人，在日常生活中难免会接触到贷款。我们可以这样做，如何看穿“套路”，远离陷阱，培养一双金眼睛。

了解“常规贷款”的基本特征

一是制造民间借贷的错觉。犯罪分子大多以“小额贷款公司”的名义招揽业务，与受害人签订贷款合同，制造民间借贷的错觉，以“违约金”、“存款”等名义骗取受害人签订“虚高贷款合同”、“阴阳合同”、房地产抵押合同等明显不利于受害人的合同。

二是制造银行流水痕迹。故意造成被害人已取得合同所借全部款项的错觉。

三是单方面肆意认定受害人违约。完全违反合同所签订的内容，要求受害人立即偿还“虚高贷款”。

第四，恶意增加贷款金额。在受害人无法支付的情况下，犯罪分子介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与受害人签订新的“虚假高贷款合同”进行“清算”，进一步增加贷款金额。

第五，软硬兼施“索债”。最终，贷款公司将提起虚假诉讼，通过胜诉判决侵占受害人或其近亲属的财产。

如何避免遇到“套路贷”

不要相信所谓的无担保贷款。如果资金短缺，可以通过银行等渠道借款，尽量避免向一些小额信贷公司或专门从事“高利贷”贷款的个人借款。

提高他们自己的预防意识。实施“常规贷款”骗局的犯罪分子一般以“小额贷款公司”的名义招揽业务，但本质上没有金融资格。因此，在借款之前，借款人必须在网上查询相关公司的信息，看看它是否正式。

小心签字。借款人在签订合同时，应警惕现金的“折扣”。、高罚息、“利润滚动利润”等霸王条款，避免让贷款“滚雪球”发展，但也避免落入“常规贷款”的陷阱。仔细阅读内容，空白格必须填写清楚或划分，不要给对方一个伪造、篡改、增加的机会。不要听贷款人的花言巧语，不要签字，不要写虚假的材料。

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