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车辆抵押贷款行业的全过程(包括所有细节，建议先收集)
随着人们生活水平的提高，几乎许多家庭都有汽车，但在疫情下，经济受到了影响。汽车抵押贷款已成为主流业务。今天，小编将详细介绍汽车抵押贷款的正式操作流程。
申请贷款，了解收费明细
首先，在网上、线下或朋友之间申请贷款。此时，贷款经纪人需要了解您的贷款需求、贷款用途、还款来源和机动车基本情况，初步审核提供的个人证件照片和汽车相关程序，双方初步达成汽车抵押融资贷款意向。
客户经理必须向客户介绍公司的业务流程和收费细节，并提醒客户车辆相关程序必须交付给公司，客户需要配合照片档案、身份证或户口簿复印件，如客户有问题，需要做好相应的沟通和解释。
客户经理通过与客户沟通了解客户的相关信息，指导客户填写抵押贷款申请表，由客户签字确认，并将公司标准的抵押贷款申请材料清单提交给客户，；对不符合条件的客户，应委婉拒绝客户的申请。
准入条件(各公司业务不同，风险偏好不同，可根据条件调整，仅供参考)
附1：全款车抵押业务申请
1、具有完全民事行为能力的自然人，从18岁到60岁；
2、信用状况良好，有固定职业或企业正常经营，有可预见的还款来源；
3、贷款用途明确，贷款用途合理合法；
4、有本地户口，外地户口需要在城市长期居住和工作；
5、借款人为车辆所有人，非车辆改装、二手车维修、汽车贷款行业从业人员；
6、车辆牌照为本地牌照，车辆无重大事故；
7、5年内，车型可以是汽车或商用车；
8、登记证、驾驶证、驾驶证、保险单、备用钥匙等。
9、购车3个月以上，无劳改、劳教、刑满释放犯罪记录人员等。
附2：借款人需要提供的信息
(一)必要的申请材料
1、抵押贷款申请表(按公司要求填写，字迹清晰规范可辨)；
2、借款人及其配偶的有效身份证和户口簿（原件）；
3、有固定住所证明；
4、车辆登记证(原件)；
5、车辆驾驶证(年检期间原件)；
6、保险单(原件)；
7、车辆照片；
8、借款人银行卡照片及账号；
9、近期个人银行征信；
10、紧急联系电话。
(二)加分材料
1、房产证或产调(用于证明资产状况)；
2、如果借款人为企业主：公司营业执照和组织机构代码证（相应信息可通过工商信息网验证）、近三月对公流水、经营场所租赁合同、近三月水电账单；
3、常用银行卡流水(最近六个月)；
4、收入证明；
5、近一年缴纳社会保障和公积金；
6、购车发票(如果可以同时提供车辆购置税发票)；
7、水电煤、有线电视、固定电话等账单(最近两个月)；
8、结婚证或离婚证。
车辆评估
(一)提档验车
客户需要出示机动车登记证、驾驶证、车主身份证复印件和车辆管理办公室提交的原件，核实车牌号码、品牌、颜色、型号、VIN码、档案编号、发动机编号、许可时间，检查车辆是否组装、标志、事故车辆，是否有刑事记录和查封；查询维护记录和里程；查询车辆违章信息，计算未处理的罚款金额和未扣除的分数；如果借款人需要当场解决，也可以按当地市场扣除现金支付或贷款时扣除。
(二)车辆评估
1、外观：车身是否有油漆、摩擦痕迹、车门、车顶、是否饱满光滑、车窗、挡风玻璃是否破裂、车轮是否原装、后备箱配件是否齐全、内饰清洁、配置等级。
2、内部结构：车架号和发动机号是否与登记证一致，车主梁钢架是否损坏变形，水箱是否松动变形，发动机工作是否正常，无噪音，废气排放是否正常。
3、性能测试：通过试驾测试车辆的方向、待速、排档、制动、电路、油路等。
根据车辆检查结果，对车辆进行专业评估。考虑到贷款期间车辆的贬值、逾期处置后的问题，结合二手车市场和专业评估软件的评估结果，最终给出车辆相对适中的估值。
确定贷款金额和还款方式
1、确定贷款金额：对于个人全额抵押汽车，信用良好的贷款最高金额一般为评估价格的70%。合格客户想申请更多贷款金额的，可以向上级领导批准，批准后可以贷款。
2、还款方式：还款方式一般为本金和利息前的利息或等额本金和利息两种方式，一般不允许提前还款。客户需要在合同中注明月还款日期，如有延误，需要支付相应的罚款和利息。如果客户想提前还款，他可以在合同中说明他需要支付相应的违约金。
风险控制审计尽调
根据验车结果和借款人情况，如果符合公司条件，报风险控制岗审核，风险控制岗审核数据的合规性、真实性和完整性，审核要点如下：
1、审查申请人的相关信息是否完整，内容是否完整合规，如申请表中的关键要素是否完整，借款人及相关人员是否签字等；
2、审查申请人主体是否符合公司准入条件，是否有不良信用记录；
3、审查贷款用途是否具体、明确，是否合法、合规、合理；
4、审查申请人主要收入来源的可靠性和稳定性，以及主要业务风险；
5、审查客户经理是否按规定履行了相应的调查职责，调查意见是否客观、详细；
6、贷款金额和还款方式是否合理。
签订合同，办理车辆抵押登记
与客户签订《告知客户书》、《贷款合同》、《车辆抵押合同》、《个人贷款咨询中介服务协议》、《旧机动车交易合同》、《车辆抵押登记委托办理》、机动车抵押/注销抵押登记申请表、二手车交易确认承诺书等文件。
签订抵押贷款合同需要注意什么？
1、显然，抵押合同是主合同（贷款合同）的合同。主合同无效的，相应的抵押合同无效。目前，我国法律禁止企业间贷款，但对个人间贷款没有规定，因此在签订抵押合同时应特别注意主合同的有效性。
2、当事人应当以书面形式签订抵押合同。
3、抵押合同不能规定“当债务履行期届满，抵押权人无法偿还债务时，抵押物的所有权应当转让给债权人”。本协议不具有法律效力。
4、使用土地等必须办理抵押登记的财产作为抵押品的，应当向有关部门申请抵押登记。不办理抵押登记手续的，抵押合同无效；以其他财产作为抵押品的，可以向公证部门申请抵押登记，只有办理抵押登记手续，才能对抗第三人（抵押合同以外的人）。
5、注意法定部门办理抵押登记。以企业设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门等抵押。
作为借贷机构，应重点向当地车辆管理部门了解以下信息：
1、业务地车辆管理部门地址、业务时间；
2、办理抵押登记和撤销抵押登记的基本流程和所需资料；
3、车辆能否抵押给自然人债权人；
4、车辆能否向投资公司、资产管理公司、小额贷款公司、担保公司等机构登记；
5、抵押权人和抵押人本人是否需要办理抵押登记；
6、个人抵押权人是否需要携带身份证原件和复印件；
7、抵押权人为公司时，具体受托人（经办人）在办理业务时是否需要携带身份证原件和复印件；
8、收集车辆管理部门常用的合同模式和表格；
9、了解车辆转让登记(转让)流程及所需资料；
10、了解车辆转移登记是否需要客户自己出面；
11、了解是否要求客户撤销抵押登记；
12、了解我们持有的客户身份证是否可以办理取消抵押登记。
安装GPS和定位监控
目前，在私人金融领域，由于车辆仍在借款人手中，债权人将在抵押车辆上安装GPS，以保护自己的利益。GPS的主要目的是实时看到汽车的位置，通过GPS数据上传报警信息，以便在风险发生时第一次知道并做出反应。
需要注意以下问题：
1、建议去车辆保险公司，修改保险单的第一受益人为债权人，车辆必须有完整的保险。变更的作用是及时掌握车辆在外行驶造成的事故和车辆价格损失，防止恶意保险欺诈和现金兑现。（详情请咨询相应的保险公司）
2、根据业务量，可聘请全职技术人员安装GPS设备，也可委托第三方安装。安装人员必须是值得信赖的人员。
3、目前GPS设备基本具有车辆定位、历史轨迹查询、围栏区报警、设备报警、远程油电、设备拆除自动油电等功能。为了有效防范风险，至少安装了两个GPS，一个有线，一个无线。
4、主要设备一般安装在中央控制或以下或后备箱位置，根据汽车贷款公司选择具有报警远程停电功能的车辆，发挥强制停车的作用；此外，小型无线GPS设备可安装在隐蔽位置。
车辆抵押贷款的整个过程基本上是这样的。寻找正规的贷款机构，避免常规贷款。我还应该保持良好的信用记录。如果逾期，大数据不好，个人信用调查的污点很难实现低利率
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