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上海住房贷款政策公积金贷款
上海最新的住房公积金贷款政策如下：
注：公积金贷款「限贷情况」
一、非在沪缴纳公积金的在职职工(包括退休、离职)，限贷。
2)办理贷款前，连续缴纳公积金不足6个月，限贷。
3)办理贷款前，夫妻双方都有受理的公积金贷款或还款，限制贷款。
以四个家庭的名义在上海有一套住房，人均面积>36.7m(再买房属于非改善型)，限贷。
5)以家庭名义在上海拥有2套(含)以上住房。贷款限制。
6)以家庭名义在沪偿还公积金贷款，或有两次(含)以上公积金贷款记录，限制贷款。
公积金贷款「金额|利率|年限|还款方式」
购买第一套住房:借款家庭1人参与贷款，公积金可贷50万，补充公积金可贷10万，可贷60万；
贷款家庭超过2人参与贷款，公积金可贷100万，补充公积金可贷20万，可贷总额120万；
首付比例：
1)普通住房和面积≤90㎡首付比例≥20%；
2)普通住房面积>90㎡，首付比例≥30%；
3)非普通住房，首付比例≥30%；
贷款利率：基准利率
购买第二套改善型住房：
贷款家庭一人参与贷款：公积金可贷40万，补充公积金可贷10万，可贷总额50万；
贷款家庭超过2人参与贷款：公积金可贷80万，补充公积金可贷20万，可贷总额100万；
首付比例：
1)普通住房，首付比例≥50%
2)非普通住房，首付比例≥70%
贷款利率：基准利率上升10%
注意：贷款人必须是夫妻或直系亲属，在同一户口簿上已满一年
【附件：公积金贷款「首套/二套」认定标准】
第一套:以家庭名义在上海没有住房，也没有上海公积金贷款记录。
注：在确定上海住房套数时，婚前夫妻与父母共有的可分别排除一套，不计入。
第二套:1)以家庭名义在沪无住房，有一笔公积金贷款，但已结清。
1)以家庭名义在沪有一套住房，且人均面积≤36.7㎡，
无公积金贷款记录：或有一次公积金贷款记录但已结清。
注：在确定上海住房数量时，婚前夫妻与父母共有的可分别排除一套，不计入。若有多套，原则上排除面积较大的一套。
【附：公积金「贷款金融」计算标准】
计算标准：
1)按公式计算:月缴金额：
0.14X4.8X贷款年数
2)按余额计算，余额X30
注:两者的计算结果采用哪个低的原则。
[计算公式原理]金额不得高于根据家庭还款能力确定的贷款限额：
即：借款人工资基数X还款能力比例（40%）X12个月X贷款期限：[注]公式计算的金额不得超过公积金政策表中的贷款限额。
【附：公积金贷款「基准利率」】
基准利率:5年(含)以下，基准利率2.75%、基准利率超过5年3.25%
【附：公积金贷款「年限」】
按房龄计算：房龄5年以内，可贷款30年；
房龄5-20年，按35-房龄计算：
房龄20年以上，可贷15年；
按主贷款人年龄计算：男性，按65-实际年龄；女性，按60-实际年龄；
注：“房龄”和“年龄”的计算结果，采用哪个低的原则：
【附件：公积金贷款「还款方式」】
等额本息：贷款期限内每月还款金额相同：实际支付总利息大于[等额本金]；早期还款压力较小：
等额本金:贷款期限内。月还款金额减少；实际支付总利息低于[等额本息]:前期还款压力大:
【公积金贷款「冲还贷政策」】
[概今]：个人申请住房贷款后，借款人用公积金账户资金偿还本市贷款。
[两种方法]：年冲和月冲；
[年冲]
每年提取一次公积金余额偿还贷款，然后重新计算月还款金额，继续按月还款。每年只能提取一次住房公积金来偿还贷款。
组合贷款的，优先退还公积金本金。
周期:每年4月或9月。
[月冲]
每月直接从还款人公积金账户中提取资金，返还当月住房贷款本息。
月冲不仅可以冲公积金贷款本息，还可以冲商贷本息。
时间：第一个月正常扣除后方可申请。
[公积金还贷顺序]
1)主贷人住房公积金账户余额；
2)主贷款人补充住房公积金账户余额；
3)贷款人住房公积金账户余额；
4)贷款人补充住房公积金账户余额；
5)贷款银行指定的现金还款账户；
注:扣款时，当前一个账户余额不足时，将从下一个账户中提取。
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