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帮助小微救助，上海银行业正呈现三大显著变化
“以前没有房屋抵押。小微企业想借钱，不要谈。就像现在一样，手机上的一些资金就到位了。”一位银行“老法师”回忆起十多年前的情况，感慨万千。
虽然近年来小微企业融资情况不断好转，但疫情过后，上海小微企业显然需要更大的财政救助。目前，上海银行业通过不断提高服务小微企业的能源水平，呈现出三大显著变化。
一定要到现场？
上海康定医疗器械有限公司负责人刘宏波对此感到惊讶，他说：“为什么银行一次也没跑，贷款就放下了？”
如果你不去银行，你也可以得到资金。这种变化给金融救助带来了更高的效率。
“这一轮疫情来势汹汹，持续时间长。我们小微企业的生产、物流、资金都经历了巨大的考验，真的很难。”为了缓解财务压力，刘宏波找中国建设银行上海分行申请贷款。回顾整个贷款流程，他坐在办公室签字，没有去银行，也没有抵押品，就借了500万。而且从签到贷款只用了三天。
刘宏波不知道的是，自从他申请贷款以来，中国建设银行已经利用大数据为他的企业画了一幅画。对于小微企业，中国建设银行与多个外部系统相连，利用结算、账户、税务、农业相关、供应链、第三方等数据，全面了解和分析企业，确定贷款金额。
建行上海分行包容性金融事业部总经理李华表示：“不仅这种信用贷款不需要在场，而且抵押贷款也实现了纯在线运营。”，与以往需要往返于房地产交易中心和银行相比，建行与上海房地产交易中心实现了系统直接连接，可以在线实施小微企业贷款抵押登记的所有手续，抵押评估费、登记费和保费由建行承担。
小微企业也可以无缝续贷，大大缓解了到期资金周转的压力。目前，招商银行上海分行小额贷款升级优化在线“自动贷款”计划，贷款到期客户确认贷款意向，移动银行将向客户推送“自动贷款”邀请，客户确认可以完成在线贷款，不需要恢复贷款到期金额，不需要与银行员工见面，也不需要提供纸质材料。
小微企业都一样？
过去，银行业对普惠性小微企业贷款的定义非常简单——信贷低于1000万元。银行对小微企业资质的审查基本上不分行业。每个人都是一样的。
但在这1000万元的范围内，企业实际上是非常不同的。科技创新、物流、贸易、不同行业的小微企业有不同的特点，当然对资本和服务的需求也不同。
随着小微服务的不断深入，上海银行业开始关注这种差异，相应的服务变得更加个性化、差异化、准确。
王健介绍，交通银行上海分行不断挖掘各行各业小微企业的融资需求和习惯，划分行业领域，为企业提供差异化融资定制服务，推出“科技创新电子贷款”、一系列行业定制贷款，如“物流保运贷”产品包，仅用于“精准滴灌”。
根据服务中小企业的经验和大数据的积累，上海农村商业银行也在逐步建立“四级服务体系”。该系统从贷款金额不到30万元到贷款金额最高1000万元分为四个阶段，支持不同的申请方法和审批流程。今年，该行还成立了微信贷款中心，探索多元化收入识别方法，促进小额信贷产品的增量扩张，更准确地为上海中小企业服务。
哪里需要帮助？
对大量小微企业而言，首次贷款是一个坎。
由于信息不对称，许多中小企业不了解银行的贷款政策。与此同时，这么多中小企业，分散在城市的角落，什么需要资金，什么需要帮助，只有银行客户经理，恐怕很难完全覆盖。
政府和行业开始考虑共同解决问题。不久前，上海银行业和保险监督管理局与上海市发改委、市经济信息化委员会、市商务委员会、市财政局、市地方金融监督管理局共同建立了上海中小企业“救助融资”工作机制。
在此机制下，上海银行业和保险监督管理局要求上海银行业金融机构主动筛选符合救助条件的企业名单，做好救助融资工作。另一方面，要与市发改委、经济信息化委、商务委、科委、民政局、财政局、农业农村委、工商联等行政管理部门以及各级地方政府、行业协会、企业园区对接，获取需要救助对接的企业名单，主动获取上海市政府产业政策扶持企业名单。
银行立即采取行动，不仅主动与行政部门联系客户，还合作开发更多创新的救助融资产品。中国建设银行上海分行与各部门渠道共同开展“救助融资”在线宣传活动，参与企业5000多人次。同时，银行巩固深化“网格化”对接机制，推动26家分支机构与上海各区定期对接，努力做到“满足需求和服务”。上海浦东发展银行上海分行积极尝试与上海融资担保基金和上海各区财政共同搭建融资服务联动平台。其中，市融资担保基金为贷款提供担保，区财政承担一定比例的风险补偿，与银行分担风险，向更多小微企业发放救助贷款。上海银行间协会还领导会员单位加强与上海中小企业政策融资担保中心、上海就业促进中心、上海科技创业中心的协调，共同建立专项信贷产品的快速服务渠道。
这一变化取得了显著的成果。截至今年6月底，上海中资银行共投资救助融资1179亿元，共投资救助融资3.78万户，间接为219万人提供就业支持。
“有时候我们的小微企业只是一口气活下来。”刘宏波的需求是上海银行业变革的目的。这种变化使金融血液在上海经济的“毛细血管”中畅通无阻。
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