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中长期贷款增长率连续11个月上升-房地产融资持续恢复
稳定房地产市场是当前稳定增长的发展方向之一。中国人民银行发言人、调查统计司司长阮建宏近日在上半年金融统计数据新闻发布会上介绍，房地产行业贷款增长持续恢复。6月底，房地产行业中长期贷款增长7.1%，比上月底和上年同期高0.2个百分点和8.5个百分点，连续11个月增长。上半年，房地产行业新增中长期贷款6287亿元，同比增长4590亿元。
自2021年下半年以来，金融部门与相关部门合作，加大对保险交付楼的支持力度，保持房地产重点融资渠道稳定，加快行业风险清算。例如，增加财政支持保交楼，配合推出两批3500亿元保交楼专项贷款。建立2000亿元保交楼贷款支持计划，引导商业银行积极提供配套融资，大力推进各地项目复工。另一个例子是稳定债券和股权等关键融资渠道。自去年11月以来，为民营房地产企业发行约260亿元债券提供增信支持。在中国证监会优化房地产企业上市融资政策后，多家企业获得了股权融资支持。此外，中国人民银行和金融监管总局还制定了《关于金融支持住房租赁市场发展的意见》，为住房租赁提供多元化、全周期的金融服务。1000亿元租赁住房贷款支持计划也在稳步推进，已落地济南、郑州等试点城市。
“今年以来，房地产市场整体稳定，但一些房地产企业长期积累的风险仍需要一段时间才能逐步消化。中国人民银行货币政策司司长邹兰表示，中国人民银行、金融监管总局近日联合发布通知，将“金融16条”中两项适用期限的政策统一延长至2024年12月底，引导金融机构继续延长房地产企业存量融资期限，增加保险交付楼的财政支持。同时，结合保交楼工作需要，将2000亿元保交楼贷款支持计划延长至2024年5月底。
邹澜表示，部分房地产开发企业长期经营“高杠杆、高负债、高周转”，资产端土地、在建项目、多元化经营资产无节制扩张，形成高负债。从债务来源结构来看，近70%是个人预收房款和上下游企业垫款，金融负债约占31%，其中银行贷款不到一半。从银行房地产信贷结构来看，房地产贷款余额超过50万亿元，其中个人住房贷款余额接近40万亿元。他们中的大多数人购买自己的房子，并依靠家庭收入按月偿还贷款。不良率长期低于0.5%。
“对于未按时完成房地产交付的个人住房贷款，由于现行法律将优先保护购房者的利益，这部分贷款可能面临一定的风险，但总额的比例非常低，风险可控。邹澜说，房地产开发贷款余额约为13万亿元，其中房地产开发和经济适用房建设贷款余额约为6万亿元，还款有保障。由于部分开发企业存在困难，不良率有所上升，但与银行贷款总额相比，开发企业承担贷款约6万亿元至7万亿元。
个人住房贷款的发放直接关系到同期商品房的销售规模。今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，比去年同期多发放5100多亿元，对住房销售的支持明显增加。“个人住房贷款余额总体略有下降，主要是因为财务收益率、抵押贷款利率等价格关系发生了变化，居民使用存款或减少其他投资提前偿还存量贷款的现象显著增加。"邹澜介绍。
上海金融与发展实验室主任曾刚认为，房地产抵押贷款利率由5年以上的LPR和加点组成。虽然LPR目前正在下降，但原股票贷款的加点较多，在原合同期内没有调整。如果要优化，商业银行可以在LPR现有调整的基础上与客户进一步协商，即通过市场供求机制调整加点。
邹兰表示，下一步，中国人民银行将坚持“住房不投机”的定位，与有关部门和地方政府合作，做好建筑、民生、稳定工作，满足行业合理的融资需求，继续为行业风险有序清理创造有利的金融环境。（《经济日报》记者姚金）
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