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易信集团背靠易车腾讯JD.COM，8年累计交易仅300万台
来源|新经济IPO
作者|IPO君
原标题|易信集团背靠易车腾讯京东，8年累计交易300万台是一种悲哀！？
近日，易鑫集团官方视频号发布消息称，累计汽车融资交易量超过300万台。
据媒体此前报道，2021年3月，亿鑫集团汽车金融交易总额超过200万笔。2018年10月，亿鑫集团汽车金融交易总额超过100万笔。据此，亿鑫集团汽车金融交易的第一笔100万笔用了近四年时间，第二笔100万笔用了两年半，第三笔100万只用了不到一年半的时间。
根据百科全书，易信集团是中国专业的互联网汽车金融交易平台，主要从事汽车交易平台业务和自营融资业务。成立于2014年11月，2017年11月16日在香港证券交易所上市，股票代码02858.HK，易信集团股东包括腾讯、京东等战略投资者。
根据东方财富网-易信集团-主要股东页面，截至2021年底，易信集团股权结构为腾讯54.25%，是易信集团最大股东。JD.COM持有16.74%的股份，黑马资本持有15.45%的股份，分别是易信集团第二大股东和第三大股东。
易信集团2021年报显示，年营业收入34.94亿元，同比增长5.09%；净利润2895万元，去年同期亏损11.56亿元。易信集团在实现扭亏为盈的同时，其营业收入构成发生了重大变化。2021年，易信集团交易平台营业收入23.02亿元(占总收入66%)，同比增长71.96%；自营融资业务收入11.92亿元(占总收入34%)，同比下降39.99%。
(数据来源于易信集团2021年报)
与此同时，易信集团2021年的总毛利率从2020年的47%提高到2021年的51%。
其中，交易平台业务毛利率从2020年的54%降至2021年的49%，自营融资业务毛利率从2020年的42%降至2021年的54%。从这个角度来看，虽然交易平台业务毛利率占总收入的66%下降了5个百分点，但2021年易信集团整体毛利率上升了4个百分点，因为自营融资业务毛利率占总收入的34%上升了12个百分点。
(数据来源于易信集团2021年报)
与2020年的8.54亿元相比，易信集团的销售和营销费用增长了13.58亿元。与之形成鲜明对比的是，与2020年的4.39亿元相比，2021年的行政费用下降了9%；与2020年的1.50亿元相比，R&D费用下降了3%，信用减值损失了2.86亿元，比2020年的18.12亿元下降了84%。
相关交易披露，2021年，易信集团向易车集团购买广告等服务5.59亿元，购买二手车估值服务2087万元，购买融资服务25万元，分别向腾讯云计算、宿迁云汉科技(运营JD.COM白条)购买数据服务和流量支持服务206万元和3047万元；向财付通购买支付服务283万元，向JD.COM购买推广材料194万元。此外，大连融信担保向易信集团提供2500万元的业务支持服务。
大连荣信担保与易信集团如何合作？一份判决文件揭露了双方合作的细节。
7月29日，中国裁判文书网发布了《大连融信融资担保有限公司与刘某涛追偿权纠纷民事一审判决书》
一审法院发现，2019年8月21日，被告刘某涛与XX公司签订融资租赁合同，同意被告以售后回租的方式向XX公司租车。融资总额61727.61元，其中车款52800元，GPS3299元，GPS升级项目2250元，账户管理2767.45元，易信611.16元。融资期为36个月，月租金为2369.94元。
同日，被告与青海银行签订了“个人贷款合同(费用部分)”和“个人贷款合同(租金部分)”
同年8月22日，青海银行向被告指定账户发放贷款，但被告未按约定履行按期还款义务。2021年12月20日，原告按担保协议向青海银行偿还24741.81元欠款。原告履行赔偿义务后，经原告多次催促，被告从未支付赔偿金，因此原告提起诉讼。注：担保合同规定，保证人自赔偿完成之日起，按每日万分之五（年利率18.25%）计算违约金，直至被告足额偿还赔偿金和违约金。
被告辩称，被告只收到52800元贷款，已按期偿还至2021年10月，已偿还金额约5.9万元，因此不承认原告的请求金额。但一审法院(上海市嘉定区人民法院)仍支持原告的请求，酌情按日万分之二(年利率7.3%)计算违约金。
根据上述判决文件，被告刘某涛与XX公司签订了融资租赁合同，这里的XX公司应该是易信集团。易信集团作为汽车金融交易平台，为被告刘某涛和贷款人青海银行提供贷款促进服务。在此过程中，易信集团和青海银行向被告刘某涛发放了年利率22.4%的贷款。如果贷款本金按52800元计算，贷款实际年利率高达34.4%。
为提高单车交易收入，易信集团向刘收取GPS费用3299元，GPS升级项目费用2250元，账户管理费用2767.45元，易信担保费用611.16元。以上四项费用(附加费用)共计9927.61元，是易信集团额外增加的费用，这是易信集团毛利率高达50%的关键因素。
从表面上看，易信集团的年贷款利率只有22.4%，这似乎是一个可以接受的范围。毕竟，许多持牌金融机构的年利率也高达24%。
但没有比较就没有伤害，以信用贷款(原蚂蚁贷款)和招联好期贷为例。天津银行提供金融服务，小编“信用贷款”额度为1万元，日利率为0.035%(年利率为12.8%)。招联金融为“好期贷”额度1.8万元，日利率0.042(年利率15.3%)提供金融服务。不难发现，对于头部互联网贷款平台来说，即使贷款年率控制在15%左右，仍然是消费金融行业最赚钱的公司。
从这个意义上说，易信集团成立8年，累计汽车融资交易量超过300万，不值得炫耀。相反，作为依托易车、腾讯、JD.COM的汽车金融平台，易信集团并没有降低汽车消费贷款的价格，这是“汽车金融第一股”的悲哀。
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