当前位置：新闻详细
上海正规银行机构放款——上海贷款
电话微信： 13501647909 ，欢迎咨询上海哪里可以押车贷款，当天放款，[公积金贷最低2.55%额度300万-1000万|公积金提取]，[法人贷年化3.8%额度最高1000万]，[企业贷贷5%最高1000万]，[房产抵押贷最低3%]，[大额垫资万6元每天]，[车抵GPS或不押车]
汽车抵押贷 野蛮生长的“坑蒙”江湖
文|锌刻记者陈邓新
神州系瑞幸咖啡风头正劲，边界不断扩大，无形中掩盖了同袍兄弟神州优车的困境。
近日，神州优车发布了2019年中报，显示神州优车收入19.19亿元同比下降48.98%，净利润-6.52亿元同比下降550.28%。
营业收入几乎减半，净利润从盈转亏。
滑铁卢业绩的一个重要因素是：“考虑到公司业务布局的长期利益，公司主动控制本报告期内汽车闪贷业务的增长规模，增加风险控制，使报告期内汽车闪贷业务收入较去年同期有所下降。”
为什么要主动控制汽车闪贷业务的增长规模？锌刻度调查发现，这可能与许多消费者抱怨中国汽车闪贷涉嫌“偷车”和“斩首利息”有关。
当然，并不是中国汽车闪贷被消费者大量抱怨。汽车抵押贷款行业普遍存在“斩首利息”。以融资租赁合同为贷款合同，消费者在信息不对称的情况下容易被误导。
汽车抵押贷款行业的野蛮增长，可以说是混乱。
融资租赁成“挡箭牌”
“不押车，贷款快，有车就可以借，抵押车也可以借。”
住在中山的李围易(化名)在决定向神州汽车闪贷佛山分公司发放汽车抵押贷款之前，看到了上帝的口号。
然而，在还款过程中存在争议，李围易发现中国汽车闪贷没有通过法律手段或提前通知，“秘密”开走了李先生的车。
“在向新浪黑猫平台报告后，汽车还给了我，利息也减少了7000元。”李伟易生告诉锌刻度记者，“这显然是一份汽车抵押贷款合同，但欺骗贷款人签订金融租赁合同。”
商业银行信贷部的一位资深人士告诉锌刻度，这两份合同差异很大，不能混淆：“抵押贷款，汽车所有权仍在用户手中，金融租赁，汽车所有权属于贷款人，直到债务偿还。相对而言，金融租赁合同可以更好地保护贷款人的利益。”
换句话说，如果通过融资租赁进行抵押贷款，在还款期限内存在争议，如未能及时支付费用，那么中国汽车闪贷有权带走汽车。
在这方面，李围易也反对：“在签订合同时，虽然销售通知金融租赁合同，但声称金融租赁合同的效果与抵押贷款合同相同，所以他很困惑，不知道这两个合同之间的区别。”
一位不愿透露姓名的律师告诉锌刻度记者：“由于信息不对称，消费者在签订融资租赁合同后很难维护自己的利益。如果他们采取法律渠道，除非消费者收集中国汽车闪贷工作人员误导欺诈的证据，否则中国汽车闪贷通常会获胜。”
2019年2月28日，福建省高级人民法院在新闻发布会上透露，自去年以来，平潭法院受理了668起涉及中国汽车闪贷公司的案件，目标金额达到1.23亿元。
锌刻度记者查阅相关资料，发现神州汽车闪贷确实以胜诉为主。
据多位投诉消费者介绍，李围易的经历不是个案，而是普遍现象，但没有录音或录像保留证据。因此，他们对中国汽车闪贷缺乏信心，愿意协商解决问题。
混乱引起了监管机构的注意
打电话给官方客户服务部，锌刻度记者得知逾期不更换公司确实会关闭汽车，但强调抵押贷款合同，而不是融资租赁合同。
继续调查发现，不仅中国汽车闪贷、易信汽车贷款等汽车抵押贷款平台采用融资租赁模式，而且已成为行业的“标准”。
一家小型贷款公司的高级客户经理告诉锌刻度记者，银行愿意为新车提供贷款，而不是为二手车提供贷款。至于汽车抵押贷款，只有平安银行和其他少数银行承担，所以金融租赁找到了一个有用的地方。
此外，融资租赁可以降低二手车的首付。承租人首先获得汽车使用权，然后分期完成，然后获得汽车所有权。在这项业务中，小额贷款也在进行中，但融资租赁的权限相对较广，可以快速合法地收集汽车。因此，优信二手车、弹出车、趣味店、中国汽车闪存贷款、易信汽车贷款等平台采用融资租赁模式。
锌刻度曾报道弹一辆车，首付10%就能买车。
每辆销售车辆都安装了GPS。当用户逾期违约时，通过GPS找到车辆并拖走。依靠融资租赁：“如果你拿回你自己的东西，你怎么能叫偷东西呢？”
一家汽车抵押贷款平台的销售人员承认：“主动询问将告知融资租赁的特殊性。如果你不问，那就太过分了。收集汽车是一个非常敏感的点。用户可能无法理解。毕竟，他们不承诺汽车。”
锌刻度记者下载了中国汽车闪贷应用程序。在“汽车闪贷指南”中的“常见问题”和“贷款还款”中，没有提到消费者普遍关注的融资租赁权限、官方有权关闭汽车等类似问题。
难怪，当消费者与平台发生冲突时，他们往往会感到受骗。因此，他们经常在网上抱怨此类公司涉嫌“常规贷款”、“偷车”和“抢车”，导致双方关系紧张。
根据艾媒发布的《2019年中国汽车金融租赁行业研究报告》，2018年汽车金融租赁市场规模约为2255亿元，预计未来三年复合增长率约为20%。
目前行业的混乱不利于行业的健康发展，引起了监管部门的关注。
据《经济参考报》报道，深圳、上海、北京等地金融监管局正在对辖区内的金融租赁公司进行现场检查：“将引导金融租赁公司回归原产地，立足主营业务，帮助优势和劣势，促进行业重组，减少和提高质量发展，有利于金融混乱的监管和管理，促进行业健康可持续发展。”
金融城首席执行官吴玉山认为，为了建立一个相互信任的消费环境，有必要完善相关法律法规：“相关法规的出台将为汽车金融租赁行业设定发展轨道，帮助整个行业稳步发展，稳步发展”。
“斩头息”绕不开
除融资租赁外，“斩首利息”是汽车抵押贷款行业的另一个重灾区，主流平台无一幸免。
贷款时，首先从本金中扣除部分钱，这部分钱称为“砍头利息”。
李围易为锌刻度记者算了一笔账:贷款合同3万元，2019年1月8日贷款21600元，扣除GPS安装、服务费等3516元后，实际只拿到18084元，“斩首利息”11916元。
根据协议，李围易每月15日还款1340元，共24期，共32160元，实际利率相当于年利率的23.46%。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷约定的年利率不超过24%(月利率2%)受法律保护，中国汽车闪贷恰到好处。
来自上海的胡奇峰向易信汽车贷款140749元，扣除GPS安装费1500元，实际获得126200元，“斩首利息”为14549元。
易信汽车贷款回复胡奇峰：“经我公司核实，客户胡先生与我公司签订融资租赁合同，融资金额为140749元。它包括汽车付款、GPS费用和GPS升级。”
在聚投诉平台上，易信汽车贷款的投诉解决率为26.15%，普通商家的平均解决率为41.8%，远低于平均水平，大部分投诉与收取“斩首利息”有关。
2017年12月1日，中国人民银行业监督管理委员会联合发布《关于规范“现金贷款”业务整改的通知》，明确禁止从贷款本金中扣除利息、手续费、管理费、存款，设定高逾期利息、滞纳金、罚款利息。”
汽车抵押贷款市场要想健康发展，就必须规范经营。失去消费者信任的市场是不稳定的，杀鸡取卵是不明智的。
【琛从 BANK FINANCING】尊享直接对接老板
电话wx： 13501647909
我司专注于为上海小微企业、行业精英策划优质融资方案。为企业及个人客户提供了高性价比的融资方案，解决了小微企业融资难的问题，一站式助贷融资服务平台
友情链接