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沪九部门联合发文:大力整治首付贷款、公积金非法提取等行为
上海将进一步加强对房地产市场秩序的专项整治。
澎湃新闻(www.thepaper.cn)记者从上海市有关部门获悉，近日，上海市住房和城乡建设管理委员会、住房管理局、公安局、司法局、国家税务局、银行业监督管理局等9个部门联合发布了《关于2018年房地产市场秩序专项整改的通知》（以下简称《通知》），大力纠正虚假信息、投机性房地产投机、虚拟交易、非法提取公积金等违法行为。
通知明确规定，需要纠正的投机行为包括提供“首付贷款”或采取“分期付款首付”的形式，非法预付或伪装预付首付。在使用住房公积金方面，禁止协助存款人非法提取住房公积金，以虚假手段骗取住房公积金贷款，并收取高额手续费。还禁止限制、阻碍或拒绝购房者使用住房公积金贷款或抵押贷款。
通知称，对核实的违法机构，应当采取暂停金融服务、暂停商业银行与其业务合作、暂停合同网上签约资格、列入重点工商监管名单等措施。此外，它还将被限制参与土地招标和拍卖。
上海九部门专项整治房地产市场，严查非法提取住房公积金
9月10日，上海市住房和城乡建设管理委员会与上海市银行业监督管理局共9个单位共同开展了全市房地产市场专项整治工作。重点打击投机性房地产投机、非法提取住房公积金等违法行为。《通知》强调，禁止房地产经纪人协助存款人员非法提取住房公积金，以虚假手段骗取住房公积金贷款，并收取高额手续费。（财新）
今天以来，上海加强了住房公积金提取审计，违反最高罚款50%
为防止公积金欺诈行为，2月10日，上海发布了《关于进一步加强住房公积金提取审计的通知》，当天实施，有效期为五年，同时发布了配套设施《<关于进一步加强住房公积金提取审核工作的通知> 操作规则。
《通知》和《细则》明确规定了员工购买所有权自住住房提取住房公积金的申请时间、范围和材料，并进一步细化和明确了员工在上海和其他地方购买所有权自住住房提取住房公积金的审计要求、办理流程、调查核实方法和时间。
《通知》明确规定，上海市公积金中心和受托人应当严格审查下列住房公积金申请：
(一)职工购买外地(县级城市)拥有所有权的自住房，以购房名义在该地区提取住房公积金的频率明显异常；
（2）职工在本市或其他省市购买的房屋总价与职工住房公积金账户余额或提取金额相似，购买的房屋价格（单价）明显偏离当地市场水平；或者职工提取住房公积金购买的房屋面积或用途明显不符合生活条件或性质的；
(三)同一套房屋一年内反复多次交易的；
（4）两名以上（含两名）房地产证书（含原房地产证书）持有人提取住房公积金，但所有产权证书持有人为非配偶或直系血缘关系；
(五)其他有疑问的购房提取情况。
审核的具体要求包括:房地产证(含原房地产证)、购房合同、购房发票、购房资金来源证明、户籍证明等材料。
与以往不同的是，《通知》增加了购房资金来源凭证作为购房提取证明材料。这包括:
(1)员工通过银行转账支付房款的，应当提供银行盖章的转账凭证或流水交易记录(贷款的，应当提供银行盖章的转账凭证或流水交易记录)；
(二)职工通过银行提现支付房款的，应当提供银行盖章的提现凭证或者流水交易记录；
(3)员工不能提供上述(1)(2)项资金来源的，应提供合理可信的情况说明。
本通知将提取公积金的申请时间从半年延长至五年，提取金额保持不变，仍不超过房屋总价和房地产证书（包括原房地产证书）之日职工住房公积金账户余额（必须保留10元以下余额）。
上海新闻办公室表示，过去六个月的申请规定在一定程度上导致员工渴望在政策期限内尽快提取住房公积金，甚至通过中介机构伪造购房文件和国家证明。这一次，考虑到公积金管理委员会和市公积金中心对住房公积金提取业务提出了加强审计的要求，由于原规定的半年申请时间相对较短，增加了提取行为的真实性验证环节。为避免因政策不熟悉、申请材料准备、市公积金中心加强审计等原因导致提款逾期，本通知放宽了提款申请时间，也反映了对大多数员工合法权益的保护。
该通知还规定，申请提取住房公积金的员工通常可以在自然年度内提取一次。
上海新闻办公室解释说，正常购买自住住房的员工不会经常交易他们购买的住房，因此同一住房可以在一个自然年度内提取一次。因职工自住需要在一个自然年度内再次交易的，职工可以凭证明自住所需的补充材料向市公积金中心申请。
由于全国住房交易信息尚未实现互联网，在大量购房欺诈案件中，城市户籍职工购买非本人或配偶或直系血亲户籍住房异常尤为突出，非户籍购房多为投资购房，通知还限制了其他省市购房公积金的范围。
上海职工在其他省市购买自住住房的，房屋所在地为职工本人或者配偶或者直系血亲户籍所在地。在其他省市购买自住住房的职工及其配偶、直系血亲、非职工或者配偶或者直系血亲户籍的，上海市公积金中心需要能够通过信息共享、信函等方式从其他省市房屋产权登记部门获得职工房屋交易的真实性。
值得一提的是，本细则还对非法提取公积金作出了具体处罚规定，包括10%的违法所得～50%罚款。
具体来说，上海市公积金中心将依法向职工工作单位通报伪造合同、出具虚假证明、编造虚假购房、租赁等违法提取行为，追回违法提取资金，可处违法所得10%～罚款50%，三年内取消职工提取住房公积金和申请住房公积金个人住房贷款资格。上海公积金中心依法将相关信息纳入个人信用调查制度；依法认真处理协助或者欺诈的机构和人员；构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。
住房公积金制度自1991年成立以来，在改善员工住房条件方面发挥了重要作用。数百万员工通过贷款和提取来解决住房困难。2016年，上海员工住房公积金提取金额659.37亿元，贷款1185亿元，22万户。
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